تعريف مكتب إنتاج القروض (LPO)

ما هو مكتب إنتاج القرض؟

مكتب إنتاج القروض (LPO) هو قسم إداري للبنك ، كما يوحي الاسم ، يتعامل فقط مع الأنشطة المتعلقة بالقروض. ال الاحتياطي الفيدرالي يُعرِّف LPO بأنه "منشأة مزودة بالموظفين ، بخلاف الفرع ، وهي مفتوحة للجمهور وتوفر الخدمات المتعلقة بالإقراض مثل معلومات القروض والتطبيقات."

ينظمه قانون الولاية ومجلس إدارة المرفق المصرفي الرئيسي ، لا يمكن لـ LPO نفسه تقديم قروض ، ولكن يمكنه فقط تنفيذ الوظائف الإدارية فيما يتعلق بمعالجتها. لهذا السبب ، تحظر اللوائح منع تسمية منشأة LPO ب فرع البنك - ما لم يمنح المفوض المصرفي للدولة طلبًا للعمل بصفته فرعًا. في هذه المرحلة ، قد يقدم مكتب إنتاج القروض كاملًا خدمة القرض.

كيف يعمل مكتب إنتاج القرض

يقع في مقر البنك أو في مكان آخر ، يقوم مكتب إنتاج القروض بمراجعة ومعالجة طلبات القروض والتحقق من ذلك الاكتتاب الامتثال القياسي واكتمال المستندات. غالبًا ما يتعامل مع الرهون العقارية السكنية ، ولكنه يقدم أيضًا أنواعًا أخرى من القروض.

يقوم معالج أو ضامن LPO بأداء واجبات الدعم هذه: استلام وجمع وتوزيع وتحليل المعلومات المطلوبة لمعالجة القرض أو الاكتتاب فيه. أيضًا ، يتواصل معالج LPO مع المتقدمين للحصول على المعلومات اللازمة لهذه الأنشطة. تشمل الأدوار الأخرى في أمر الشراء المحلي ، قائد إنتاج القروض ، وأخصائي القروض ، ومشرف العمليات ، ومنسق خدمة العملاء.

يمكن لـ LPO تزويد العملاء بمعلومات تعليمية حول الرهون العقارية والقروض ، سواء مواد مملوكة من البنك الأم أو البنوك العامة من وكالة حكومية. ومع ذلك ، لا يجوز لمعالجات LPO عرض أسعار أو شروط القروض أو التفاوض بشأنها ، ولا يجوز لهم تقديم المشورة للمستهلكين بشأن معدلات أو شروط قروض الرهن العقاري السكني.

بمجرد الانتهاء من جمع وتحليل جميع البيانات ، يقوم مكتب إنتاج القروض بإرسال الطلب إلى البنك نفسه لاتخاذ قرار نهائي. قد يوصي المعالج الأقدم في LPO بالموافقة على الطلب ، ولكن القرار الفعلي يجب أن يكون من المكتب المنزلي أو الفرع.

إذا تمت الموافقة على القرض ، فقد يكون مسؤول الشراء المحلي أيضًا مسؤولاً عن تسليم شيك البنك أو الأموال إلى المقترض أو حسابه.

اعتبارات خاصة بمكتب إنتاج القروض

نظرًا لأنه ليس فرعًا كاملاً للبنك ، فإن مكتب إنتاج القروض غير مطلوب للنشر المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (FDIC) أو توافر الأموال وتحصيل الشيكات (اللائحة CC) سياسات أو لافتات. ومع ذلك ، يجب على المكتب عرض ملصق Equal Housing Lender ، والذي يعد شرطًا في أي مكان يتم فيه استلام الودائع أو تقديم القروض.

LPO مقابل. خدمة القرض

على الرغم من أنهما يقدمان خدمات دعم التمويل ، إلا أن أمر الشراء المحلي ليس مثل مقدم خدمة القرض. في الواقع ، يعمل الاثنان في نهايات مختلفة من العملية. لا يجوز لمنظمات الشراء المحلية إدارة العملية إلا من تقديم الطلب إلى صرف القرض. في المقابل ، من الوقت الذي يتم فيه توزيع عائدات القرض حتى يتم سداد القرض ، يقوم مسؤول خدمة القرض بإدارته.

غالبًا ما ينشأ الالتباس لأن القروض غالبًا ما يتم تقديمها في الوقت الحاضر من قبل أطراف ثالثة منفصلة عن المؤسسة التي أصدرتها. كانت خدمة القروض تقليديا وظيفة أساسية تقوم بها البنوك وتستضيفها. اليوم يمكن القيام بالواجبات من قبل كيان غير مصرفي متخصص في خدمة القروض أو موظف فرعي يعمل كبائع لطرف ثالث لمؤسسات الإقراض.