نصائح حول بدء شركة التخطيط المالي
لماذا تفتح شركتك الخاصة؟
سواء كنت مخططًا ماليًا مخضرمًا تتطلع إلى الخروج من تحت حكم رئيس طاغية أو مبتدئ خرج للتو من الكلية ، ربما يكون حلم إنشاء شركة خدمات مالية خاصة بك هو الطموح الذي يجعلك تنهض من الفراش حتى في أكثر الأمطار أيام. المال والاستقلالية وساعات العمل المريحة والاعتراف داخل المجتمع كلها تأتي كجزء من الحزمة ، على الأقل في أحلامنا. في الواقع ، فإن بدء شركة خدمات مالية يتطلب الكثير من العمل الشاق. أولئك الذين يفشلون هم في كثير من الأحيان أولئك الذين يفشلون في التخطيط.
تابع القراءة بينما نستكشف ما تحتاج إلى معرفته لتحويل حلمك إلى واقع عمل مزدهر. سوف نتجاوز سبعة عوامل مهمة يجب وضعها في الاعتبار عند بدء ممارستك الخاصة.
تزايد الطلب على المخططين الماليين
عمر متوسط الخاص بك مخطط مالي يتزايد ، جنبًا إلى جنب مع أعمار قاعدة عملائهم. مع ذلك ، يترك المزيد من المخططين ممارساتهم بينما يدخل المزيد من العملاء المحتملين سنوات التقاعد.
هذه التركيبة السكانية المتغيرة في السكان الأمريكيين تفتح بسرعة مجالات جديدة من التخصص ، مثل الرعاية على المدى الطويل والاستثمارات البديلة. يتيح أحدث جيل من المنتجات والخدمات المالية أيضًا للمستشارين تلبية احتياجات العملاء بطرق لم يكن من الممكن توقعها حتى قبل بضع سنوات. زادت هذه العوامل من الحاجة إلى المخططين الماليين المؤهلين.
قدامى المحاربين والاحتفاظ بقاعدة العملاء
إذا كنت من المحاربين القدامى في هذا العمل وتحاول أن تصبح مستقلاً ، فربما تكون قد سئمت من ضغوط المبيعات المستمرة وسياسات المكتب والقيود المفروضة على الشركات الأخرى المفروضة عليك الآن. في هذه المرحلة من حياتك المهنية ، ربما تكون قد طورت شخصيتك الشخصية فلسفة الاستثمار التي قد تختلف عن الأساليب التي يتبناها صاحب العمل الحالي. قد تكون مهتمًا أيضًا بإدارة كتاب عملك وتشعر بأنك قاعدة العملاء سيكون من الأفضل تقديمه في بيئة أكثر استقلالية.
في حين أن وجود قاعدة عملاء راسخة يعد ميزة كبيرة لأي شخص يبدأ ممارسة التخطيط المالي الخاصة به ، إلا أنه يخلق أيضًا مجموعة من المشكلات الخاصة به. فكر في كيفية تحقيق الاحتفاظ بالعملاء وستظل قادرًا على خدمة العملاء الرئيسيين عند نقل هذه الحسابات من شركة إلى أخرى.
المبتدئين وبناء قاعدة العملاء
الوافدون الجدد إلى العمل سيواجهون عقبات أكبر بكثير على طريق النجاح. بالإضافة إلى مشكلات بدء التشغيل العادية التي يجب التعامل معها ، يجب على المبتدئين أيضًا إنشاء قائمة عملاء من البداية ، بالإضافة إلى تعلم آليات العمل ، والتي يمكن أن تكون كبيرة. ولكن ، مثل العديد من الداخلين في هذا المجال ، قد ترى التخطيط المالي كوسيلة لإحداث فرق حقيقي في حياة الآخرين.
إذا كنت تتمتع بروح ريادة الأعمال ، فقد تنجذب إلى المكانة والحرية والأجور المرتفعة التي يتمتع بها العديد من المخططين الماليين. ولكن بغض النظر عن خلفيتك أو دوافعك ، فمن المحتمل أن يكون إنشاء شركة التخطيط المالي الخاصة بك أحد أصعب الأشياء - وإرضاءها - التي قمت بها على الإطلاق.
#1. تكاليف البدء
يتطلب بدء شركة تخطيط مالي العديد من نفس تكاليف البدء مثل أي عمل آخر. وتشمل هذه الأثاث ، والإيجار ، والإعلان ، والتكنولوجيا ، والمرافق ، وربما إيداع جاد مع الوسيط-التاجر الجديد (إذا كان سيتم استخدام واحد). يجب أن تؤخذ تكاليف الترخيص والتدريب في الاعتبار لمن يحتاجون إليها أيضًا. سيحتاج المحاربون القدامى الذين لديهم كتاب أعمال أيضًا إلى مراعاة أي خسارة محتملة في الإيرادات ناتجة عن التحول إلى شركة جديدة.
#2. الترخيص والتدريب
بالإضافة إلى الحصول على التراخيص اللازمة ، يجب على المبتدئين التفكير في الحصول على تعيين مهني أو اثنين ، مثل مخطط مالي معتمد أو تشارترد لايف الوكيل. يمكن أن تساعد أوراق الاعتماد مثل هذه في توفير المصداقية التي تمس الحاجة إليها والتدريب الأكاديمي لأولئك الجدد في العمل أو الذين يتطلعون إلى توسيع ذخيرتهم.
