10 أسئلة لطرحها على مستشارك المالي حول التقاعد
سواء كنت قد بدأت للتو في الادخار من أجل التقاعد ، أو كنت تستثمر لسنوات ، فقد تكون خطوة ذكية أن تتحول إلى محترف للحصول على التوجيه. ولكن قبل أن تختار واحدًا ، إليك 10 أسئلة لطرحها على مستشار مالي حول التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للمستشار المالي تقديم توصيات وإرشادات لمساعدتك في التخطيط للتقاعد.
- أنت تدفع لمستشار استثماري مقابل أجر بالساعة (مستشارون برسوم فقط) ، أو توكيل سنوي ثابت ، أو نسبة مئوية من أصولك.
- ابذل قصارى جهدك للعثور على المستشار المالي المناسب - فقد تعمل معهم لسنوات.
قبل أن تقرر أ المستشار الماليتأكد من حصولك على الخدمات التي تطلبها والنصائح التي تحتاجها. أفضل طريقة للقيام بذلك هي طرح الأسئلة الصحيحة. إذا كانت الإجابات غير مرضية أو غير كاملة ، فقد ترغب في مواصلة البحث. تقاعدك مهم للغاية بحيث لا تتركه للصدفة.
1. ماذا تريد من عملك؟
بغض النظر عن نوع المحترف الذي تبحث عنه ، من المفيد العثور على شخص يحب وظيفته - ولا يقوم فقط بضرب الساعة.
من الناحية المثالية ، سيستمتع مستشارك المالي بمساعدة الناس ولديه شغف بكل ما يتعلق بالتمويل ، سواء كان ذلك يساعدك على الميزانية ، وسداد الديون ، وإدارة تكاليف الرعاية الصحية ،
تطوير استراتيجيات ضريبيةوبناء الثروة ، وتأكد من امتلاكك لها دخل كافٍ في التقاعد.لغة الجسد تقول الكثير. هل المستشار يتواصل معك بالعين ويبتسم ويستخدم إيماءات اليد أثناء التحدث (هذا جيد)؟ أم أنهم مستلقون على كرسي ، مشتت انتباههم ، ويحدقون في هواتفهم (هذه علامة حمراء)؟
2. ما هي الخدمات التي تقدمها لعملائك؟
مستشارك المالي يجب أن تقدم الخدمات سيساعدك ذلك على حل المشاكل التي قد تواجهها في التقاعد. يتضمن ذلك مساعدتك:
- معرفة كم تحتاج للتقاعد، وتعيين معايير الادخار للوصول إلى هناك
- اختر الاستثمارات التي تتناسب مع تحملك للمخاطر والأفق الزمني
- يطور استراتيجية استثمار طويلة المدى
- إعادة التوازن محفظتك الاستثمارية
- إدارة نفقاتك الآن وفي التقاعد
- ضع خططًا لـ الرعاية على المدى الطويل
- إنشاء مواتية استراتيجية ضريبية
3. ما هي مؤهلاتك؟
بشكل عام ، أنت تبحث عن شخص ما تعليم متقدم في الشؤون المالية والتخطيط للتقاعد. التعيينات للنظر بما في ذلك مخطط مالي معتمد (CFP®) ، ومستشار مالي معتمد (ChFC®) ، ومكتتب معتمد على الحياة (CLU®).
اعتماد آخر مرتفع في القائمة هو المحترف المعتمد في دخل التقاعد (RICP®) ، والذي يتضمن التدريب والتعليم التخطيطي الخاص بالتقاعد. مواقع التحقق مثل التحقق من التعيين يمكن أن تساعدك في البحث عن محترف مؤهل ، أو التحقق من دقة الشهادة التي يدعونها.
يجب أن يكون أي شخص يدعي أنه مستشار تقاعد مؤتمنًا.
4. هل أنت ائتماني؟
"الواجب الائتماني"مصطلح قانوني يعني أن أحد الطرفين ملزم بالتصرف بما يحقق أفضل مصالح الطرف الآخر. تريد من مستشارك أن يوجهك نحو الاستثمارات التي تحقق مصلحتك الفضلى- ليس لهم.
إنه لأمر رائع أن يتطابق الاثنان ، لكن يجب أن تأتيك أولاً. تلميح: المستشارون الذين يتقاضون رسومًا فقط هم أكثر عرضة لتولي واجبات ائتمانية من أولئك الذين يعملون في العمولات.
