كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بي؟

تعتبر درجات الائتمان مهمة جدًا للحياة المالية للأشخاص لدرجة أنه من الطبيعي أن نتساءل: كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بي؟

ال مستوى الرصيد غالبًا ما يشار إليها باسم أ نتيجة FICO هي أداة ملكية تم إنشاؤها بواسطة FICO ، شركة تحليلات البيانات المعروفة سابقًا باسم معرض شركة إسحاق. FICO ليس النوع الوحيد من درجات الائتمان المتاحة ، ولكنه أحد أكثر القياسات شيوعًا التي يستخدمها المقرضون لتحديد المخاطر التي ينطوي عليها التعامل مع المقترض. إليك نظرة على ما تفحصه FICO للتوصل إلى درجاتها الائتمانية.

كيف يتم حساب درجة الائتمان FICO؟

ما الذي تقيسه درجة الائتمان بالضبط؟ لا تكشف FICO عن صيغة حاسبة درجة الائتمان الخاصة بها ، ولكن من المعروف أن الحساب يشتمل على خمسة مكونات رئيسية ، بمستويات متفاوتة من الأهمية. هذه الفئات ، بأوزانها النسبية ، هي:

• تاريخ الدفع (35٪)
• المبلغ المستحق (30٪)
• طول السجل الائتماني (15٪)
• رصيد جديد (10٪)
• مزيج الائتمان (10٪)

يتم أخذ كل هذه الفئات في الاعتبار في درجاتك الإجمالية ، والتي يمكن أن تتراوح من 300 إلى 850. لا يوجد عامل أو حادثة واحدة تحددها تمامًا.

كيف تؤثر كل فئة في

سجل الدفع

تأخذ فئة تاريخ الدفع في الاعتبار ما إذا كنت قد دفعت حساباتك الائتمانية باستمرار وفي الوقت المحدد. كما أنها عوامل في حالات الإفلاس السابقة والتحصيل والتأخر في السداد. يأخذ في الاعتبار حجم هذه المشاكل ، والوقت المستغرق لحلها ، والمدة التي مرت منذ ظهور المشاكل. كلما زادت مشكلات السداد في سجلك الائتماني ، انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك.

المبلغ المستحق

المكون الأكبر التالي هو المبلغ المستحق عليك حاليًا بالنسبة إلى الرصيد المتاح لديك. تفترض معادلات درجة الائتمان أن المقترضين الذين ينفقون باستمرار حتى أو أعلى من الحد الائتماني يمثلون مخاطر محتملة. المقرضون عادة يحبون أن يروا نسب استخدام الائتمان- النسبة المئوية للرصيد المتاح الذي تستخدمه بالفعل - أقل من 30٪.

على الرغم من أن هذا المكون من درجة الائتمان يركز على المبلغ الحالي لديونك ، فإنه ينظر أيضًا في عدد الحسابات المختلفة التي قمت بفتحها وأنواع الحسابات المحددة التي تمتلكها. سيكون لمبلغ إجمالي كبير من الديون من العديد من المصادر تأثير سلبي على درجاتك.

طول التاريخ الائتماني

كلما كانت حساباتك الائتمانية مفتوحة وفي وضع جيد ، كان ذلك أفضل. يفرض الفطرة السليمة أن الشخص الذي لم يتأخر عن سداد دفعة خلال 20 عامًا يعد رهانًا أكثر أمانًا من الشخص الذي ظل في الموعد المحدد لمدة عامين.

ائتمان جديد

أيضا ، متى يتقدم الأشخاص للحصول على الائتمان بشكل متكرر، من المحتمل أن يشير ذلك إلى ضغوط مالية ، لذلك في كل مرة تتقدم فيها للحصول على ائتمان ، تنخفض درجاتك قليلاً. قبل فتح حساب ائتماني جديد ، من الذكاء التفكير فيما إذا كان الحصول على هذا الرصيد الإضافي يستحق الانخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك.

مزيج الائتمان

يحب المقرضون رؤية مزيج ائتماني جيد يوضح أنه يمكنك إدارة أنواع مختلفة من الائتمان بنجاح. الائتمان المتجدد (بطاقات الائتمان ، بطاقات متاجر البيع بالتجزئة ، بطاقات محطات الوقود ، خطوط ائتمان) والائتمان المقسط (الرهون العقارية ، قروض السيارات ، قروض الطلاب) يجب أن يتم تمثيلهما ، إن أمكن.

ما لم يتم تضمينه

من المهم أن تفهم أن درجة الائتمان الخاصة بك لا تعكس إلا المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك. قد ينظر المقرض الخاص بك في معلومات أخرى في تقييمه.لا يُظهر تقرير الائتمان الخاص بك ، على سبيل المثال ، عمرك أو دخلك الحالي أو مدة عملك.

ومع ذلك ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي أداة رئيسية تستخدمها وكالات الإقراض. من المهم أن تقوم بذلك راقب تقرير الائتمان الخاص بك. هذا هو أساس درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا فإن مراجعتها مرة واحدة على الأقل في السنة وتصحيح أي أخطاء فيها أمر بالغ الأهمية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا وجدت أن درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة وتحتاج إلى مساعدة في إزالة أي علامات سلبية ، فهناك شركات إصلاح الائتمان التي قد تكون قادرة على المساعدة.