من هو المعرض للخطر عند استئناف سداد قرض الطالب؟
عندما بدأ جائحة COVID-19 العالمي في مارس 2020 ، اتخذت وزارة التعليم الأمريكية خطوة جريئة لإيقاف المدفوعات على قروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة أثناء الإصلاح اسعار الفائدة بنسبة 0٪. في غضون ذلك ، تم إيقاف جميع أنشطة التحصيل على قروض الطلاب الفيدرالية ، مما أدى إلى توقف أثبتت أهميتها حيث فقد ملايين الأمريكيين وظائفهم ودخلهم بسبب عمليات الإغلاق الأولية التي سببتها كوفيد -19.
هذه حالة طارئة فترة التأجيل كان من المفترض أن يكون مؤقتًا ، لكن الحكومة الفيدرالية مددت ذلك ست مرات حتى الآن. من المقرر أن يستمر التمديد الحالي حتى أغسطس. 31 ، 2022 ، على الرغم من وجود فرصة دائمًا لتمديد فترة التأجيل مرة أخرى.
في كلتا الحالتين ، من الآمن أن نقول إن مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية ستستأنف في النهاية ، حتى لو تم استئناف بعض القروض في النهاية غفر قبل أن يحدث ذلك. لسوء الحظ ، من المحتمل أن يؤثر هذا سلبًا على بعض الأشخاص أكثر من غيرهم ، كما سنوضح أدناه.
الماخذ الرئيسية
- للمساعدة في حماية المستهلكين من الآثار المالية لوباء COVID-19 ، سنت وزارة التعليم الأمريكية تأجيلًا طارئًا لقروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة في مارس 2020. بالإضافة إلى عدم وجود مدفوعات مستحقة ، توقف نشاط التحصيل وأسعار الفائدة مُثَبَّت بنسبة 0٪.
- تم تعيين فترة التأجيل حاليًا لتنتهي في أغسطس. 31, 2022. هناك فرصة لتمديد إجراء الطوارئ مرة أخرى ، لكن لا أحد يعرف على وجه اليقين بعد.
- عندما تُستأنف مدفوعات قروض الطلاب في وقت لاحق من هذا العام أو العام المقبل ، فمن المرجح أن يكون المتضررون أسوأ المقترضون الأمريكيون من السود والأفارقة ، والنساء ، والأشخاص الذين لديهم قروض طلابية ولكن ليس لديهم شهادة للعرض هو - هي.
ما هي المجموعات التي ستؤذي نهاية فترة التأجيل أكثر من غيرها؟
عندما ينتهي التوقف المؤقت لمدفوعات القروض الطلابية والفائدة أخيرًا ، فإن أي شخص لديه من الطبيعي أن يواجه عبء الدين الأعلى من المتوسط تحديًا ماليًا أكبر منه أولئك الذين لديهم أقل ديون الكلية. على هذا النحو ، فإن المجموعات الثلاث التالية معرضة للخطر بشكل خاص بمجرد انتهاء فترة تأجيل ديون الطلاب الحالية:
المقترضون الأمريكيون من السود والأفارقة
وفقًا لاستطلاع أجرته CNBC و Momentive في يناير 2022 ، فإن 68٪ من البالغين الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع لديهم شكل من أشكال الديون ، بما في ذلك قروض الطلاب. يحصل واحد من كل أربعة (24٪) من البالغين السود على قروض طلابية فيدرالية ، مقارنة بـ 15٪ ، و 14٪ ، و 11٪ للأمريكيين من أصل إسباني ، وبيض ، وآسيويين ، على التوالي.
ليس فقط من المرجح أن يكون المقترضون من السود والأمريكيين من أصل أفريقي أكثر ديونًا على القروض الطلابية ، ولكنهم أيضًا مدينون أكثر في المتوسط. وفقا لمجلس محافظي ال نظام الاحتياطي الفيدرالي، حصل المقترضون من السود على أكبر متوسط مبلغ من أموال قروض الطلاب الفيدرالية في عام 2019 عند 44.88 دولارًا ألف ، مقابل 40.17 ألف دولار و 30.89 ألف دولار لنظرائهم من ذوي الأصول البيضاء والإسبانية ، على التوالى.
النساء
وجد استطلاع CNBC و Momentive أيضًا أن النساء (19٪) أكثر عرضة من الرجال (11٪) لديون قروض الطلاب بشكل عام ، وهذا ينطبق على جميع المجموعات العرقية والإثنية التي شملها الاستطلاع. ويشير الاستطلاع أيضًا إلى أن النساء ذوات البشرة السوداء ومن أصل إسباني أكثر عرضة بمرتين من نظرائهن من الرجال لديون قروض طلابية بعد التخرج.
