تعريف القرض غير المطفأ

ما هو القرض غير المطفأ؟

القرض غير المطفأ هو نوع من القروض يتم سداد مدفوعات رأس المال مقابله عن طريق مبلغ مقطوع. نتيجة لذلك ، لا تنخفض قيمة رأس المال على الإطلاق طوال فترة القرض. تشمل الأنواع الشائعة من القروض غير المطفأة الفائدة فقط قروض أو دفع البالون قروض.

فهم القرض غير المطفأ

لا يوجد قرض غير قابل للاستهلاك الإطفاء الجدول الزمني لأن رئيسي يتم سدادها في مبلغ مقطوع واحد. القروض غير المطفأة هي نوع بديل من منتجات الإقراض حيث أن معظم القروض القياسية تنطوي على جدول الإطفاء الذي يحدد رأس المال الشهري والفائدة المدفوعة مقابل قرض لكل منهما شهر.

بشكل عام ، تتطلب القروض غير المطفأة أعلى اسعار الفائدة لأنهم عادة غير مضمون وتقديم أقساط أقل ، مما يقلل التدفق النقدي للمقرض. نظرًا لعدم وجود جدول زمني أساسي للإطفاء ، يمكن أن تكون القروض غير المطفأة أكثر تعقيدًا بالنسبة للمقرض. إذا تم سداد أي أقساط ، فيجب تتبعها بشكل فردي وتسجيلها بشكل منفصل عن رأس المال. إذا تم سداد دفعة واحدة ، يجب على المُقرض تحديد الفائدة التي سيتم تحصيلها بالمبلغ الإجمالي عندما يحين موعد السداد.

أنواع القروض غير المطفأة

الرهون العقارية البالونية, قروض بفائدة فقط، و برامج الفائدة المؤجلة هي ثلاثة أنواع عامة من منتجات القروض التي يمكن للمقترض أن يبحث عنها فيما يتعلق بمزايا القرض غير المطفأة. لا تتطلب هذه القروض دفع أي أصل على أقساط خلال مدة القرض.

قد تتطلب بعض القروض دفع الفائدة على أقساط فقط بينما يؤجل البعض الآخر كلاً من أصل القرض والفائدة. عادة ما تكون هذه القروض لفترة قصيرة ، حيث يؤدي الدفع المؤجل إلى زيادة المخاطر بالنسبة للمقرض. كما أنها لا تُعتبر عادةً قروضًا مؤهلة ، وهي حالة تسمح لهم بالحصول على بعض الحماية وإعادة بيعها في سوق ثانوي.

كيف يستخدم المقترضون القروض غير المطفأة؟

تستخدم القروض غير المطفأة بشكل شائع في عقود الأراضي وتمويل التطوير العقاري. في هذه الحالات ، عادة ما يكون للمقترضين ضمانات مباشرة محدودة يمكن استخدامها على وجه التحديد عند بناء مبنى سكني أو تجاري على قطعة أرض.

يوفر القرض غير القابل للاستهلاك للمقترض فترة زمنية محددة لبناء عقار ، وبعد ذلك يمكن للمقترض إعادة التمويل أو الحصول على قرض جاهز بشروط أفضل للقرض باستخدام العقار المبني حديثًا باسم جانبية.

انتشرت هذه الأنواع من القروض في الحقبة التي سبقت الأزمة المالية لعام 2008 عندما كان الرهن العقاري محتالاً أصبحت ممارسات الصناعة مستخدمة على نطاق واسع لجذب المستهلكين إلى الحصول على قروض عقارية تتجاوز قدرتها على تحمل التكاليف.

إعتبارات خاصة

بشكل عام ، يمكن للقروض غير المطفأة أن تخدم المقترضين في حالات خاصة. تمنح هذه القروض للمقترض إطارًا زمنيًا محددًا يتم خلاله سداد أصل القرض دون الحاجة إلى أقساط شهرية. يمكن أن يساعد هذا المقترضين الذين يخططون للادخار بأنفسهم طوال مدة القرض. يمكن أن تستهدف هذه المنتجات أيضًا المقترضين الذين لديهم احتمالات لزيادة دخلهم الشهري خلال الإطار الزمني للقرض.