دليل سريع عن كيفية تأمين المجوهرات
قد تكون بعض الأصول الأكثر قيمة في منزلك غير محمية ، مثل خاتم الخطوبة الماسي ، أو ساعة رولكس عتيقة ، أو عقد من اللؤلؤ الأسود تم الحصول عليه من تاهيتي. من المحتمل أن يكون لدى معظم الأشخاص بوليصة تأمين شاملة تغطي منازلهم ومفروشاتهم ، ولكن أصحاب المنازل أو تأمين المستأجر لا يعني تلقائيًا أن كل عنصر تحت سقفك مؤمن عليه.
في الواقع ، تستبعد بعض السياسات على وجه التحديد المجوهرات والأشياء الثمينة الأخرى (من بينها الآلات الموسيقية والأعمال الفنية والفراء). تقصر السياسات الأخرى التغطية على أنواع معينة من الأحداث ومبلغ محدد بالدولار. قد يكون هذا المستوى من التغطية غير كافٍ إلى حد كبير ، خاصة إذا كنت ترغب في استبدال نوع العنصر الذي ارتفعت قيمته بشكل كبير منذ شرائه.
الماخذ الرئيسية
- لا تغطي العديد من بوالص التأمين المجوهرات ما لم يُطلب ذلك تحديدًا ، ومن ثم يجب تعديل القسط وفقًا لذلك.
- المجوهرات غالبًا لا يمكن استبدالها بشكل مباشر ، لذا تأكد من مناقشة قواعد التقدير والاستبدال عند التفكير في السياسة.
- إذا كان العنصر ذا قيمة خاصة ، فإن تقييمه يعد فكرة ذكية.
- لا يعني تأمين المجوهرات أنه يجب قفلها في خزنة. لا تتردد في ارتدائه مع العلم أنه محمي.
ماذا تحتاج
إذا كان لديك أصول كبيرة من هذا النوع ، المطلوب هو تأمين المجوهرات. يُعرف بـ "متسابق"أو ، بشكل أكثر تحديدًا ،"عائم"(الذي يستهدف العناصر الصغيرة المنقولة) ، فإنه يتولى المسؤولية عند انتهاء التغطية التأمينية التقليدية ويغطي عادةً العنصر المؤمن عليه ضد الحريق أو الفقد أو السرقة أو التلف.
لا تقدم معظم شركات التأمين الرئيسية تغطية المجوهرات كمنتج مستقل (أساس تأمين الملكية السياسة مطلوبة). ومع ذلك ، يمكن لمالكي الأشياء الثمينة شراء التغطية كإضافة إلى بوليصة التأمين على مالكي المنازل الحالية. في الواقع ، تتطلب معظم شركات التأمين المعروفة مناولة إضافية للأشياء الثمينة عالية الجودة.
أمثلة على تغطية التأمين
في USAA ، على سبيل المثال ، تغطي بوليصة التأمين النموذجية لمالكي المنازل المجوهرات المفقودة بسبب الحريق أو السرقة ولكن ليس بسبب التلف أو الخسارة العرضية. حد التغطية للمجوهرات هو 10000 دولار (لا يوجد حد لكل عنصر) ويخضع للخصم من البوليصة (المبلغ الذي يتعين عليك دفعه قبل بدء تغطية التأمين). لمزيد من تغطية المجوهرات ، من الضروري وجود سياسة منفصلة.
تغطي سياسة الملكية الشخصية القيمة في USAA مجموعة واسعة من الحوادث والحوادث. على سبيل المثال ، ستدفع مقابل الماس البديل إذا سقط الحجر من خاتم خطوبتك أو لإصلاحه إذا تم كسر الخاتم عن طريق الخطأ. والمبلغ المقتطع هو 0 دولار. تنطبق هذه التغطية أيضًا على الآلات الموسيقية والفنون الجميلة. رقم توصيه ضروري لأي عناصر مجوهرات مؤمن عليها بمبلغ 15000 دولار أو أقل ، على الرغم من أن إيصال أو إثبات الملكية مطلوب عند تقديم مطالبة.
تأمين المزارعين نهج مماثل. في سياسة أصحاب المنازل النموذجية ، على سبيل المثال ، يتم تغطية المجوهرات بمبلغ يصل إلى 1000 دولار لكل عنصر و 5000 دولار لكل حادث (سرقة ، حريق). الضرر الناجم عن الحوادث غير محمي. يقدم المزارعون الدراجين لتغطية العناصر الثمينة ، ويتم اختيار المبلغ المقتطع من قبل المؤمن (بدءًا من 0 دولار). في معظم الحالات ، يطلب المزارعون إيصالًا أو تثمينًا لكل عنصر يتم تأمينه.
تقدم GEICO و Allstate خيارات مماثلة. تحد السياسات القياسية تغطية الممتلكات الشخصية من 500 دولار إلى 2000 دولار في GEICO و 1000 دولار إلى 2000 دولار في Allstate. يتوفر الراكبون أو العوامات لزيادة مقدار التغطية وتغطية الخسائر والأضرار التي لا تغطيها الوثيقة الرئيسية.
ماذا تسأل
عندما تبحث عن أفضل بوليصة تأمين على المجوهرات ، ضع هذه الأسئلة في اعتبارك:
- كيف يتم التعامل مع المطالبات بالضبط؟ هل ستتم مطالبتك بشراء بديل ثم طلب السداد ، أم سترسل شركة التأمين الشيك أولاً؟
- هل العنصر ممتلئ تكلفة الاستبدال مغطى؟ كيف يتم تحديد هذا المبلغ (خاصة إذا كان العنصر قديمًا أو مصنوعًا حسب الطلب)?
- هل حدود التغطية تتقلب مع أسعار المعادن الثمينة أو الأحجار الكريمة؟
- كم مرة يمكنك / يجب عليك تقديم تقييمات محدثة؟
- ما هو دليل الخسارة أو الضرر المطلوب؟
- ما هي الاستثناءات الموجودة في السياسة؟ ما هي أنواع الخسائر والأضرار التي لم تتم تغطيتها؟
نصائح إضافية
قبل شراء وثيقتك - وعند إجراء إضافات عليها في المستقبل:
- قم بتقييم العناصر الخاصة بك بشكل احترافي لتحديد قيمتها لأغراض التأمين.
- التقاط صور للعناصر.
- إذا كان لديك الخيار ، كما هو الحال مع متسابق تأمين المزارعين المذكور أعلاه ، ففكر في زيادة الخصم لخفض أقساط التأمين.
بمجرد وضع سياستك:
- احتفظ بإيصالات جميع العناصر وأوراق التقييم والصور في مكان آمن (ولكن يسهل الوصول إليه).
- قم بتخزين العناصر بأمان عند عدم ارتدائها.
- تجنب السفر بمجوهرات قيمة للغاية أو لا يمكن تعويضها.
الخط السفلي
يقدم معظم مزودي التأمين خصومات للعملاء الذين يشترون سياسات متعددة. إذا قمت بشراء تأمين على المنزل والسيارات والتأمين على الحياة والممتلكات من مزود واحد ، فمن المحتمل أن تحصل على صفقة أفضل بشكل عام.
إذا لم يكن لديك تأمين لأصحاب المنازل أو المستأجر ، فقد تتمكن من شراء تغطية قائمة بذاتها من مزود متخصص في تأمين المجوهرات. يقدم بعض صائغي المجوهرات مثل هذه السياسات أو يمكنهم التوصية بشركة تفعل ذلك.
أخيرًا وليس آخرًا: حماية ممتلكاتك لا تعني أنه لا يمكنك أبدًا ارتدائها. على العكس من ذلك ، إذا كنت تأمين القطع القيمة الخاصة بك، يمكنك استخدامها والاستمتاع بها مع العلم أنها مغطاة بشكل كافٍ.