المصرفيون الشخصيون: الوصف الوظيفي والراتب

يعمل المصرفيون الشخصيون في الخدمات المصرفية للأفراد الفروع ومساعدة العملاء في مختلف الاحتياجات المصرفية أو المالية. قد تشمل هذه الاحتياجات فتح الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، والحصول على قروض الرهن العقاري والسيارات ، و الاستثمار في المنتجات المصرفية - شهادات الإيداع (CD) ، وأسواق المال ، والخدمات المصرفية التجارية الأخرى منتجات. يمكنهم أيضًا مساعدة العميل في التخطيط للتقاعد أو التخطيط للكلية. بينما يعمل المصرفيون الاستثماريون في الغالب مع مستثمرين مؤسسيين ، يعمل المصرفيون الشخصيون بشكل أساسي مع الأشخاص العاديين.

معظم عملائهم هم مواطنون عاديون في المجتمعات التي يعمل فيها المصرفيون. لا تدفع الخدمات المصرفية الشخصية عادةً مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية وغيرها من الوظائف في وول ستريت ، لكنها تقدم أفضل بكثير توازن الحياة مع العمل، والساعات معقولة أكثر بكثير. في الواقع ، تمت صياغة مصطلح "ساعات عمل المصرفيين" لوصف العدد المحدود من الساعات التي يُفترض أن المصرفيين المحليين يقضونها في العمل.

نموذجي بنك الاستثمار يضم عشرات من خريجي Ivy League الأثرياء الذين يجلسون خلف محطات Bloomberg الخاصة بهم ويتحدثون بقوة ، ويطرحون أحدث الصفقات في سماعاتهم. الصورة النمطية للمصرفي الاستثماري هي شباب عدواني ومتعلم ومتعطش للمال. يتم قطع معظم المصرفيين الشخصيين من قماش مختلف.

بينما تساعد درجة الأعمال ، وتبدو درجة الماجستير في إدارة الأعمال أفضل في السيرة الذاتية لمصرفي شخصي ، فإن الكثير من البنوك المحلية لا تهتم الفروع بالمؤهلات التعليمية أكثر من اهتمامها بسمعة المجتمع والقدرة على التواصل و الود. تفخر هذه البنوك بخدمة مسقط رأسها وتفضل أن ترى مصرفيين في مسقط يجتمعون ويحيون العملاء الجدد.

الخدمات المصرفية الشخصية هي مهنة مثالية لمن يحب بناء العلاقات في منطقته المجتمع ، لديه حب للأسواق ، ويرغب في تحقيق دخل قوي ، لكنه لا يهتم الحصول على الاغنياء.

الوصف الوظيفي لمصرفي شخصي

يساعد المصرفيون الشخصيون العملاء في إدارة حساباتهم وأموالهم ، ويقدمون المشورة للعملاء بشأن الخدمات المالية المختلفة. فيما يلي بعض الواجبات والمسؤوليات الأكثر شيوعًا التي ينطوي عليها الروتين اليومي للمصرفي الشخصي.

فتح الحسابات

ربما يكون الواجب الأكثر شيوعًا للمصرفي الشخصي هو مساعدة عملاء البنوك في فتح حسابات جارية وادخار جديدة. أ عامل مصرفي شخصي يتعامل مع العملاء الجدد وكذلك العملاء الحاليين الذين يرغبون في فتح حساب جديد. يجلس هؤلاء المصرفيون في تلك المكاتب الكبيرة على شكل حرف L والتي تقع بالقرب من الردهة في معظم فروع بنوك التجزئة. إنها مهمة مصرفي شخصي لتخصيص حساب ليناسب احتياجات العميل.

يقدم المصرفي الشخصي أيضًا منتجات إضافية مثل حماية السحب على المكشوف أو خيار التقريب ، حساب التحقق ميزة حيث يتم تقريب كل عملية شراء ببطاقة الخصم إلى الدولار التالي ، مع التغيير الزائد الذي يتم وضعه في المدخرات الحساب.

بيع المنتجات الاستثمارية

بينما نادرًا ما تقدم بنوك التجزئة أدوات الاستثمار القوية التي تجدها في وول ستريت ، إلا أنها توفر مصفوفة من المنتجات المحافظة التي تضمن العائدات والتي غالبًا ما تكون مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (مؤسسة التأمين الفدرالية). تشمل هذه المنتجات الأقراص المدمجة ، سوق المال حسابات التقاعد وحسابات التقاعد مثل حسابات التقاعد الفردية وحسابات روث التقليدية (IRAs).

يعرف بعض العملاء بالضبط كيف يريدون استثمار أموالهم ، بينما يحتاج البعض الآخر إلى بعض التوجيه لاتخاذ القرار الصحيح. ومع ذلك ، لا يملك الآخرون أي دليل ، وفي هذه الحالة فإن مهمة المصرفي الشخصي هي التأكد من احتياجات العميل وأهدافه ، ثم تقديم الحل المناسب.

