صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة لحساب الجيش الجمهوري الإيرلندي؟

أليست الحرية عظيمة؟ إذا كان لديك شركة برعاية 401 (ك) أو 403 (ب)، أنت تعلم أن شركتك أعطتك إحساسًا زائفًا بالحرية. قالوا إنك "حر" في الاختيار من أي من الصناديق المشتركة القليلة التي اختاروها لك. لا يبدو الانتقاء من اختياراتهم قدرًا كبيرًا من الحرية ، ولكن ربما تكون قد اتخذت الخطوة الإضافية وفتحت ملف الجيش الجمهوري الايرلندي.

الآن هذه هي الحرية. مع فتح حسابات IRAs خارج شركتك ، يكون لديك خيار أي خيار استثماري في السوق. يتم استثمار أربعة وتسعين مليار دولار في حسابات IRA ذاتية التوجيه ، حيث يختار العديد من الأشخاص ممارسة حرية حساب التقاعد هذا ووضع أموالهم في الأسهم والسندات بأنفسهم بدلاً من استخدام التبادل أموال. ومع ذلك ، تأتي الحرية أيضًا مع المسؤولية والمخاطر. زادت اختياراتك من حوالي عشرة إلى آلاف. قد تفكر في أنك ستلتزم بالأموال بدلاً من الأسهم والسندات الفردية ، وهذا اختيار حكيم ، خاصة إذا كنت جديدًا في الاستثمار. ومع ذلك ، ما نوع الأموال التي يجب أن تختارها؟ صناديق الاستثمار أو الصناديق المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة)؟

الاختلاف

تأتي الصناديق المشتركة في نوعين رئيسيين: الصناديق المدارة بشكل فعال وسلبي. تستخدم الصناديق المدارة بنشاط فريقًا من المديرين الخبراء المفترضين الذين يشترون ويبيعون منتجات استثمارية نيابة عن الصندوق في محاولة لأداء أفضل من السوق ككل. تستخدم الصناديق المدارة بشكل سلبي فريقًا من أجهزة الكمبيوتر منخفضة الأجر لتتبع مؤشر وهي مصممة لتعكس السوق.

تحاول صناديق الاستثمار المتداولة ، مثل الصناديق المشتركة التي تتم إدارتها بشكل سلبي ، تتبع مؤشر ، غالبًا عن طريق استخدام أجهزة الكمبيوتر ، وتهدف أيضًا إلى محاكاة السوق. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك ETF مثل SPDR S&P 500 وانخفض S&P 500. إذا حدث ذلك ، فإن قيمة ETF الخاصة بك ستنخفض أيضًا.

هناك العديد من الاختلافات بين الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة تحت غطاء محرك السيارة ، ولكن معظمهم ليسوا مصدر قلق كبير لك إذا كنت قد بدأت للتو كمستثمر. ومع ذلك ، يجب أن تفهم بعض هذه الاختلافات.

تبادل

يتم شراء وبيع الصناديق المشتركة بصافي قيمة أصولها ، أو NAV، والتي يتم حسابها في نهاية اليوم. تتداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل الأسهم. يمكنك شراء وبيع الأسهم في أي وقت خلال اليوم في السعر الحاليالتي تتغير بسرعة كبيرة. يمكنك شراء حصة واحدة من ETF أو الملايين ، لكن يجب أن تكون حصصًا كاملة. قد تسمح لك الصناديق المشتركة بشراء أجزاء من سهم واحد وتسمح لك بشراء أكبر عدد تريده من الأسهم.

ومع ذلك ، غالبًا ما يكون للصناديق المشتركة حد أدنى مرتفع من الاستثمارات إذا كنت تحاول إدارة حساب IRA الخاص بك.

عدم التحميل

هناك العديد من الصناديق المشتركة في السوق الآن لدرجة أن دفع رسوم التحميل من أي نوع غالبًا ما يكون غير حكيم وغير ضروري. الحمل هو رسم تدفعه لشراء أو بيع حصة في صندوق استثمار مشترك. غالبًا ما تذهب هذه الأحمال إلى المستشار المالي من باعك الصندوق.

هناك الكثير من الصناديق المشتركة غير المحملة في السوق ولكن لا توجد صناديق استثمار متداولة ذات رسوم تحميل. بدلاً من ذلك ، تدفع نوعًا آخر من الرسوم لشراء ETF.

عمولة

عندما تشتري وتبيع ملف الأسهم أو ETF، عليك أن تدفع عمولة إلى سمسار. بالنسبة لمعظم الناس ، هذه رسوم ثابتة بغض النظر عن عدد الأسهم التي تشتريها أو تبيعها. على الرغم من أهمية أخذ هذه الرسوم في الاعتبار ، فكلما زاد عدد الأسهم التي تشتريها في ETF ، قلت أهمية العمولة ، نظرًا لأنها تصبح نسبة مئوية أقل من التجارة.

على نحو متزايد ، تضيف شركات السمسرة صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة إلى مجموعتها ، مما يزيل هذا القلق.

نسبة المصاريف

كل من الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة لديها نسب المصاريف- مبلغ المال لإدارة الصندوق.

في كثير من الأحيان ، تمتلك صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) بشكل روتيني نسب نفقات أقل من الصناديق المشتركة المدارة بنشاط وقد تتماشى مع صناديق المؤشرات المشتركة التي تدار بشكل سلبي.

الخط السفلي

نظرًا لأن الصناديق المشتركة المُدارة بشكل أكثر نشاطًا ستفشل في التغلب على السوق على مدى فترة طويلة من الزمن ، فإن دفع الرسوم الإضافية في الأحمال ونسب النفقات قد لا يكون مالًا يتم إنفاقه بشكل جيد. بدلاً من ذلك ، فكر في الصناديق المشتركة المدارة بشكل سلبي أو صناديق الاستثمار المتداولة. كلاهما قد يكون له مكان في محفظتك ولكن بسبب سهولة الشراء و بيع ، وربما معاملة ضريبية أكثر ملاءمة ، يجد العديد من مستثمري IRA أن صناديق الاستثمار المتداولة تناسب أهدافهم وغاياتهم بشكل أفضل من الاستثمار المشترك أموال.