ماذا يعني تراكم الفائدة اليومية؟

في المصطلحات المالية ، "يتراكم"تعني نفس الشيء مثل" تتراكم ". تعتبر الفائدة مستحقة عند إضافتها إلى رصيد الحساب ، والذي يتراكم على قروض مثل رهنوحسابات التوفير وقروض الطلاب والاستثمارات الأخرى.

يمكن أن تتراكم الفائدة على أي جدول زمني ؛ تشمل الفترات الشائعة اليومية والشهرية والسنوية. الاستحقاق اليومي ، على سبيل المثال ، يعني إضافة مبالغ الفائدة إلى رصيد الحساب كل يوم. بعض الحسابات الحديثة لها فائدة تتراكم باستمرار بناءً على الصيغ الرياضية التي تقطع الوقت أكثر فأكثر مع اقتراب الوقت من الصفر.

مثال على الاستحقاق اليومي

ضع في اعتبارك قرضًا عقاريًا بقيمة 100000 دولار بنسبة 15 ٪ أبريل المستحقة يوميا. بافتراض أن العقد مدته 365 يومًا (بعضها 360) ، فإن العقد اليومي

سعر الفائدة يمكن إيجادها بقسمة 15 على 365. ينتج عن هذا الحساب معدل فائدة يومي قدره 0.0410958٪.

ال الفائدة المستحقة في اليوم الأول من الرهن العقاري يساوي 100.000 دولار × 0.0410958٪ أو 41.0958 دولار. رصيد الحساب في اليوم الثاني يساوي 100،041.10 دولارًا أمريكيًا بعد التقريب. بالانتقال إلى ما بعد اليوم الثاني ، يعتمد استحقاق الفائدة على الفترة المركبة.

هناك بعض أنواع المقرضين الذين يستخدمون الاستحقاق اليومي في جميع المجالات تقريبًا. أوضح مثال على ذلك هو شركات بطاقات الائتمان ، التي تعلمت كيفية الاستفادة من معدلات النسبة المئوية السنوية الباهظة في كثير من الأحيان لتحقيق أكبر قدر من المال لشركاتها.

مثال آخر هو عندما يأخذ المستثمر قرض الهامش من السمسرة الخاصة به. نظرًا لأن قروض الهامش تُستخدم عادةً للاستثمارات على مدى فترة زمنية قصيرة ، فإن الوساطة تحتاج إلى تراكم الفائدة يوميًا لتحقيق ربح من قرضها.

فائدة مركبة

الاستحقاق و يضاعف غالبًا ما تكون الفترات مختلفة. يضاعف من رصيد الحساب التي يتم من خلالها حساب الاستحقاق. إذا تراكمت الفائدة شهريًا ، فسيكون لكل شهر "تاريخ مركب" حيث يتم جمع الفائدة المتراكمة السابقة وتصبح الرصيد الأساسي الجديد.

خذ مثال الرهن العقاري السابق بقيمة 100000 دولار. تحت التجميع الشهري ، يكون مبلغ الاستحقاق اليومي ، $ 41.0958 ، هو نفسه لكل يوم في الشهر الأول. في التاريخ المركب ، تتم إضافة إجمالي الفائدة المستحقة إلى تلك النقطة إلى مبلغ أساسي جديد. يستخدم كل يوم في الشهر الثاني رصيد القرض المركب الجديد.

قال أينشتاين بشكل مشهور ، فيما يتعلق بالفائدة المركبة ، "من يفهمها ، يكسبها ؛ من لا يفعل ، يدفعها. "من الضروري أن يدرك المستثمرون أن الديون هي عكس الاستثمارات ، وهي غالبًا ما يكون من الأفضل سداد الديون - خاصة النوع الذي يتراكم يوميًا - بدلاً من السعي وراء استثمارات جديدة فرص. إنه ليس مبهرجًا ، ولكنه غالبًا ما يكون أفضل خطوة من أجل حريتك المالية.