ما هو حد الائتمان؟
ما هو حد الائتمان؟
يشير مصطلح الحد الائتماني إلى الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الذي تقدمه مؤسسة مالية للعميل. تمد مؤسسة الإقراض حد ائتمان على بطاقة ائتمان أو أ خط ائتمان. عادةً ما يضع المقرضون حدودًا للائتمان بناءً على المعلومات التي يقدمها مقدم الطلب الباحث عن الائتمان. حد الائتمان هو عامل يؤثر على المستهلكين عشرات الائتمان ويمكن أن تؤثر على قدرتهم على الحصول على الائتمان في المستقبل.
الماخذ الرئيسية
- يشير مصطلح "حد الائتمان" إلى الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الذي تقدمه مؤسسة مالية للعميل باستخدام بطاقة ائتمان أو حد ائتمان.
- عادةً ما يضع المقرضون حدودًا ائتمانية بناءً على تقرير ائتمان المستهلك.
- يمنح المقرض عمومًا للمقترضين ذوي المخاطر العالية حدود ائتمان أقل لأنهم يفتقرون إلى رأس المال والقدرة على سداد الديون. عادةً ما يتلقى المدينون ذوو المخاطر المنخفضة حدود ائتمان أعلى تمنحهم مرونة أكبر عند الإنفاق.
1:41
6 فوائد لزيادة حد الائتمان الخاص بك
فهم حدود الائتمان
حدود الائتمان هي الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح للمقرض للمستهلك بإنفاقه باستخدام بطاقة الائتمان أو حد ائتماني دوار. يتم تحديد الحدود من قبل البنوك ،
المقرضين البديل، وشركات بطاقات الائتمان وتستند إلى عدة أجزاء من المعلومات المتعلقة بالمقترض. يقوم المقرضون بفحص ملف المقترض التصنيف الائتمانيوالدخل الشخصي وتاريخ سداد القرض وعوامل أخرى.يمكن وضع حدود لكليهما غير مضمون الائتمان و مؤمن الإئتمان. غالبًا ما يكون الائتمان غير المضمون مع حدود في شكل بطاقات ائتمان وخطوط ائتمان غير مضمونة. إذا كان خط الائتمان مضمونًا - مدعومًا بـ جانبية- يأخذ المُقرض قيمة الضمان في الحسبان. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما بإخراج ملف بيت العداله حد الائتمان ، يختلف حد الائتمان بناءً على حقوق الملكية في منزل المقترض.
لن يقوم المقرضون بإصدار حد ائتماني مرتفع لشخص لن يتمكن من سداده. إذا كان لدى المستهلك حد ائتماني مرتفع ، فهذا يعني أن الدائن يعتبر المقترض مقترضًا منخفض المخاطر. يتمتع هذا المقترض بقدرة أكبر على الإنفاق مع حد ائتماني أعلى.
يمكن أن تكون حدود الائتمان المرتفعة مزعجة عندما تسمح بالإنفاق الزائد ولا يستطيع المقترض سداد مدفوعاته الشهرية.
يعمل حد الائتمان بنفس الطريقة بغض النظر عما إذا كان المقترض لديه بطاقة ائتمان أو حد ائتمان. قد ينفق المقترض ما يصل إلى حد الائتمان ، ولكن إذا تجاوز هذا المبلغ ، فقد يواجه غرامات أو غرامات بالإضافة إلى السداد المنتظم. إذا كان المقترض ينفق أقل من الحد ، يمكنه الاستمرار في استخدام البطاقة أو حد الائتمان حتى يصل إلى الحد الأقصى.
حد الائتمان مقابل. الرصيد المتوفر
أ حد الائتمان والائتمان المتاح ليسا متماثلين. إذا كان لدى المقترض بطاقة ائتمان بحد ائتماني يبلغ 1000 دولار ، وأنفق حامل البطاقة 600 دولار ، فلديه 400 دولار إضافية لإنفاقها. إذا قام المقترض بدفع مبلغ 40 دولارًا وتكبد رسوم تمويل قدرها 6 دولارات ، فإن رصيده ينخفض إلى 566 دولارًا ، ولديه الآن 434 دولارًا كائتمان متاح.
هل يمكن للمقرضين تغيير حدود الائتمان؟
في معظم الحالات ، يحتفظ المقرضون بالحق في تغيير حدود الائتمان. إذا دفع المقترض فواتيره في الوقت المحدد كل شهر ولم يقم بتجاوز الحد الأقصى لبطاقة الائتمان أو حد الائتمان ، فقد يقوم المُقرض بزيادة حد الائتمان. هذا له عدد من الفوائد، بما في ذلك زيادة المقترض بشكل عام مستوى الرصيد ومنحهم إمكانية الوصول إلى ائتمان أكثر وأرخص.
في المقابل ، إذا فشل المقترض في السداد ، أو إذا كانت هناك علامات أخرى على وجود مخاطر ، فقد يختار المُقرض تقليل حد الائتمان. يؤدي تخفيض الحد الائتماني للمقترض إلى زيادة التوازن إلى الحد نسبة. إذا كان المقترض يستخدم الكثير من ائتمانه ، فإنه يصبح مخاطرة أكبر للمقرضين الحاليين والمستقبليين.
حدود الائتمان وعشرات الائتمان
يُظهر تقرير ائتمان الشخص وسائل الائتمان التي يستخدمونها جنبًا إلى جنب مع حد ائتمان كل حساب ، وأي أرصدة عالية ، والأرصدة الحالية. تعد حدود الائتمان المرتفعة وخطوط الائتمان المتعددة ضارة بالتصنيف الائتماني الإجمالي للفرد.
يمكن للمقرضين الجدد المحتملين أن يروا أن مقدم الطلب لديه حق الوصول إلى كمية كبيرة من الائتمان المفتوح. هذه علامة حمراء للمقرض لمجرد أن المقترض قد يختار الحد الأقصى من حدود الائتمان وبطاقات الائتمان الخاصة به ، ويزيد ديونه ، ويصبح غير قادر على سدادها. لأن حدود الائتمان عالية لها هذا التأثير المحتمل على درجات الائتمان، يطلب بعض المقترضين أحيانًا من الدائنين خفض حدود الائتمان الخاصة بهم.
مستشار انسايت
ديريك نوتمان ، CFP® ، ChFC ، CLU
Intrepid Wealth Partners ، LLC ، ماديسون ، ويسكونسن
عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان ، ضع في اعتبارك أن قائمة المراجعة التالية هي الأكثر استعدادًا:
- تأكد من أن المُقرض يعرف سبب احتياجك للمال. لماذا تطلب الائتمان؟ وجود سبب واضح سيجعلهم يشعرون براحة أكبر.
- عند بيان مالي شخصي تمت مسبقا. سيطلب البنك ذلك ، لذا كن مستعدًا.
- احصل على إقراراتك الضريبية من العامين إلى الثلاثة أعوام الماضية - سيطلب البنك ذلك أيضًا.
- كن على استعداد لإدراج أحد الأصول الخاصة بك كضمان لتأمين بعض أو كل الائتمان. قد تكون هذه أشياء مثل العقارات أو التأمين على الحياة بقيمة نقدية أو أحد الأصول التجارية. لا تقدم هذا على الفور ، ولكن استخدمه كورقة مساومة.
- لا تخف من محاولة التفاوض بشأن سعر الفائدة على الائتمان.
- كونك مستعدًا سيُظهر للمُقرض أنك منظم وجاد ، ونأمل أن تجعله يشعر بأنك مقترض أقل خطورة.
