اللجوء مقابل. القرض بدون حق الرجوع: ما الفرق؟

اللجوء مقابل. قروض بدون حق الرجوع: نظرة عامة

يسمح قرض الرجوع للمقرض بمتابعة أصول إضافية للمقترض الذي يتخلف عن السداد إذا تجاوز رصيد الدين قيمة الضمان. يسمح القرض بدون حق الرجوع للمقرض بالاستيلاء على الضمانات المحددة في اتفاقية القرض فقط ، حتى لو كانت قيمتها لا تغطي الدين بأكمله.

يمكن ضمان أي نوع من أنواع القروض. أي أن اتفاقية القرض ستحدد أنه يمكن للمقرض مصادرة وبيع ممتلكات أو ممتلكات معينة للمقترض لاسترداد أمواله في حالات التخلف عن السداد.

ومع ذلك ، فإن حق الرجوع يعطي للمقرض حق الرجوع في متابعة أصول إضافية للمقترض تتجاوز قيمة الضمان إذا كان من الضروري تعويض خسائره على القرض.

قروض الرجوع

قروض حق الرجوع لها سعر فائدة أقل من القروض بدون حق الرجوع. إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته والتقصير في جدول السداد ، فسيقوم المُقرض أولاً بالاستيلاء على الضمان المحدد في القرض وبيعه.

إذا لم يكن ذلك ذا قيمة كافية لسداد مبلغ القرض ، فيمكن للمقرض أن يلاحق الأصول الأخرى للمقترض أو يقاضي أجور مزخرفة.

من وجهة نظر المقرض ، يقلل قرض الرجوع من الإمكانات مخاطرة المرتبطة بأقل الجدارة الائتمانية المقترضين.

نظرًا لأن المقرضين يمكنهم تقليل المخاطر المرتبطة بهذه القروض ، فيمكنهم فرض سعر فائدة أقل. هذا يجعلها أكثر جاذبية للمقترضين. قد يكون النوع الوحيد من القروض المتاح للمقترض الذي لديه تاريخ ائتماني سيئ.

تكون هذه القروض أكثر شيوعًا عندما تبدأ البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في تشديد ممارسات الإقراض الخاصة بها. عندما يمر الاقتصاد بأوقات عصيبة ، فإن أسواق الائتمان يصبحون أكثر تحفظًا ، ويرفع المقرضون معاييرهم.

أمثلة على قروض الرجوع

معظم قروض السيارات هي قروض الرجوع. إذا تخلف المقترض عن السداد ، يمكن للمقرض استعادة السيارة وبيعها بالقيمة السوقية الكاملة. قد يكون هذا المبلغ أقل من المبلغ المستحق على القرض بسبب المركبات تستهلك بشكل ملحوظ في أول عامين. إذا كان هناك رصيد متبقي على القرض ، فيمكن للمقرض أن يلاحق الأصول الأخرى للمقترض لاسترداد ما تبقى من الدين.

معظم قروض الرهن العقاري هي قروض رجوع ، باستثناء 12 ولاية تحظر حق الرجوع على قروض المنازل. هذه الولايات هي ألاسكا وأريزونا وكاليفورنيا وكونيتيكت وأيداهو ومينيسوتا ونورث كارولينا ونورث داكوتا وأوريجون وتكساس ويوتا وواشنطن.

من المهم ملاحظة أن المقرضين لا يلاحقون دائمًا الأصول خارج الضمان في حالات التخلف عن السداد ، وخاصة من قبل الأفراد. يعد الاستيلاء على الأصول عملية مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً ، وقد يقوم المُقرض بشطب الخسارة بدلاً من الاستمرار في متابعتها.

قروض بدون حق الرجوع

لا تقدم العديد من البنوك قروضًا بدون حق الرجوع. فهو يجعلهم عرضة للخسائر إذا تخلف عملاؤهم عن سداد قروضهم وثبت أن ضماناتهم غير كافية.

أي ، إذا كان هناك رصيد مستحق بعد بيع الأصل المضمون بالقرض ، فيجب على المُقرض أن يتحمل الخسارة. ليس لديها مطالبة بأموال أو ممتلكات أو دخل آخر للمقترض.

في حين أن المقترضين المحتملين قد يجدون أنه من الجذاب الصمود للقروض بدون حق الرجوع ، فإنهم عادةً ما يأتون بمعدلات فائدة أعلى ويتم حجزهم للأفراد والشركات الذين لديهم ممتاز تاريخ الائتمان.

لا يزال هناك غرامات على عدم سداد الدين بدون حق الرجوع ، بما في ذلك فقدان الضمان والأضرار التي لحقت بدرجة ائتمان المقترض.

مثال على قرض بدون حق الرجوع

كما لوحظ ، تتجنب العديد من البنوك التقليدية تقديم قروض بدون حق الرجوع تمامًا.

ومع ذلك ، قد يكون الفرد أو الشركة التي لها تاريخ ائتماني ممتاز قادرًا على إقناع المقرض بالموافقة على قرض بدون حق الرجوع. سوف يأتي مع سعر فائدة أعلى. قد يأتي أيضًا بشروط أكثر صرامة ، مثل دفعة أولى أكبر على منزل أو سيارة.