ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على قرض شخصي

هناك الكثير مما يجب معرفته عند السعي للحصول على قرض شخصي. على سبيل المثال ، كيف يختلف القرض الشخصي عن الأنواع الأكثر شيوعًا ، مثل قروض السيارات وقروض الرهن العقاري؟ فيم يمكنك استخدام القروض الشخصية؟ هل هناك بدائل للقروض الشخصية؟

للحصول على إجابات لهذه الأسئلة وغيرها ، تحدث موقع Investopedia مع ليندا م. خطاف، رئيس قسم الاقتصاد في جامعة واشنطن ولي في ليكسينغتون ، فيرجينيا بالإضافة إلى قيادته أكبر قسم في واشنطن ولي ، أجرى الدكتور هوكس ونشر أبحاثًا في مجموعة متنوعة من المجالات الاقتصادية المناطق. يتبع محادثتنا المعدلة.

كيف تختلف القروض الشخصية عن أنواع القروض الأخرى

إنفستوبيديا: بالنسبة للمبتدئين ، ما هو القرض الشخصي ، وكيف يختلف عن أنواع القروض الأخرى؟

خطاف: القرض الشخصي هو قرض ذو دفعة محددة للمستهلك الفردي. يقترض الفرد المال الآن ويسدده خلال فترة زمنية محددة بدفع نفس المبلغ شهريًا. وبهذه الطريقة ، يشبه قرض السيارة أو سداد الرهن العقاري. وهي تختلف عن تلك الأنواع من القروض لأنها قد لا تتطلب جانبية أو عنصرًا ذا قيمة مثل سيارة أو منزل توافق على التنازل عنه إذا لم تتمكن من السداد.

إنفستوبيديا: في أي شيء يمكن استخدام أموال القروض الشخصية؟

خطاف: القروض الشخصية متعددة الاستخدامات. يمكن استخدامها في عمليات الشراء الكبيرة جدًا بحيث لا يمكن شراؤها نقدًا ، مثل جهاز جديد أو مكيف هواء. يمكن استخدامها في بعض الأحيان لتوحيد الديون الأخرى. يمكن استخدامها لتغطية نفقات لمرة واحدة مثل الفواتير الطبية أو النفقات التعليمية أو ربما رحلة خاصة.

كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي

إنفستوبيديا: ما هي المؤهلات التي تحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي؟

خطاف: كما هو الحال مع معظم القروض ، فإن المؤهل الأساسي جيد تاريخ الرصيد. في بعض الأحيان ، قد يكون من الممكن استخدام الضمانات للحصول على قرض شخصي ، وقد يساعد ذلك في جعلك مؤهلاً للحصول على قرض شخصي أو بسعر أفضل على القرض. اسأل البنك الذي تتعامل معه عما يمكن قبوله أيضًا كضمان ، مثل حسابات التوفير أو بوليصة التأمين.

إنفستوبيديا: أين يمكن للناس معرفة درجة الائتمان الخاصة بهم ، وهل يكلفهم المال؟

خطاف: بشكل عام ، يمكنك الحصول على ملف مستوى الرصيد فقط عن طريق دفع رسوم. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من الموقع موقع AnnualCreditReport.com. يمكنك العثور على معلومات إضافية حول هذه الخدمة ، بما في ذلك رقم الهاتف والعنوان البريدي إذا كنت تفضل طلب تقرير بهذه الطريقة ، على موقع ويب لجنة التجارة الفيدرالية بعنوان تقارير ائتمانية مجانية. المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك هي أساس درجة الائتمان ، لذلك قد لا تحتاج إلى رؤية درجة الائتمان الفعلية ، طالما أن تقرير الائتمان الخاص بك يبدو دقيقًا.

العوامل التي تحدد مقدار ما يمكنك الاقتراض

إنفستوبيديا: كيف يحدد المقرضون مقدار ما يمكن للناس الاقتراض؟

خطاف: لتحديد المبلغ الذي يمكن أن يقترضه الشخص ، يستخدم المقرضون درجة الائتمان مع عوامل أخرى مثل الضمانات المحتملة أو العلاقة المالية القائمة بالفعل معك.