إذا كنت متمرسًا في مجال الأعمال ، فقد لا يكون الترخيص والتدريب مشكلة حرجة إلا إذا كنت تدخل في مجال عمل جديد. على سبيل المثال ، إذا كان لديك شركة تأمين وتخطط لإضافة استثمارات أو تخطيط مالي شامل إلى ممارستك ، فستحتاج إلى الحصول على ترخيص (وربما معتمد) وفقًا لذلك.
#3. إنشاء خطة العمل
كما هو الحال مع أي عمل آخر ، من الضروري أن يبدأ المخططون الماليون المستقلون بكتابة سليمة خطة عمل. يجب أن تتضمن هذه الخطة:
- أهداف العمل
- استراتيجيات محددة حول كيفية تحقيق هذه الأهداف
- الحالة الحالية لـ الأسواق المالية
- التركيبة السكانية للعملاء والتوقعات
- كيف تميز شركتك عن المنافسة
- خطة تسويق مرنة
- جميع التكاليف المحتملة (يجب تحديدها بوضوح)
- تقدير واقعي لمقدار الوقت الذي سيستغرقه تحقيق أهداف الخطة
#4. نموذج الأعمال والخدمات
إن تحديد نوع ممارس التخطيط المالي ، سيكون قرارًا مهمًا. يتضمن هذا الاختيار كلاً من نوع الخدمات التي ستقدمها لعملائك بالإضافة إلى طريقة تعويضك. يميل المخططون الماليون الذين يعملون على العمولة إلى كسب أكثر بكثير (في المتوسط) من المخططين الذين يعتمدون على الرسوم.
ومع ذلك ، فإن العملاء الذين يرغبون على وجه التحديد في الحصول على مشورة غير متحيزة ، عادة ما يبحثون عنها المخططين على أساس الرسوم. قد يلعب نوع شخصيتك دورًا في اتخاذ هذا الاختيار ؛ إذا كان لديك عقل تحليلي ولا تستمتع بالمبيعات عالية الضغط ، فقد تشعر بأنك في المنزل أكثر بمجرد تشغيل الأرقام وتقديم التوصيات.
من ناحية أخرى ، إذا كنت شخصية من النوع A تحب العمل مع الناس ، فقد تحقق نجاحًا أكبر باستخدام نهج قائم على المبيعات. قد يحدد نوع نموذج العمل الذي تقرر استخدامه أيضًا التراخيص التي ستحتاج إلى الحصول عليها.
#5. بناء علاقات مهنية
يعد إنشاء العلاقات المهنية أمرًا بالغ الأهمية لأي مخطط مالي ناشئ ، خاصةً إذا لم يكن لديه دفتر أعمال ثابت. إيجاد محامي أو CPA من هو على استعداد للشراكة معك قد يكون أفضل شيء يمكنك القيام به لعملك. يمكن أن يكون المرشد بنفس الأهمية ، خاصة للقادمين الجدد إلى العمل. إن وجود شخص يسأل عن النصيحة حول من يمكنه إرشادك خلال المراحل المبكرة الصعبة هو أمر لا يقدر بثمن بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا يتعلمون العمل.
إذا كنت بحاجة إلى ذلك ويمكنك تحمل تكاليفه ، فسيتعين عليك إيجاد وبناء فريق دعم فعال من حولك ، سواء كان مساعدًا واحدًا أو فريقًا فعليًا من الأشخاص. إن التأكد من ملاءمة كل هذه القطع بشكل صحيح سيستغرق بعض الوقت والتعديل ، لكن النهاية يجب أن تكون النتيجة فريق عمل مبسط وفعال يسمح للأعمال بالعمل بسلاسة و بشكل مربح.
#6. تعرف على المخاطر والالتزامات
بدء أي عمل ينطوي على قدر معين من المخاطر. هناك خطر من أن الأعمال سوف تولد إيرادات غير كافية للبقاء ، وكذلك مخاطر من المسؤولية وغيرها مستشار توزيع أصول المسؤوليات. يحتاج جميع المخططين الماليين تعويض التأمين. سيحمي التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O) من دعاوى سوء الممارسة ، ولكن تذكر أن ضمان الامتثال التنظيمي في عملك سيكون مسؤوليتك في النهاية. يجب التعامل مع جميع شكاوى العملاء ومشاكلهم بطريقة مهنية لضمان استقرار الأعمال.
#7. جني الثمار
يتمتع المخططون الناجحون بأجور عالية (أحيانًا عالية جدًا) ، واستقلالية افتراضية ، وساعات عمل مريحة ، فضلاً عن التقدير داخل المجتمع. لكن أفضل مكافأة للجميع يمكن أن تكون الشعور بالإنجاز الذي يأتي من مساعدة العميل على تحقيق راحة البال من خلال حل مشكلة مالية معقدة. بغض النظر عن نوع المكافأة التي تريدها ، قد تقدم مهنة التخطيط المالي ما تبحث عنه.
الخط السفلي
في حين أن بدء ممارسة التخطيط المالي الخاص ينطوي بلا شك على قدر كبير من العمل والمخاطر ، يجب على أولئك الذين يرغبون في القيام بذلك ألا يدعوا الخوف يمنعهم من تحقيق حلمهم. سيخبرك العديد من الممارسين من القطاع الخاص وحتى الشركات بسهولة أن التخطيط المالي هو أفضل عمل تجاري في العالم.