أظهرت الدراسة أيضًا أن ستة من كل 10 (62 ٪) بالغين لديهم قروض طلابية فيدرالية يعانون من صحتهم العقلية نتيجة لهذا العبء المالي. ومع ذلك ، كانت النساء (65٪) أكثر عرضة من الرجال (54٪) لتجربة تأثير ضار على صحتهم العقلية بسبب عبء ديون الطلاب.
المقترضين الذين لم يتخرجوا
أخيرًا ، من المرجح أن يواجه الأشخاص الذين التحقوا بالكلية ولكنهم لم يتخرجوا أبدًا تحديًا ماليًا كبيرًا بمجرد استئناف سداد قروض الطلاب. بعد كل شيء ، فإن الفوائد المالية للالتحاق بالكلية يشعر بها بشكل أعمق أولئك الذين لديهم شهادة لإظهارها.
في حين أنه من الصعب العثور على أرقام دقيقة لعدد الأشخاص الذين يقترضون للالتحاق بالجامعة دون التخرج ، فإن البيانات الحديثة من المركز الوطني لإحصاءات التعليم يوضح (NCES) أن 59٪ من طلاب الجامعات بدوام كامل لأول مرة حصلوا على درجة البكالوريوس في غضون ست سنوات من بدء الدراسة في مؤسسة عامة أعلى التعليم. تخيل مقدار ديون قرض الطالب التي يمكن أن يكسبها شخص ما في غضون ست سنوات ، ثم ضع في اعتبارك مدى صعوبة السداد دون الحصول على شهادة جامعية.
ضع في اعتبارك أن هناك أيضًا تفاوتًا في الدخل بين العمال بناءً على تحصيلهم التعليمي. وفقًا للأرقام الصادرة عن وزارة العمل الأمريكية ، فإن الرجال الحاصلين على بعض الجامعات ولكن ليس لديهم درجة علمية أفادوا بأن متوسط الدخل الأسبوعي بلغ 1027 دولارًا في عام 2020 ، بينما حصلت النساء الحاصلات على درجة جامعية ولكنهن لم يحصلن على درجة علمية على 779 دولارًا في الأسبوع. وفي الوقت نفسه ، حصل الرجال الحاصلون على درجة البكالوريوس على 1504 دولارات أمريكية في الأسبوع ، بينما حصلت النساء الحاصلات على درجة البكالوريوس على 1135 دولارًا أمريكيًا في الأجر الأسبوعي.
متى سينتهي تأجيل قرض الطالب؟
حاليًا ، من المقرر أن تنتهي صلاحية الإغاثة الطارئة لقروض الطلاب الفيدرالية في 3 أغسطس. 31, 2022.
هل سيتم تمديد تأجيل قرض الطالب مرة أخرى؟
لا أحد يعرف على وجه اليقين ما إذا كان سيتم تمديد فترة الإيقاف المؤقت لمدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية ومعدل الفائدة الثابت 0 ٪ مرة أخرى بعد 3 أغسطس. 31, 2022.
هل يجب عليك سداد مدفوعات قرض الطالب أثناء التأجيل؟
يمكنك سداد مدفوعات قرض الطالب خلال فترة التأجيل إذا كنت ترغب في ذلك ، ولكن لا يجب عليك القيام بذلك إلا إذا كنت تستطيع ذلك بسهولة. من خلال إجراء الدفعات الآن ، سيذهب كل قرش تدفعه مباشرةً إلى المالك من رصيدك. هذا يمكن أن يساعدك على توفير المال فائدة لاحقًا ، والذي يمكن أن يساعدك أيضًا في تسريع ملف السداد الجدول الزمني.
الخط السفلي
سيتم استئناف المدفوعات في النهاية لقروض الطلاب الفيدرالية ، ولكن لن يشعر الجميع بتأثيرات هذه الخطوة على قدم المساواة. المقترضون الأمريكيون من السود والأفارقة ، والنساء ، والمقترضون الذين لم يتخرجوا ، وأي شخص يكافح بالفعل من الطبيعي أن تواجه الموارد المالية صعوبة أكبر في البدء أو العودة إلى المسار الصحيح مع قرض الطالب الشهري المدفوعات.
ومع ذلك ، هناك بعض الخطوات التي يمكن للمقترضين اتخاذها إذا كانوا قلقين بشأن استئناف مدفوعات قروضهم في سبتمبر. 1 ، 2022 (أو لاحقًا إذا تم تمديد التأجيل مرة أخرى). إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، فقد ترغب في التفكير في العمل مع خدمة القرض إلى تبديل خطط السداد حتى تتمكن من تأمين مدفوعات شهرية ميسورة التكلفة. يمكنك حتى النظر في خطط السداد المدفوعة بالدخل ، والتي تسمح للمقترضين ذوي الدخل المنخفض بدفع ما لا يزيد عن 0 دولار لقروضهم الطلابية كل شهر.