هل يمكنك الدفع لإزالة تقرير ائتماني سيء؟

يمكن أن تعمل درجة الائتمان السيئة ضدك اكثر من طريقه. عندما يكون لديك ضعف الائتمان ، الحصول على الموافقة على قروض جديدة أو خطوط ائتمان قد يكون صعبًا. إذا كنت مؤهلاً ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع سعر فائدة أعلى للاقتراض. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان المنخفضة أيضًا إلى الاضطرار إلى دفع ودائع تأمين أعلى مقابل خدمات المرافق أو خدمات الهاتف المحمول.

في هذه السيناريوهات ، قد تفكر في تكتيك يُعرف باسم الدفع مقابل الحذف ، والذي تدفع فيه لإزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك. على الرغم من أنه قد يبدو مغريًا ، إلا أنه ليس بالضرورة حلاً سريعًا للحصول على ائتمان أفضل.

دفع مقابل Delete Defined

أولاً ، من المفيد فهم معنى الدفع لإزالة معلومات تقرير سوء الائتمان. وفقًا لبول ت. جوزيف ، محامي ، مدقق حسابات ، ومؤسس جوزيف وجوزيف الضرائب والرواتب في ويليامستون ، ميشيغان ، "الدفع مقابل الحذف هو أساسًا عندما يتصل بك الدائن أو تتصل به ، وتوافق على دفع جزء أو كل الرصيد المستحق باتفاق على أن يقوم الدائن بالاتصال بـ مكتب إئتمان وإزالة أي تعليقات مهينة أو مؤشرات على التأخر في السداد على الحساب ".

كيفية طلب الدفع مقابل الحذف

لطلب الدفع مقابل الحذف ، ستحتاج إلى إرسال خطاب مكتوب إلى الدائن أو وكالة تحصيل الديون. يجب أن يتضمن الدفع مقابل خطاب الحذف ما يلي:

• اسمك وعنوانك
• الدائن أو وكالة التحصيل الاسم والعنوان
• الاسم ورقم الحساب الذي تشير إليه
• بيان مكتوب يوضح المبلغ الذي توافق على دفعه وما تتوقعه في المقابل فيما يتعلق بإزالة الدائن للمعلومات السلبية

أنت تطلب بشكل أساسي من الدائن أن يتراجع عن أي ملاحظات سلبية ربما يكون قد أضافها إلى ملف الائتمان الخاص بك فيما يتعلق بالدفعات المتأخرة أو الفائتة أو حساب التحصيل. من خلال دفع بعض أو كل الرصيد المستحق ، فإنك تأمل أن يُظهر الدائن حسن النية ويزيل المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك لهذا الحساب.

هل الدفع مقابل الحذف قانوني؟

ال قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) يحكم قوانين وإرشادات إعداد التقارير الائتمانية. يقول جوزيف ب. مكليلاند ، أ محامي الائتمان الاستهلاكي في ديكاتور ، جا.

يتعين على مكاتب الائتمان إصدار تقارير ائتمانية دقيقة ، وللمستهلكين الحق في مقاضاة الدائنين ومكاتب الائتمان في حالات معينة. على وجه التحديد ، يتضمن ذلك معلومات غير دقيقة يستمر الإبلاغ عنها بعد أن يبدأ المستهلك في نزاع يفشل الدائن أو مكتب الائتمان في التحقيق فيه.

من الناحية الفنية ، لا يُحظر قانون FCRA للدفع مقابل الحذف صراحةً ، ولكن لا ينبغي اعتباره بطاقة شاملة للخروج من بطاقة الائتمان السيئة والخالية من السجن. يقول ماكليلاند: "العناصر الوحيدة التي يمكنك استبعادها من تقرير الائتمان الخاصة بك هي العناصر غير الدقيقة وغير الكاملة". "أي شيء آخر سيكون وفقًا لتقدير الدائن أو المحصل."

إزالة حسابات التحصيل من تقرير الائتمان

يعتمد نجاح محاولاتك للدفع مقابل الحذف على ما إذا كنت تتعامل مع الدائن الأصلي أو وكالة تحصيل الديون. يقول ماكليلاند: "فيما يتعلق بتحصيل الديون ، يمكنك أن تطلب منهم الدفع مقابل الحذف". "هذا قانوني تمامًا بموجب FCRA. إذا كنت تسير في هذا الطريق ، فستحتاج إلى كتابة ذلك كتابيًا ، حتى تتمكن من تطبيقه بعد الواقعة ".

ومع ذلك ، ما يجب مراعاته هو أن الدفع مقابل الحذف مع محصل الديون قد لا يزيل المعلومات السلبية من تاريخك الائتماني التي أبلغ عنها الدائن الأصلي. يجوز للدائن أن يدعي أن عقده مع وكالة تحصيل الديون يمنعه من تغيير أي معلومات أبلغت بها مكاتب الائتمان الخاصة بالحساب. ومع ذلك ، تأخذ بعض وكالات تحصيل الديون زمام المبادرة وتطلب حذف معلومات الحساب السلبية للعملاء الذين دفعوا بنجاح حسابات التحصيل الخاصة بهم بالكامل.

