ما هو الوديعة القابلة للحجز؟

ما هو الوديعة القابلة للحجز؟

الوديعة القابلة للحجز هي أي وديعة بنكية تخضع لها متطلبات احتياطية التي تفرضها الولايات المتحدة البنك الإحتياطي الفيدرالي. يمكن استخدام هذا الوديعة ، جزئيًا ، كقرض عبر عملية بنك احتياطي جزئي. الجزء الآخر ، الذي يحدده مجلس الاحتياطي الفيدرالي متطلبات احتياطية، يجب الاحتفاظ بها من قبل البنك وإتاحتها للسحب الفوري عند الطلب.

والغرض من ذلك هو توفير وسادة مالية للقطاع المصرفي وتجنبه يعمل البنك.

فهم الودائع القابلة للحجز

تشمل الودائع الاحتياطية حسابات التوفير وحسابات المعاملات. تتضمن حسابات المعاملات الودائع المتاحة بسهولة لمالك الحساب ، مثل حساب جاري أو حساب اختباري مشترك. يمكن الوصول إلى هذه الحسابات من خلال السحب النقدي أو استخدام بطاقات الخصم أو الشيكات أو التحويلات الإلكترونية. يتم استخدام حسابات المعاملات من قبل كل من الأفراد والمؤسسات. نظرًا لأن عميل البنك قد ينسحب في أي وقت ، يطلب بنك الاحتياطي الفيدرالي الاحتفاظ بنسبة معينة في متناول اليد وليس إقراضها.

ودائع لأجل غير شخصية هي حسابات مملوكة لمؤسسات ، وليس فردًا (أفراد) ، تدفع سعر فائدة ولها سعر محدد تاريخ النضج قبل أن يدفع المودع رسومًا لسحب الأموال. مثال على حساب وديعة لأجل غير شخصي هو ملف شهادة إيداع (قرص مضغوط) مملوك من قبل شركة.

بنك الاحتياطي الفيدرالي مجلس المحافظين يحدد معدل متطلبات الاحتياطي ، والذي يتم فرضه على القيمة الإجمالية للودائع القابلة للحجز لمؤسسة الإيداع. إذا زاد أصحاب الحسابات من مبلغ الأموال المودعة في حسابات الودائع القابلة للحجز الخاصة بهم ، فإن متطلبات احتياطي مؤسسة الإيداع ستزداد. يجب الاحتفاظ بمبلغ هذا الاحتياطي إما نقدًا في خزينة المؤسسة الخاصة أو كوديعة في أقرب بنك احتياطي فيدرالي.

تُعرف هذه الممارسة باسم الصيرفة الاحتياطية الجزئية لأنه لا يتم الاحتفاظ إلا بجزء بسيط من ودائع العملاء في متناول اليد للسحب الفوري. يتم إقراض القيمة المتبقية لودائع العملاء حتى يتمكن البنك من كسب عائد منها.

الحسابات غير القابلة للحجز

تستفيد العديد من مؤسسات الإيداع من اكتساح حسابات، وهي حسابات ودائع غير قابلة للحجز ، مثل تمويل لسوق المال، التي تحصل بشكل عام على معدل فائدة أعلى من حسابات الودائع القابلة للحجز. قد تقوم مؤسسات الإيداع بتحليل حسابات الودائع القابلة للحجز لتحديد ما إذا كان هناك أموال زائدة يمكن نقلها من الحساب ، وسيتم تحويل هذه الأموال تلقائيًا ، أحيانًا بشكل يومي ، إلى حساب شامل لا يخضع للاحتياطي الفيدرالي المتطلبات.

من خلال استخدام حسابات المسح ، تقوم مؤسسة الإيداع بتخفيض مقدار الأموال التي يجب أن تحتفظ بها نقدًا للوفاء بالاحتياطي المتطلبات ، وبالتالي زيادة مقدار الأموال التي يمكن أن تقرضها أو تستثمرها لكسب معدل فائدة أو معدل أعلى إرجاع.