5. كيف سأعوضك؟
من المهم أن تعرف مقدمًا كيف ستفعل ذلك تعويض مستشار تقاعد محتمل. يجب أن تسأل عما إذا كنت ستفعل ذلك تدفع بالساعة أو لكل معاملة أو سنويًا، بناءً على قيمة الأصول الخاصة بك. قد يتم تعويض المستشارين الآخرين من خلال العمولات على المنتجات التي يقدمونها.
هذا لا يعني أنه يجب عليك بالضرورة تجنب الشخص الذي يتقاضى رسومًا أكثر. قد يستحق المستشار باهظ الثمن الرسوم التي تدفعها إذا كانت النتائج ذات قيمة بالنسبة لك. كن حذرًا من التعويض على أساس العمولة ، حيث قد يعني ذلك أن المستشار سوف يوجهك إلى شراء منتجات برسوم أعلى.
6. هل تحتفظ شركتك بأموالي واستثماراتي؟
يجب ألا يتعامل مستشاريك الماليون مع أصولك (باستثناء الرسوم التي تدفعها مقابل خدماتهم). بدلاً من ذلك ، يجب أن يتعاقد المستشار مع أ أمين حفظ حسن السمعة، والتي يمكن أن تكون طرفًا ثالثًا أو مملوكة لشركتهم.
يحتفظ أمين الحفظ بأصولك وسيقوم أيضًا بمعالجة المعاملات ، وجمع مدفوعات الأرباح والفوائد ، وإجراء التوزيعات ، وإصدار بيانات شهرية. يشمل أمناء الحفظ من الجزء الثالث المعروفين تشارلز شواب, الاخلاص مؤسسي ، بيرشينج / بي إن واي ميلون ، TD Ameritrade، و LPL المالية.
7. ما هي فلسفتك الاستثمارية؟
هذا هو أبسط الأسئلة ويجب أن يكون أي مستشار تقاعد قادرًا على الإجابة دون تردد. يجب أن تسمع عن الانضباط وراء استراتيجيات الاستثمار وكيف ستساعدك هذه الاستراتيجيات على تحقيق عائد سنوي مصمم للوصول إلى أهدافك الاستثمارية. يجب تقديم كل هذا بعبارات بسيطة يمكنك فهمها.
أيضًا ، يجب أن تتلقى معلومات مصممة للتأكد من أنك تفهم قوانين الضرائب وأنك قادر على التنقل فيها وتجنب الاستجابات العاطفية لتقلبات السوق.
8. كيف سنتطرق إلى قاعدة استثماراتي؟
يجب أن تتوقع الاتصال على أساس ربع سنوي كحد أدنى. الشهرية أفضل. يجب أن يشرح مرشدك كل معاملة شراء أو بيع ، ويجب أن يقدم مراجعات دورية حالة محفظتك ، بما في ذلك الموارد التعليمية إذا كان ذلك مناسبًا (أو إذا طلبت ذلك معهم).
9. ماذا يحدث لأموالي إذا حدث شيء لك؟
يجب أن يكون مرشدك قادرًا على الإجابة على هذا السؤال بتفاصيل كافية بحيث تكون واثقًا من وجود خطة الخروج إذا تقاعدوا أو تركوا الشركة لوظيفة أخرى أو لم يتمكنوا من الاستمرار في الخدمة أنت. يجب أن تعرف كيف سيتم التعامل مع شؤونك المالية ومن سيتعامل معها.
10. هل نسيت أن أطرح عليك أي شيء؟
يمكن أن يكون إنهاء مقابلة مع هذا السؤال كاشفاً للغاية. حتى إذا كنت تعتقد أن الإجابة هي لا ، يمكن أن تظهر مستوى من المشاركة مع مستشار مالي محتمل. مع ذلك ، هناك احتمال أن تكون قد فاتتك شيئًا ما أثناء محادثتك ، وهذا هو الوقت المناسب للمستشار لطرح أي شيء مهم.
الخط السفلي
طرح الأسئلة الصحيحة والاستماع بعناية إلى الإجابات التي تتلقاها يساعدك على تحديد ما إذا كان هناك تطابق جيد. إذا كنتما جزءًا من زوجين ، فيجب أن يشعر كلا الشريكين بالراحة مع المستشار المالي. الفلسفة والرسوم والمؤهلات والمزيد كلها تدخل في اللعب.
تذكر أن اختيار مستشار تقاعد ليس بالمهمة السهلة. قد تضطر إلى مقابلة العديد من المرشحين قبل أن تجد المرشح المناسب.