كيف يؤثر الإفلاس على قدرتك على تأمين الائتمان

كيف إفلاس تؤثر عليك وعلى رصيدك؟ بالنسبة للمبتدئين ، يمكن أن يؤثر ذلك على ملف مستوى الرصيد أكثر حدة من أي حدث مالي واحد آخر. بينما لا تتسبب جميع حالات الإفلاس فعليًا في انخفاض كبير في درجاتك - في الواقع ، من الممكن نظريًا أن يمكن أن ترتفع درجة الائتمان بعد الإفلاس - أي تأثير سلبي يزيد من صعوبة الحصول على الائتمان في مستقبل.

يؤثر طلب الإفلاس عليك بطريقة أخرى من خلال الظهور على ملف تقرير الائتمان لسنوات بعد ذلك ، مما يوفر علامة تحذير كبيرة للمقرضين المحتملين حول تاريخ الدفع المضطرب. يرفض بعض الدائنين طلبًا على الفور عندما يتم إدراج الإفلاس في تقرير الائتمان.

الإفلاس ودرجة الائتمان الخاصة بك

لك درجة الائتمان FICO غالبًا ما يكون العامل الأكثر أهمية في تحديد ما إذا كنت ستتلقى الائتمان ، وكميته ، وبأي سعر فائدة. تعني الدرجة الأعلى أنه يمكنك الاقتراض أكثر وبسعر فائدة أقل. يمكن أن يتسبب تسجيل الإفلاس في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير. إذا كان المقرض على استعداد لقبول طلب الائتمان الخاص بك على الرغم من درجاتك المنخفضة ، فمن المحتمل أن يكون بشروط أقل ملاءمة.

فيكو تنص على أن سجل الدفع الخاص بك يشكل 35٪ من إجمالي درجة الائتمان الخاصة بك. من المحتمل ألا يتسبب طلب الإفلاس في حدوث انخفاض كبير إذا كان لديك بالفعل سجل دفع غير متسق. 30٪ أخرى من نتيجتك هي المبلغ الإجمالي للديون التي تدين بها ، والتي يمكن أن يساعدك تفريغ الإفلاس بالفعل.ومع ذلك ، فمن النادر ألا يؤدي الإفلاس إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك.

الإفلاس وتقرير الائتمان الخاص بك

سيحدد نوع الإفلاس الذي تختار تقديمه إلى متى يتم إدراجه في تقرير الائتمان الاستهلاكي الخاص بك. تظل حالات الإفلاس بالفصلين السابع والحادي عشر في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات بعد تقديمك. تظل حالات إفلاس الفصل 13 في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات بعد اكتمال الإفلاس ، ولكن إجراءات الفصل 13 قد تستغرق ما يصل إلى ثلاث إلى خمس سنوات حتى تنتهي.

في كثير من الحالات ، ليست درجة الائتمان الخاصة بك التالفة هي التي تجعل من الصعب الحصول على الائتمان. لا يمنح بعض المقرضين ائتمانًا لأي شخص مصاب بالإفلاس ، بغض النظر عن درجة FICO الخاصة به. إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على الائتمان بعد الإفلاس ، فقد يكون من الجيد فتح ملف بطاقة ائتمان مؤمنة، وهي بطاقة ائتمان تعيدها بإيداع نقدي.

التقدم بطلب للحصول على قرض بعد الإفلاس

نظرًا لأنه قد يكون من الصعب الحصول على ائتمان بعد تقديم طلب الإفلاس ، فإن علاقتك الشخصية مع المقرض يمكن أن تكون حاسمة. وجود موظفين أو إدارة في البنك ، أ اتحاد الائتمان، أو المقرض التلقائي الذي يعرف ويثق ومثلك يجعل من السهل الحصول على قبول الطلب.

أنت تعيد بناء الائتمان بعد الإفلاس بنفس الطريقة التي تبني بها الائتمان قبل أحد: مع مرور الوقت وتاريخ سداد ثابت. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك الاستمرار في سداد دين موجود مسبقًا أثناء الإفلاس وبعده ، ففكر في أ اتفاق إعادة التأكيد مع أحد دائنيك للمساعدة في عملية إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك.