هل يغطي التأمين على أصحاب المنازل التجديدات؟

يعتمد مبلغ التأمين على أصحاب المنازل الذي تشتريه على عوامل مثل حجم منزلك وحالته وتكلفة إعادة بنائه إذا حدثت كارثة. ولكن ماذا لو تغيرت هذه المتغيرات - لنقل ، لأنك أضفت سطحًا أو قمت بتحديث المطبخ؟ هل يغطي تأمين أصحاب المنازل التجديدات؟ إذا كان هناك إعادة تشكيل أو تجديد في مستقبلك ، فإليك ما تحتاج لمعرفته حول التغطية التأمينية لمنزلك.

هل يجب علي إخطار وكيل التأمين على المنزل إذا قمت بتجديد بيتي؟

بشكل عام ، تغطي وثائق التأمين القياسية لأصحاب المنازل عمليات التجديد. ومع ذلك ، من الجيد مراجعة وكيلك قبل يبدأ المشروع للتأكد من أنك ستتم تغطيتك بشكل مناسب أثناء التجديد وبعده. هناك سببان رئيسيان لأهمية ذلك:

1. التجديد الذي يزيد من تكاليف إعادة بناء المنزل قد يتركك غير مؤمن عليه.
2. قد لا تكون حدود مسؤوليتك الحالية كافية في حالة إصابة شخص ما أثناء التجديد.

هنا مثال. افترض أن منزلك يحتوي على 200000 دولار لتغطية المسكن. هذا هو المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك لإعادة بناء المنزل مقابل خسارة مغطاة - بعد خصمك بالطبع. الآن ، لنفترض أنك تقوم بتجديد شامل لمطبخك باستخدام مواد عالية الجودة ويضيف لقطات مربعة إلى منزلك. مع تحديث المطبخ ، أصبحت تكاليف إعادة البناء الآن 240 ألف دولار.

إذا قمت بزيادة حدود التغطية الخاصة بك بناءً على تكاليف إعادة البناء الجديدة ، فستتم تغطيتك بشكل كاف إذا حدث شيء سيء. ومع ذلك ، إذا لم تقم بتحديث سياستك ، فقد ينتهي بك الأمر بشكل مؤسف. في هذه الحالة ، ستدفع وثيقتك 200000 دولار فقط من تكاليف إعادة البناء البالغة 240 ألف دولار ، وسيتعين دفع الباقي من جيبك.

ما هي تغييرات السياسة التي يجب علي إجراؤها؟

قبل بدء البناء ، اسأل وكيل التأمين على منزلك عما إذا كان يجب عليك تحديث وثيقتك الحالية. اعتمادًا على تفاصيل التجديد الخاص بك ، قد يوصيك وكيلك بما يلي:

• قم بزيادة مبلغ التأمين الذي لديك لإعادة بناء منزلك. ينصح معهد معلومات التأمين (III) بأنه يجب أن تكون مستعدًا لإرسال سجلاتك وإيصالاتك إلى شركة التأمين الخاصة بك حتى يتمكنوا من تقييم احتياجات التأمين الخاصة بك بدقة.
• قم بزيادة حدود تغطية المسؤولية أثناء التجديد. تساعد تغطية المسؤولية في حمايتك إذا أصيب شخص لا يعيش معك أثناء المساعدة في التجديد. هذا مهم بشكل خاص لوظائف DIY (يجب أن يكون للمقاولين تأمين خاص بهم). يوصي الثالث بزيادة مقدار الحماية الطبية الخالية من الأخطاء في وثيقتك. بهذه الطريقة ، إذا أصيب شخص ما ، فيمكنه إرسال فواتيره الطبية مباشرة إلى شركة التأمين الخاصة بك. يقول الثالث إن هذا يمكن أن يقلل من فرص رفع دعوى قضائية.
• قم بزيادة حدود تغطية المسؤولية بعد التجديد. إذا كان التجديد الخاص بك يتضمن "إزعاجًا جذابًا" - مثل إضافة حمام سباحة أو حوض استحمام ساخن - ففكر في زيادة تغطية مسؤوليتك بشكل دائم. الثالث يقترح أن سياسة الفائض أو المظلة هي طريقة فعالة من حيث التكلفة لزيادة حماية المسؤولية العامة الخاصة بك.
• قم بزيادة تغطيتك للممتلكات الشخصية. إذا اشتريت أي سلع باهظة الثمن كجزء من التجديد ، فقد تحتاج إلى رفع حدود تغطية الممتلكات الشخصية الخاصة بك. لنفترض أنك تنشئ إضافة لعرض مجموعة من الكتب الفنية أو الكتب المصورة - ثم تضيفها إلى المجموعة. قد تحتاج أي عناصر قيمة جديدة إلى تغطية إضافية في شكل عائم أو المصادقة.
• إضافة تغطية "مسكن تحت التجديد". يحمي المسكن الخاضع لتأمين التجديد مواد البناء الموجودة في - أو في الطريق إلى - الممتلكات الخاصة بك. بعد كل شيء ، ليس من المستغرب أن تتلف المواد أو تُسرق من مواقع العمل. يوفر التأمين أيضًا تغطية لانهيار الأساس.
• إضافة تأمين على المنزل الشاغر. اعتمادًا على التجديد ، قد تعيش في مكان آخر بينما يكون منزلك قيد الإنشاء. إذا كنت ستغيب عن المنزل لأكثر من 60 يومًا ، ففكر في شراء تغطية تأمين منزل شاغرة. بهذه الطريقة ، إذا حدث الضرر ولم يلاحظه أحد لفترة ، فستظل محميًا.

هل يجب أن يكون لدى مقاول البناء الخاص بي تأمين؟

وفقًا لـ III ، يجب أن تطلب رؤية نسخة من بوالص التأمين الخاصة بالمقاول ، بما في ذلك الإعلانات التجارية سياسة المسؤولية التجارية / العامة ، بالإضافة إلى تعويض العمال (لا تخف من التقاط صورة سريعة لهذه المستندات لـ السجلات الخاصة بك).

يجب أن يكون أي شخص تقوم بتعيينه للعمل في تجديدك مؤمنًا بشكل كافٍ ؛ خلاف ذلك ، يمكنهم مقاضاتك إذا تعرضوا للأذى في الوظيفة. إذا لم يستطع المقاول المحتمل (أو لم يتمكن) من التحقق من التغطية التأمينية الخاصة به ، فمن الأفضل العثور على واحد يمكنه ذلك.

هل سترتفع أقساط التأمين الخاصة بي إذا قمت بتجديد بيتي؟

قد يؤدي تجديد المنزل إلى ارتفاع أقساط التأمين على المنزل ، لكن هذا لا يحدث دائمًا.

قد تؤدي المشاريع التي تزيد من قيمة منزلك إلى أقساط أعلى. إذا أضفت غرفة إلى منزلك ، على سبيل المثال - سواء كانت غرفة نوم جديدة أو جناح مالك ثانٍ أو غرفة عائلية - فمن المحتمل أن تؤدي زيادة مساحة المعيشة إلى فاتورة تأمين أكبر. ذلك لأن المساحة المضافة تزيد من تكاليف إعادة بناء المنزل.

وبالمثل ، فإن التجديدات التي يتم تركيبها بمواد عالية الجودة ، مثل الرخام في الحمام أو الأجهزة من الدرجة التجارية في المطبخ ، تزيد أيضًا من تكاليف إعادة بناء منزلك - وبالتالي ، أقساطك.

في حين أن العديد من عمليات تجديد المنزل ترفع أقساط التأمين الخاصة بك ، فإن بعض التحسينات قد يكون لها تأثير معاكس. لنفترض أنك استبدلت السقف الخاص بك بمواد أكثر ثباتًا ، أو قمت بتثبيت نوافذ مقاومة للكسر ومصاريع العواصف. في هذه الحالات ، يمكن أن تنخفض أقساط التأمين الخاصة بك بالفعل لأن منزلك سيكون أكثر مقاومة لأضرار العواصف. وبالمثل ، قد تحصل على خصم إذا قمت بتركيب أجهزة أمان في المنزل (على سبيل المثال ، كاشفات الدخان ، أو أقفال مزلاج ميتة ، أو جهاز إنذار ضد السرقة) أو إذا قمت بتحديث أنظمة التدفئة أو السباكة أو الكهرباء.

الخط السفلي

بغض النظر عن نوع التجديدات التي تقوم بها ، قد تكون حدود التغطية الحالية منخفضة جدًا بحيث لا تتناسب مع قيمة منزلك ومسؤوليته بعد إعادة تجديده. تحدث دائمًا إلى وكيل التأمين الخاص بك قبل بدء البناء لمعرفة ما إذا كانت وثيقتك الحالية ستوفر تغطية كافية أثناء التجديد وبعده. إذا لم يكن كذلك ، فقم بتحديث سياستك قبل أن يبدأ أي عمل. وإذا تحول التجديد إلى مشروع أكبر على طول الطريق - على سبيل المثال ، قررت إضافة حوض الاستحمام الساخن هذا ، بعد كل شيء - فابق وكيلك على اطلاع دائم.