خاص مقابل. قروض الكلية الفيدرالية: ما الفرق؟

خاص مقابل. قروض الكلية الفيدرالية: نظرة عامة

يعد التعليم الجامعي أولوية قصوى لكثير من الناس ، لكن التكلفة المتزايدة باستمرار تجعله بعيدًا عن متناول العديد من العائلات. إذا لم يكن لديك المدخرات اللازمة لتغطية التعليم الجامعي لك أو لطفلك ، فقد تحتاج إلى التحقق من خيارات القرض الخاصة بك.

القروض الخاصة

يمكن أن تأتي قروض الكليات الخاصة من عدة مصادر ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض خاص في أي وقت واستخدام الأموال لأي نفقات ترغب فيها ، بما في ذلك الرسوم الدراسية ، والغرفة والمأكل ، والكتب ، وأجهزة الكمبيوتر ، والنقل ، ونفقات المعيشة.

على عكس بعض القروض الفيدرالية ، لا تستند القروض الخاصة إلى الحاجة المالية. في الواقع ، قد تضطر إلى اجتياز أ التحقق من الائتمان لإثبات جدارتك الائتمانية. إذا كان لديك سجل ائتماني ضئيل أو معدوم ، أو أ الضعيف، قد تحتاج إلى ملف cosigner على القرض.

قد يكون للقروض الخاصة أيضًا حدود اقتراض أعلى للمقترض من القروض الفيدرالية.

القروض الفيدرالية

تدار قروض الطلاب الفيدرالية من قبل وزارة التعليم الأمريكية. تميل إلى أن يكون لديها معدلات فائدة أقل وخطط سداد أكثر مرونة من القروض الخاصة. تم تعليق الفائدة على هذه القروض خلال الأزمة الاقتصادية لعام 2020 حتى سبتمبر على الأقل. 30, 2021.

للتأهل للحصول على قرض اتحادي ، ستحتاج إلى إكمال وتقديم الحكومة تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). تطرح FAFSA سلسلة من الأسئلة حول دخل الطالب وأولياء الأمور واستثماراتهم ، بالإضافة إلى الأمور الأخرى ذات الصلة ، مثل ما إذا كانت الأسرة لديها أطفال آخرون في الكلية. باستخدام هذه المعلومات ، تحدد FAFSA الخاص بك مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC). يتم استخدام هذا الرقم لحساب مقدار المساعدة التي يحق لك الحصول عليها.

تقرر مكاتب المساعدة المالية في الكليات والجامعات مقدار المساعدة التي يجب تقديمها عن طريق طرح EFC الخاص بك من تكلفة الحضور (كوا). تشمل تكلفة الحضور الرسوم الدراسية ، والرسوم المطلوبة ، والغرفة والمأكل ، والكتب المدرسية ، والنفقات الأخرى.

للمساعدة في سد الفجوة بين تكاليف كلية معينة وما يمكن أن تتحمله هذه العائلة ، يقوم مكتب المساعدة المالية بتجميع حزمة مساعدات. قد تتضمن هذه الحزمة مزيجًا من الفيدرالية منح بيل، والقروض الفيدرالية ، ووظائف الدراسة والعمل مدفوعة الأجر. يمكن للمدارس أيضًا الاعتماد على مواردها الخاصة لتقديم منح دراسية على سبيل المثال. يتمثل الاختلاف الأساسي بين المنح والقروض في أنه لا يتعين سداد المنح مطلقًا (إلا في حالات نادرة) ، بينما يتم سداد القروض في النهاية.

أنواع القروض الفيدرالية

متحف William D. يعد برنامج Ford Federal Direct Loan أكبر وأشهر برامج قروض الطلاب الفيدرالية. يشار إلى هذه القروض في بعض الأحيان باسم قروض ستافورد، اسم برنامج سابق. هناك أربعة أنواع أساسية من القروض الفيدرالية المباشرة:

• قرض مدعوم مباشر
• قرض مباشر غير مدعوم
• قرض مباشر بلس
• قرض التوحيد المباشر

قروض مباشرة مدعومة

هذه مخصصة للطلاب الذين لديهم "حاجة مالية استثنائية". تدعم الحكومة الفائدة على القرض أثناء تسجيل الطالب نصف الوقت على الأقل. لا يتم تحصيل فائدة على القروض المدعومة حتى تتخرج ، وبعد ذلك يكون لديك فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد ترك المدرسة قبل أن تحتاج إلى البدء في سداد مدفوعات القرض. إذا كان القرض الخاص بك مؤجلة، لن يتم تحصيل فائدة منك خلال تلك الفترة الزمنية.

