ما هو مجتمع بلا رادع؟

ما هو مجتمع بلا رادع؟

يشير مصطلح "المجتمع غير النقدي" ، المعروف أيضًا باسم "المجتمع غير النقدي" ، إلى مستقبل افتراضي تتم فيه معالجة جميع المعاملات المالية إلكترونيًا. هذا من شأنه أن يلغي الحاجة إلى أي معاملات ورقية ، سواء كانت كذلك الأوراق, الفحوصات، أو حتى العملات المعدنية.

توقع العديد من المراقبين وصول مجتمع بلا رادع لبعض الوقت ، لكن التقدم الفعلي نحو هذه الحالة كان أبطأ مما كان متوقعًا. في حين أن احتمالية خسارة عملة وطنية مادية قد تبدو دراماتيكية ، فإن مؤيدي الاقتصاد الخالي من النقد ليسوا مجرد معجبين بأحدث العملات المشفرة لإغراق السوق. يعتقد بعض الخبراء أن النقد يساعد في الواقع بعض الجوانب المظلمة من اقتصادنا ، والقضاء عليه يمكن أن يساعد في الحد من الجريمة التي تعتمد على المعاملات المالية التي لا يمكن تتبعها.

فهم المجتمعات غير المقيدة

اليوم ، لا تزال الشيكات وسيلة مستخدمة على نطاق واسع لتسديد دفعات أكبر ، مثل الإيجار ، كشف رواتبوالمشتريات العقارية. بالنسبة للمستهلكين الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة ، تعد الشيكات طريقة دفع أكثر سهولة من التحويلات البرقية، والتي غالبًا ما تنطوي على رسوم كبيرة. تتمتع الشيكات أيضًا بميزة توفير مسار إثبات ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا للمستهلكين أو الشركات الذين قد يحتاجون إلى إثبات أن الدفعة المقدمة قد تم إجراؤها.

ولكن على الرغم من هذه المزايا ، فإن العديد من المؤسسات المالية تفضل العمل من خلال الوسائل الإلكترونية البحتة. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى تمكين أوقات المعالجة بشكل أسرع ويمكن أن يساعد في تقليل التكاليف العامة عن طريق تقليل الحاجة إلى الموظفين البشريين.

من تنظيمي في المنظور ، يمكن أن يسمح المجتمع غير المدقق أيضًا بمزيد من الرقابة على المعاملات من خلال السماح للهيئات الحكومية بمراقبة جميع المعاملات إلكترونيًا. ال الاحتياطي الفيدرالي، على سبيل المثال ، قد أعربت عن رغبتها في توسيع الوصول إلى التحويلات المالية الإلكترونية (تحويل الأموال الإلكتروني) والتحويلات البرقية بحيث يمكن لهذه الأنواع من المعاملات أن تحل تدريجياً محل الشيكات في الاقتصاد.

على الرغم من أن الشيكات وطرق الدفع المادية الأخرى لا تزال منتشرة على نطاق واسع ، إلا أن هناك أدلة على تراجعها على المدى الطويل. على سبيل المثال ، أظهر استطلاع عام 2013 الذي أجرته منصة الدفع عبر الإنترنت WePay أن أكثر من 50٪ من لا يستخدم جيل الألفية الشيكات على الإطلاق ، وأن أكثر من 60٪ من المستهلكين يكتبون أقل من ثلاثة شيكات كل شهر. في نفس العام ، ذكرت خدمة البريد الأمريكية (USPS) أنه بينما يتلقى 91٪ من عملاء USPS فواتيرهم بالبريد ، فإن 37٪ فقط من هؤلاء العملاء يدفعون فواتيرهم عبر البريد.

صعود التشفير

العملات الرقمية مثل بيتكوين تبدو كبديل جيد ، لكنها تطرح تحديات عملية وتقنية وتنظيمية. العملات المشفرة هي أنظمة تسمح بالدفع الآمن عبر الإنترنت والتي يتم تصنيفها من حيث "الرموز" الافتراضية ، والتي يتم تمثيلها من خلال إدخالات دفتر الأستاذ الداخلي للنظام. يشير مصطلح "التشفير" إلى خوارزميات التشفير المختلفة وتقنيات التشفير التي تحمي هذه الإدخالات ، مثل تشفير المنحنى البيضاوي وأزواج المفاتيح العامة والخاصة ووظائف التجزئة.

تم تصميم هذه العملات مع وضع الخصوصية في الاعتبار ، وهي ليست مملوكة لدولة معينة وبالتالي فهي كذلك أصعب في التنظيم. عندما اللوائح الجديدة نكون قد تكون عرضة للتقلبات المتزايدة التي يمكن - مؤقتًا على الأقل - أن تجعلها أكثر خطورة من النقد أو الشيكات.

أمثلة على مجتمع بلا رادع

توقع العلماء والخبراء الماليون وغيرهم ظهور مجتمع لا رادع منذ عقود. الكتابة عام 1968 لمجلة قانون الأعمال الأمريكية ، على سبيل المثال ، الأستاذ بجامعة إنديانا جيمس أ. تحدث بارنز عن التداعيات القانونية لمجتمع لم يعد فيه المستهلكون يستخدمون النقود أو الشيكات لدفع ثمن المشتريات. في عام 1996 ، أبلغت الحكومة الأمريكية عن الزخم المتزايد لاستبدال الشيكات الورقية بالمدفوعات الإلكترونية.

لم يكن الانتقال الحالي إلى مجتمع بلا رادع بالسرعة والسهولة التي توقعها الكثيرون. لقد استغرق الأمر عقودًا للعديد من العملاء الأكبر سنًا للاحماء للخدمات الآلية الحالية ، مثل الة الصرف (أجهزة الصراف الآلي) ومزودة بشريحة بطاقات الخصم.

يواصل العديد من المستهلكين المسنين الاعتماد على الشيكات لمجرد أنهم لا يفهمون تقنيات الدفع الحديثة ، أو أنهم ينظرون إليها بعين الريبة. على سبيل المثال ، تم إيقاف خطة المملكة المتحدة للتخلص التدريجي من الشيكات في الدولة عندما تم اكتشاف أن 46٪ من كبار السن في البلاد لا يزالون يعتمدون على الشيكات كوسيلة للدفع. ولا تزال الشيكات مستخدمة في عمل لعمل (B2B) المعاملات ؛ اعتبارًا من عام 2019 ، استمرت الشيكات في احتساب 42٪ من مدفوعات B2B ، ولكنها انخفضت بشكل كبير من 81٪ في عام 2004. بالنسبة للنفقات الشخصية ، وجد تقرير صدر عام 2020 بتكليف من مجلس الاحتياطي الفيدرالي أن 7٪ فقط من المعاملات الإجمالية في عامي 2017 و 2018 تم تنفيذها عن طريق الشيكات.