بيع القروض

في بعض البنوك ، يتم ترخيص المصرفيين الشخصيين لبيع الرهون العقارية والقروض الأخرى. توظف البنوك الأخرى متخصصين منفصلين في الرهن العقاري ، ويقوم المصرفي الشخصي ببساطة بفرز العميل وإحالته إلى خبير التمويل عند الضرورة. كقاعدة عامة ، كلما كان البنك أصغر ، زاد عدد القبعات التي يرتديها كل مصرفي. يمكن للمصرفيين الشخصيين في البنوك المجتمعية في البلدات الصغيرة القيام بكل شيء من التخطيط المالي إلى الخدمات المصرفية للرهن العقاري.

في معظم الحالات ، لا يستطيع المصرفي الشخصي الوصول إلا إلى منتجات قروض البنك الخاص به ، على عكس وسيط الرهن العقاري ، الذي يمكنه وضع عملائه مع عشرات البنوك والمقرضين. هذا يضع المصرفي الشخصي في وضع غير مؤات إلى حد ما ، على الرغم من أن العديد من عملاء الرهن العقاري يسعدهم قبول هذه القيود للتعامل مع مصرفي محلي يعرفونه ويثقون به.

التقاعد وتخطيط الكلية

يساعد المصرفيون الشخصيون العملاء في تمويل تقاعدهم وتعليم أبنائهم. هم يبيعون روث الجيش الجمهوري الايرلندي، والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية ، والمعاشات السنوية لتخطيط التقاعد. بالنسبة للمدخرات الجامعية ، يقدم المصرفيون الشخصيون سندات ادخار وخطة 529 الشهيرة ، وهي حساب تعليم مؤجل للضرائب.

مرة أخرى ، غالبًا ما يتعين على المصرفي الشخصي أن يتولى دورًا استشاريًا للقيام بهذا الجزء من وظيفته بنجاح. تعتبر المصطلحات المصرفية لغة أجنبية لبعض العملاء ، لذا فإن الأمر متروك للمسؤول المصرفي الشخصي لمساعدة العميل على فهم مكان أمواله والشعور بالثقة فيه.

مهارات

تعد القدرة على إقامة علاقات قوية والحفاظ عليها داخل المجتمع أهم مهارة للمصرفي الشخصي. المنتجات المالية نفسها ليست معقدة بشكل خاص ولا تتطلب ماجستير في إدارة الأعمال أو مهارات الرياضيات ما وراء الطبيعة لفهمها. هذه ليست الأعمال المصرفية الاستثمارية ، حيث غالبًا ما تظهر المصطلحات الباطنية مثل مقايضة أسعار الفائدة ومبادلة التخلف عن السداد والتزامات الديون المضمونة في محادثات العملاء. معظم المنتجات المصرفية الشخصية واضحة ومباشرة ، ولكن على المصرفي الشخصي أن يجعل العميل مرتاحًا بما يكفي لرغبته في شرائها معه.

تختلف المتطلبات التعليمية من بنك لآخر. على عكس القانون أو دواء، تتطلب الصناعة فقط شهادة الدراسة الثانوية. بالنسبة لأولئك في الكلية الذين يفكرون في الخدمات المصرفية الشخصية ، أ درجة الأعمال، لا سيما مع التركيز في الاقتصاد أو التمويل ، هو السبيل للذهاب.

الأجور والساعات

يدفع المصرفيون الشخصيون رواتب المشاة ، لا سيما بالمقارنة مع أبناء عمومتهم من البنوك الاستثمارية. متوسط ​​الراتب الأساسي السنوي هو 40593 دولارًا ، وفقًا لـ Glassdoor.يختلف هيكل الأجور في كل بنك قليلاً ، لكن جميعها تقريبًا تقدم مزيجًا من المكافآت والعمولات.

تعني هذه الحوافز الإضافية إقامة شبكات منتجة وعمليات بحث عن العملاء ترتبط مباشرة براتب المصرف. يمكن للمصرفي الشخصي المتحمّس أن يربح أكثر من 50000 دولار كتعويض إجمالي عن سنته الأولى ، وأكثر من ذلك بعد إنشاء قاعدة عملاء واسعة. ومع ذلك ، فإن الدخل المكون من ستة أرقام في وول ستريت عادة ما يراوغ المصرفيين الشخصيين.

الميزة الكبيرة التي يحافظ عليها المصرفيون الشخصيون على حشد وول ستريت هي الساعات. انظر إلى ساعات العمل المنشورة على باب أي بنك محلي. عادة ما تكون مقيدة للغاية ، مثل 9 صباحًا إلى 5 مساءً. خلال الاسبوع. يجب على الأشخاص الذين يرغبون في كسب عيش لائق مع إعطاء الأولوية لوقت العائلة أن يفكروا في الحصول على وظيفة في مجال الخدمات المصرفية الشخصية.