قروض مباشرة غير مدعومة

القروض غير المدعومة متاحة للطلاب بغض النظر عن الحاجة المالية. على عكس القروض المدعومة ، تبدأ فوائدها في التراكم بمجرد استلام الأموال وتستمر حتى يتم سداد القرض بالكامل.

يمكن للطلاب المستقلين الذين يتقدمون للحصول على قرض مباشر (على عكس الطلاب المعالين الذين يتقدمون مع والديهم) التأهل للحصول على مبلغ أكبر من الأموال غير المدعومة.

للقروض المباشرة العديد من المزايا الجذابة ، بما في ذلك:

• لا حاجة لاجتياز فحص الائتمان.
• معدل فائدة منخفض وثابت. (غالبًا ما يكون للقروض الخاصة معدلات متغيرة).
• عدة خطط سداد مرنة.
• لا توجد عقوبة على الدفع المسبق للقرض.

ومع ذلك ، فإن لديهم أيضًا بعض الجوانب السلبية ، مثل:

• حدود قرض منخفضة.
• الحاجة إلى تقديم نموذج FAFSA جديد كل عام للحفاظ على الأهلية.
• قيود أكثر صرامة على كيفية استخدام الأموال من القروض الخاصة.

قروض Direct PLUS

قروض PLUS مصممة لأولياء أمور طلاب الجامعات ولا تستند إلى الحاجة المالية. لديهم عدد من الميزات الجذابة ، بما في ذلك إمكانية اقتراض التكلفة الكاملة للكلية (ناقص أي مساعدات مالية أو منح دراسية أخرى). كما أنها تحمل معدل فائدة ثابتًا ومنخفضًا نسبيًا (ولكنها أعلى من معدلات الفائدة على القروض المباشرة الأخرى أنواع) ، وتقديم خطط سداد مرنة ، مثل القدرة على تأجيل السداد حتى الطالب الخريجين.

تتطلب قروض PLUS أن يجتاز مقدم الطلب الوالد فحصًا ائتمانيًا (أو الحصول على cosigner أو مؤيد) وإعادة تقديم طلب للحصول على أموال كل عام دراسي. كما أن الوالد مسؤول قانونيًا عن سداد القرض.

بالإضافة إلى أولياء أمور الطلاب الجامعيين ، تتوفر قروض PLUS للطلاب الخريجين والمهنيين.

قروض التوحيد المباشرة

عندما يحين وقت سداد قروض الطلاب ، تقدم الحكومة قروض توحيد مباشرة ، يمكنك استخدامها للجمع بين اثنين أو المزيد من قروض التعليم الفيدرالي في قرض واحد بسعر فائدة ثابت بناءً على متوسط ​​معدل القروض التي تحصل عليها تعزيز.

لا يمكنك دمج القروض الخاصة باستخدام البرنامج الفيدرالي ، ولكن يمكن للمقرضين من القطاع الخاص توحيد قروضك ، سواء الخاصة أو الفيدرالية ، عن طريق سداد قروضك القديمة وإصدار قرض جديد لك. غالبًا ما يشار إلى هذا باسم إعادة التمويل.

يمكن أن تؤدي إعادة التمويل مع أحد المقرضين الخاصين إلى انخفاض معدل الفائدة في بعض الحالات ، لكنك ستفقد خيارات السداد المرنة وحماية المستهلك التي تأتي مع القروض الفيدرالية. إذا كان لديك كلاً من القروض الفيدرالية والخاصة ، فمن المنطقي دمج القروض الفيدرالية من خلال البرنامج الحكومي وإعادة تمويل الآخرين بمقرض خاص.

إعتبارات خاصة

أعرب الرئيس جو بايدن وإدارته عن دعمهم للتنازل عن 10000 دولار من ديون قروض الطلاب لكل مقترض. تجدر الإشارة إلى أن هذا ينطبق فقط على القروض الفيدرالية. علاوة على ذلك ، اقترحت إدارة بايدن أيضًا خطة دفع جديدة أكثر سخاء تعتمد على الدخل. وهذا أيضًا ينطبق فقط على القروض الفيدرالية.