توقيت الأسواق ذات 401 (ك) من الأسهم؟ فكرة سيئة

جاك بوغل ، المستثمر الأسطوري و مؤسس فانجارد، قدم نفس النصيحة مرارًا وتكرارًا لسنوات: تنويع المقتنيات في 401 (ك)، قم بشراء صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة ، ولا تنظر إلى كشوفاتك الشهرية حتى نهاية العام. لكن من الصعب مراعاة هذه النصيحة في الأوقات الجيدة ، ويصعب حتى عندما تتقلب المياه.

في حال فوته على نفسك، مخاوف التضخم لديك مستثمرون متوترين قليلاً خلال الأسابيع العديدة الماضية. الأسواق لم تنهار. لكن رياح التصحيح تهب في كل مكان حولنا. لم نشعر بهذه المخاوف منذ فترة ، وربما يشعر بها المستثمرون الشباب للمرة الأولى. ولكن إذا كنت تفكر في بيع الأسهم و صناديق الاستثمار المتداولة في حسابات 401 (ك) الخاصة بك ، في محاولة للإنقاذ قبل أن تسوء الأمور ، فكر مرة أخرى.

سيخبرك أي مستشار أو مخطط مالي معقول أن هذه خطيئة أساسية. التاريخ الحديث - آخر 60 عامًا - سيثبت ذلك. تحدث تقلبات السوق ، ولكن عليك أن تكون قادرًا على تحملها إذا كنت تريد الفوز باللعبة الطويلة. معلومات من حلول Alight ، الذي يتتبع نشاط 401 (ك) ، يوضح أن 401 (ك) من المستثمرين كانوا متداولين مشغولين بشكل خاص في عام 2020. بلغ صافي التحويلات للسنة كنسبة مئوية من الرصيد 3.5٪ للعام ، وهو أعلى مستوى منذ عام 2008.

"لسوء الحظ ، رأينا العديد من المستثمرين يكررون الاتجاه المؤسف المتمثل في البيع بسعر منخفض والشراء بسعر مرتفع والذي ظهر مرارًا وتكرارًا على مدار أكثر من 20 عامًا من تاريخ مؤشر Alight Solutions 401 (k) "، قال روب أوستن ، رئيس الأبحاث في Alight حلول. "كانت أكثر الأيام ازدحامًا للتداول عندما كانت الأسهم تتدهور ، وانتقلت التداولات بأغلبية ساحقة من الأسهم إلى الثابتة الدخل (...) لم يكن المستثمرون يتداولون مرة أخرى حتى نهاية العام - عندما كان السوق يسجل مستويات قياسية جديدة الأسهم ".

ما يجب مراعاته عند 401 (ك)

بالطبع ، أسهل طريقة لتجنب التداول بشكل متكرر هي أن تكون متنوعًا جيدًا في المقام الأول. كما أشرنا سابقًا ، تقدم الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة طريقة بسيطة للقيام بذلك.

علاوة على ذلك ، يجب أن تتطابق الصناديق المحددة التي تختارها مع درجة تحمل المخاطر الخاصة بك قدر الإمكان. من الأسهل كثيرًا التحلي بالصبر في الأسواق المتقلبة عندما تتماشى استثماراتك مع أهداف المخاطرة والعائد.

فيما يلي بعض الفئات الرئيسية للأموال للاختيار من بينها:

الصناديق المحافظة. عادةً ما يسعى الصندوق المحافظ إلى الاستثمارات ذات التقلبات المنخفضة ، مثل السندات عالية الجودة ، والأسهم القيادية الكبيرة ، والاستثمارات الأخرى منخفضة المخاطر. تنمو ثروتك بشكل عام ببطء وبشكل متوقع في الصناديق المحافظة ، لكنها تنمو بأمان.

الأموال ذات القيمة. عادةً ما يعرض صندوق القيمة مخاطر منخفضة إلى متوسطة ويستثمر بشكل أساسي في الشركات المستقرة التي تكون مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية. تميل صناديق القيمة أيضًا إلى البحث عن الشركات التي توزع أرباحًا صحية على أساس ثابت.

الأموال المتوازنة. يستثمر الصندوق المتوازن عمومًا عبر فئات الأصول ، والتي تشمل مزيجًا من الأسهم والسندات منخفضة ومتوسطة المخاطر. تسعى الصناديق المتوازنة إلى زيادة الدخل ورأس المال.

صناديق النمو القوية. يسعى صندوق النمو القوي إلى تعظيم الاتجاه الصعودي وإعطاء الأولوية لزيادة رأس المال قبل كل شيء. لهذا السبب ، عادة ما تظهر صناديق النمو العدوانية تقلبات ومخاطر أعلى. في الواقع ، بمرور الوقت ، قد يتأرجح الصندوق بشدة بين المكاسب الكبيرة والخسائر الكبيرة.

الوقت في السوق وليس توقيت السوق

نحن لسنا أذكياء أو سخفاء بما يكفي للتنبؤ بما ستفعله الأسواق على المدى القصير.

لا أحد ، ولا تصدق أي شخص يعد بغير ذلك. لكن تذكر أن 401 (ك) الخاص بك ليس لعبة فيديو أو "أموال ممتعة". إنها سيارتك التقاعد ونوورك في نهاية النفق.

إذا كنت ترغب في اللعب بالأسهم أو محاولة تحديد وقت السوق ، احصل على حساب وساطة أو تعلم التجارة على موقعنا محاكاة الأسهم.

قم بإعداد 401 (k) الخاص بك مع تخصيص الأصول المناسب لك بناءً على شهيتك للمخاطرة وأهدافك طويلة المدى. لا بأس في إعادة التوازن من حين لآخر ، ولكن إذا حاولت استخدامه لتوقيت السوق ، فربما تحفر لنفسك فجوة مالية لن تتمكن من الخروج منها أبدًا.