كيف يعمل تعديل القرض؟

ما هو تعديل القرض؟

تعديل القرض هو تغيير يتم إجراؤه على شروط قرض قائم من قبل المُقرض. قد ينطوي على تخفيض في سعر الفائدة ، أو تمديد فترة السداد ، أو نوع مختلف من القروض ، أو أي مزيج من الثلاثة.

عادة ما يتم إجراء مثل هذه التغييرات لأن المقترض غير قادر على سداد القرض الأصلي. يتم التفاوض على معظم عمليات تعديل القرض الناجحة بمساعدة محامٍ أو شركة تسوية. بعض المقترضين مؤهلون للحصول على مساعدة حكومية في تعديل القرض.

كيف يعمل تعديل القرض

على الرغم من إمكانية إجراء تعديل على القرض لأي نوع من القروض ، إلا أنه أكثر شيوعًا مع القروض المضمونة مثل الرهون العقارية.

يجوز للمقرض الموافقة على تعديل القرض أثناء إجراءات التسوية أو في حالة الرهن المحتمل. في مثل هذه الحالات ، خلص المُقرض إلى أن تعديل القرض سيكون أقل تكلفة للشركة من حبس الرهن أو خصم الدين.

اتفاقية تعديل القرض ليست هي نفسها اتفاقية التسامح. أ الصبر توفر الاتفاقية إغاثة قصيرة الأجل للمقترض الذي يعاني من مشكلة مالية مؤقتة. اتفاقية تعديل القرض هي حل طويل الأجل.

هناك نوعان من مصادر المساعدة المهنية في التفاوض على تعديل القرض:

• شركات التسوية هي كيانات ربحية تعمل نيابة عن المقترضين لتخفيض أو تخفيف الديون عن طريق التسوية مع دائنيهم.
• يتخصص محامو تعديل الرهن العقاري في التفاوض لأصحاب الرهن العقاري المتعثرين والمهددين بحبس الرهن.

مساعدة الحكومة الفيدرالية متاحة أيضًا لبعض المقترضين.

البرامج الحكومية

تعد تعديلات قروض الرهن العقاري هي النوع الأكثر شيوعًا بسبب المبالغ المالية الكبيرة على المحك. خلال أزمة حبس الرهن العقاري التي حدثت بين عامي 2007 و 2010 ، تم إنشاء العديد من برامج تعديل القروض الحكومية للمقترضين.

لقد انتهت صلاحية بعض هذه البرامج ولكن لا تزال مساعدة تعديل القروض التي ترعاها الحكومة متاحة لبعض المقترضين. وتشمل هذه:

• Fannie Mae ، شركة الرهن العقاري التي ترعاها الحكومة ، لديها برنامج يسمى Flex Modification.
• قد تكون الرهون العقارية المؤمنة من قبل الهيئة الفيدرالية للإسكان مؤهلة للتعديل من خلال برنامج FHA-HAMP للوكالة.
• يمكن للمحاربين العسكريين القدامى الحصول على استشارات حول التأخر في سداد الرهن العقاري من خلال وزارة الخارجية الأمريكية. شؤون المحاربين القدامى.

بعض المقرضين التقليديين لديهم برامج تعديل القروض الخاصة بهم.

طلب تعديل قرض الرهن العقاري

سيتطلب طلب تعديل قرض الرهن العقاري تفاصيل المعلومات المالية للمقترض ، ومعلومات الرهن العقاري ، وتفاصيل حالة المشقة.

سيكون لكل برنامج مؤهلاته ومتطلباته. تستند هذه عادةً إلى المبلغ الذي يدين به المقترض ، والممتلكات المستخدمة للضمانات ، والميزات المحددة للممتلكات الإضافية.

إذا تمت الموافقة على المقترض ، فستتضمن الموافقة عرضًا بشروط تعديل القرض الجديدة.