إنفستوبيديا: ما هي بعض الطرق لتحسين فرصك إذا لم تتم الموافقة عليك؟

خطاف: إذا تم رفض طلبك ، يحق لك بموجب القانون الفيدرالي معرفة سبب الرفض. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد ما يجب القيام به بعد ذلك. في كثير من الأحيان ، يرجع الرفض إلى درجة ائتمان منخفضة ، ويمكنك العمل على تحسين النتيجة. تتضمن بعض الخطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك دفع الفواتير في الوقت المحدد ودفع المبلغ المطلوب ، وهو على الأقل الحد الأدنى للدفع المطلوب على بطاقة الائتمان. يجب أن تدفع أكثر من ذلك ، إن أمكن. لا تقم بشحن الحد الأقصى المسموح به بواسطة بطاقات الائتمان الخاصة بك ، مما يعني إبقاء الرصيد أقل بكثير من الحد الأقصى.

السداد المبكر والموقعون المشتركون وخيارات القرض الأخرى

إنفستوبيديا: هل يمكنك سداد قرض شخصي مبكرًا ، أم أن ذلك يعتمد على شروط القرض؟

خطاف: قد يكون السداد المبكر للقرض ممكنًا ، لكنه يعتمد على قرضك المحدد. اسأل قبل التوقيع على مستندات القرض عما إذا كانت هناك أي عقوبة مرتبطة بالسداد المبكر.

إنفستوبيديا: ما هو الموقع المشارك ، ومتى قد يحتاج المقترض إلى واحد؟

خطاف: الموقّع المشارك هو شخص إضافي يوافق على سداد القرض إذا لم تستطع ذلك. يمكن أن يساعد وجود شخص في التوقيع شخصًا لديه سجل ائتماني محدود في الحصول على قرض. ومع ذلك ، يجب أن يدرك الطرف الموقع أنه مسؤول عن القرض بنفس الطريقة التي سيكون عليها لو كان قرضًا خاصًا به. قد يؤثر أيضًا على السجل الائتماني للموقع المشترك والنتيجة.

إنفستوبيديا: ما هي بعض بدائل القرض الشخصي؟

خطاف: قد تشمل بدائل القرض الشخصي قرض شراء منزل أو بطاقة ائتمان. البديل الآخر ، إذا كانت مصاريف مخططة ، هو الادخار للشراء وشرائها فقط بعد أن تقوم بحفظ الأموال للعنصر.

الحماية المتاحة للمقترضين

إنفستوبيديا: أين تذهب لتقديم شكوى إذا شعرت أن المقرض الخاص بك يقوم بشيء غير قانوني أو خاطئ؟

خطاف: ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) تأسست تحت قانون دود فرانك 2010 لتزويد المستهلكين بالموارد ووسيلة لتقديم الشكاوى حول الخدمات المالية. الموقع هو www.consumerfinance.gov/.

إنفستوبيديا: ماذا يحدث إذا كنت تعاني من مشاكل مالية ولا يمكنك سداد أقساط القرض؟

خطاف: إذا واجهت مشاكل مالية وشعرت أنك ستواجه صعوبة في السداد ، فاتصل بالمقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن. قد تكون هناك برامج حكومية فيدرالية يمكنها مساعدتك أيضًا ، ويمكنك العثور على معلومات حول ذلك على موقع CFPB أعلاه.

افكار اخيرة

إنفستوبيديا: ما هي النصيحة الأخيرة التي تقدمها لأي شخص يفكر في الحصول على قرض شخصي؟

خطاف: فكر مليًا في خيار الحصول على قرض شخصي. على سبيل المثال ، في بعض الظروف ، قد يكون من المنطقي التنازل عن قرض شخصي بحيث يمكنك بدلاً من ذلك التأهل للحصول على قرض عقاري.

أسئلة وأجوبة