قبل اتخاذ هذه الخطوة ، فكر في كيفية تأثير حسابات التحصيل على درجة الائتمان الخاصة بك. ال فيكو 9 نموذج تسجيل الائتمان ، على سبيل المثال ، لا يأخذ في الاعتبار حسابات التحصيل المدفوعة في حسابات درجة الائتمان. لذلك إذا كنت قد دفعت أو تخطط لسداد حساب مجموعة ، فقد لا تحتاج إلى متابعة الدفع مقابل الحذف إذا كان هدفك الوحيد هو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

إزالة تاريخ الائتمان السيئ مع إصلاح الائتمان

التعاقد مع أ إصلاح الائتمان شركة هي خيار آخر للدفع لحذف معلومات الائتمان السيئة. تقوم وكالات إصلاح الائتمان بالعمل نيابةً عنك من خلال الاتصال بوكالات الإبلاغ عن الائتمان وتقديم الاعتراضات عليها الأخطاء الواردة في التقرير أو التي تطلب إزالة العناصر غير الصحيحة أو غير الصحيحة من التقرير " مكليلاند. في هذه الحالة ، لا تسدد بالضرورة أي أرصدة مستحقة. ومع ذلك ، ستدفع رسومًا لشركة إصلاح الائتمان للتصرف نيابةً عنك في إزالة المعلومات السلبية.

يمكن أن تختلف الرسوم التي تتقاضاها شركة إصلاح الائتمان. عادة ، هناك نوعان من الرسوم: رسم الإعداد الأولي ورسوم الخدمة الشهرية. يمكن أن تتراوح الرسوم الأولية من 10 دولارات إلى 100 دولار ، بينما تتراوح الرسوم الشهرية عادةً من 30 دولارًا إلى 100 دولار شهريًا ، على الرغم من أن بعض الشركات تفرض رسومًا أكثر.

عند التفكير في الرسوم ، من المهم أن تزن ما ستحصل عليه في المقابل. بحسب ال لجنة التجارة الفيدرالية، لا يمكن لشركات إصلاح الائتمان فعل أي شيء من أجلك لا يمكنك فعله بنفسك. عليك فقط أن تكون على استعداد لقضاء الوقت في مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك للحصول على معلومات سلبية أو غير دقيقة ، للوصول إليها إلى مكاتب الائتمان للطعن في تلك المعلومات ، ومتابعة تلك النزاعات للتأكد من أنها كذلك التحقيق.

إذا قررت أن الجانب الموفر للوقت في العمل مع شركة إصلاح ائتماني يستحق أموالك ، ثم ابحث بدقة عن أي شركة تفكر فيها للتأكد من أنك ستعمل مع إحدى أفضل شركات إصلاح الائتمان متوفرة. يقول جوزيف إن معظم وكالات إصلاح الائتمان شرعية ، ولكن إذا صادفت إحدى وكالاتها ، فإنها تقدم وعودًا تبدو جيدة جدًا أن تكون على صواب أو تستخدم طرقًا لإصلاح الائتمان غير المشمول بقانون FCRA ، فهذه علامة حمراء على أن الشركة قد تكون احتيال.

أيضًا ، ضع في اعتبارك التوقيت قبل متابعة خدمات إصلاح الائتمان. يقول ماكليلاند: "بعد عدة سنوات من كتابة تقريرك ، من المحتمل أن يكون التأثير السلبي على درجة الائتمان الخاصة بك قد مر". وذلك لأن المعلومات السلبية يمكن أن تسقط في النهاية من تقرير الائتمان الخاص بك تلقائيًا.

إصلاح سوء الائتمان بنفسك

إذا كنت تفضل عدم الدفع مقابل حذف أو الدفع لشركة إصلاح ائتمان ، هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لبدء إعادة رصيدك إلى المسار الصحيح:

• راجع تقارير الائتمان الخاصة بك للحصول على معلومات سلبية غير دقيقة. بدء نزاع حول عدم الدقة أو الأخطاء عبر الإنترنت مع مكتب الائتمان الذي يقوم بالإبلاغ عن المعلومات.
• ضع في اعتبارك وجود شخص تعرفه لديه سجل ائتماني قوي يضيفك إلى إحدى بطاقات الائتمان الخاصة به كمستخدم معتمد. يمكن أن يؤدي هذا إلى نقل سجل الحساب الإيجابي لهذا الشخص إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
• بحث قروض بناء الائتمان و بطاقات الائتمان المضمونة كخيارات إضافية لبناء الائتمان.
• اعتد على دفع فواتيرك في موعدها شهريًا. سجل الدفع له التأثير الأكثر أهمية على درجات الائتمان.
• وازن بين إيجابيات وسلبيات تسوية الديون لحل حسابات التحصيل أو عمليات الشحن. تتيح لك تسوية الديون سداد الديون بأقل مما هو مستحق.
• ركز على سداد الأرصدة على أي بطاقة ائتمان أو حسابات قروض فتحتها لتحسين حسابك نسبة استخدام الائتمان.

الخط السفلي

لا يجب أن يكون سوء الائتمان حالة دائمة. هناك أشياء يمكنك القيام بها ، بما في ذلك الدفع مقابل الحذف ، للمساعدة في استرداد رصيدك. يمكن أن يكون الدفع مقابل إزالة الائتمان السيئ فعالاً ، لكن الأمر يستحق استكشاف خيارات أخرى إذا لم تفعل ذلك لديك أموال لسداد رصيد مستحق أو تغطية الرسوم الباهظة التي يمكن لشركة إصلاح الائتمان القيام بها الشحنة.