هل يمكنني تمويل Roth IRA والمساهمة في خطة التقاعد لصاحب العمل؟

يمكنك المساهمة في كل من روث إيرا وخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (k) أو SEP أو SIMPLE IRA ، تخضع لحدود الدخل.

ومع ذلك ، فإن كل نوع من أنواع حسابات التقاعد له حدود مساهمة سنوية.

بالنسبة إلى Roth IRA أو IRA التقليدي ، فإن الحد الأقصى للمساهمة السنوية لعامي 2020 و 2021 هو 6000 دولار (بالإضافة إلى 1000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). إذا ربحت أقل من ذلك ، فسيكون الحد هو إجمالي تعويضك الخاضع للضريبة عن العام.

يمكنك المساهمة في روث في أي عمر ، حتى بعد سن التقاعد ، طالما أنك لا تزال تكسب الدخل الخاضع للضريبة. يمكن للزوج العامل أيضًا المساهمة في Roth IRA نيابة عن الزوج غير العامل.

تمامًا كما هو الحال في عام 2020 ، بالنسبة لـ 401 (ك)، كان حد المساهمة لعام 2021 هو 19500 دولار ، بالإضافة إلى 6500 دولار مساهمة اللحاق بالركب إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر.

يمكن للمساهمة في كل من Roth IRA وخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أن تجعل من الممكن ادخار الكثير في المميزات الضريبية حسابات التقاعد كما يسمح القانون. تساعد المزايا الضريبية لهذه الحسابات مدخراتك على النمو بشكل أسرع وأكبر مما لو كانت في الحساب غير الممنوع من الضرائب. كلما زادت مساهمتك في حسابات مدخرات التقاعد الخاصة بك كل عام ، كلما كان لديك خيار التقاعد مبكرًا ، طالما أنك تستثمر بحكمة.

أيضًا ، نظرًا لأنه من المستحيل معرفة أي ملف شريحة ضريبية ستكون في مراحل مختلفة من التقاعد - أو ما ستكون عليه معدلات الضرائب في ذلك الوقت - ليس من الجيد أن يكون لديك بعض مدخرات التقاعد التي دفعت عنها ضرائب بالفعل ، مثل الأموال في Roth IRA ، والبعض الآخر الذي لم تفعله ، مثل الأموال الموجودة في أ 401 (ك). ثم يمكنك وضع إستراتيجيات لتوزيعاتك لتقليل حجم المسؤولية الضريبية.

يمكنك أيضًا المساهمة في حساب IRA التقليدي حتى إذا كنت تشارك في خطة تقاعد برعاية صاحب العمل ، ولكن في بعض الحالات ، لن تكون جميع مساهماتك التقليدية في حساب IRA معفاة من الضرائب.

لا يمكن أن تتجاوز مساهماتك الإجمالية المجمعة في كل من Roth و IRA التقليدية الحدود السنوية.

حدود الدخل في روثس

قبل المساهمة في Roth ، تأكد من أنك تساهم بما يكفي في خطة تقاعد صاحب العمل للاستفادة الكاملة من أي منها مساهمة مطابقة يقدم صاحب العمل الخاص بك. افعل ذلك دائمًا أولاً.

أيضا ، إذا كان لديك الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) يصل إلى حد معين ، يتم تقليل المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في Roth أو التخلص منه.

في عام 2020 ، تم إلغاء الأهلية للأفراد الذين لديهم MAGIs من 124000 دولار إلى 139000 دولار والأزواج الذين لديهم MAGIs من 196000 دولار إلى 206000 دولار.

في عام 2021 ، سترتفع هذه المبالغ إلى 125000 دولار إلى 140 ألف دولار للأفراد ، وللأزواج الذين لديهم MAGIs من 198000 دولار إلى 208000 دولار.

الخط السفلي

يمكنك المساهمة في كل من Roth IRA وخطة تقاعد صاحب العمل ، ويمكن أن يساعدك فهم مبالغ المساهمة والقيود على التخطيط وفقًا لذلك في عملية التخصيص الخاصة بك. المساهمة بجدية ودقة خاصة في تلبية مساهمة صاحب العمل المطابقة المستويات ، قد تسمح لك بالتقاعد مبكرًا ، ولكن بغض النظر ، ستضمن أن لديك أموالًا كافية لرؤيتك من خلال لك التقاعد سنوات.