ما هو حساب التوفير عالي العائد؟

ما هو حساب التوفير عالي العائد؟

حساب التوفير عالي العائد هو نوع من حسابات التوفير التي تدفع عادة من 20 إلى 25 ضعف المتوسط ​​الوطني لحساب التوفير القياسي. تقليديًا ، يمتلك الأشخاص حساب توفير في نفس البنك حيث يحتفظون بحساباتهم الجارية ، مما يجعل التحويلات بين الاثنين سهلة وسريعة. ولكن مع ظهور البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط ، بالإضافة إلى البنوك التقليدية التي فتحت أبوابها للعملاء في جميع أنحاء البلاد باستخدام فتح الحسابات عبر الإنترنت ، استمرت المنافسة معدلات الادخار ارتفع بشكل كبير ، مما أدى إلى إنشاء فئة جديدة من "حسابات التوفير عالية العائد".

بالنظر إلى الاختلاف بين معدلات حساب الادخار عالية العائد والمتوسط ​​الوطني ، فإن الزيادة في الأرباح كبيرة. إذا كنت تمتلك مدخرات بقيمة 5000 دولار ، على سبيل المثال ، والمتوسط ​​الوطني هو 0.10 في المائة APY ، فستعود 5 دولارات فقط على مدار عام. إذا وضعت بدلاً من ذلك نفس المبلغ 5000 دولار في حساب يكسب 2 في المائة ، فستربح 100 دولار.

المفاضلة لتحقيق ربح أكبر بكثير هي أنك قد تحتاج إلى الاحتفاظ بحساب التوفير الخاص بك في مؤسسة ما وحساب الجار الخاص بك في مؤسسة أخرى. في حين أن هذا قد يبدو محرجًا في البداية إذا كنت معتادًا على كلا الحسابين المحتفظ بهما في بنك واحد ، إلا أن توفر التحويلات الإلكترونية بين المؤسسات- والسرعة التي يمكن بها تنفيذ هذه التحويلات - تجعل نقل الأموال بين حسابك الجاري في البنك "أ" وحساب التوفير الخاص بك في البنك "ب" أمرًا بسيطًا نسبيًا.

قد تجد ذلك أيضًا ، على عكس التقليدي مؤسسات الطوب وقذائف الهاون التي تقدم متجرًا شاملاً لجميع احتياجاتك المصرفية ، فإن المؤسسات التي تقدم حسابات توفير عالية العائد عادةً ما تحد من ميزاتها أو تقدم القليل من المنتجات الأخرى أو لا تقدم أي منتجات أخرى. لا يقدم الكثيرون حسابات جارية وعدد قليل منهم يوفر بطاقات الصراف الآلي ، مما يتطلب حدوث جميع التدفقات الداخلة والخارجة إلى حساب التوفير عن طريق التحويل المصرفي الإلكتروني أو إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول إذا كان ذلك متاحًا.

لكن كن مطمئنًا إلى أن إحدى الميزات المهمة هي نفسها بين حسابات التوفير التقليدية ونظيراتها ذات العائد المرتفع: التأمين الفيدرالي الذي تقدمه ضد حالات فشل البنك من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) وفشل اتحاد الائتمان من جمعية الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). عندما تفكر في فتح حساب في مؤسسة جديدة ، ما عليك سوى التحقق من أنها عضو FDIC أو NCUA.

ستجد أيضًا أن ملف اللوائح الفيدرالية التي تحد من عمليات السحب من حساب التوفير إلى ستة لكل دورة شهرية ستكون سارية المفعول على أي نوع من حسابات التوفير المصرفية ، سواء كان حسابًا تقليديًا أو عالي العائد.بالنظر إلى كل هذا ، الأمر يستحق تعلم كيفية العثور على حساب عالي العائد وفتحه والنظر فيما إذا كان الأمر يستحق إضافة واحدة إلى محفظتك المالية.

تحديد كيفية استخدام حساب توفير عالي العائد

يجب أن يشكل حساب التوفير عالي العائد ، بالطبع ، جزءًا فقط من محفظتك المالية الإجمالية. ضع في اعتبارك أفضل طريقة لاستخدام الحساب لاستكمال استراتيجيات الادخار والاستثمار الأخرى ومن هناك حدد مقدار النقد الذي تعتقد أنه من الحكمة الاحتفاظ بالسيولة الخاصة بك قارة.

على سبيل المثال ، هل يُقصد بحساب التوفير أن يكون بمثابة صندوق للطوارئ؟ في هذه الحالة ، يوصي الخبراء الماليون عادةً بالحصول على ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في متناول اليد.

ربما تستخدم بدلاً من ذلك حسابًا عالي العائد للادخار مقابل شراء كبير ، مثل منزل أو سيارة أو إجازة كبيرة ، والتي ستقوم بها في غضون السنوات الخمس المقبلة. في هذا الأفق الزمني ، من الأفضل عدم وضع الأموال في استثمارات قد تفقد قيمتها. لذا ، فإن سحب الأموال بشكل دوري في حساب توفير عالي الأجر يمكن أن يساعدك على حماية رأس المال الخاص بك أثناء تطبيق أرباح الفائدة على هدف الادخار الخاص بك.

لا يزال البعض الآخر سيفتح حساب توفير عالي العائد ليس لغرض محدد ولكن ببساطة لإيواء الفائض النقدي الذي يكتسحونه من حسابهم الجاري. نظرًا لأن التحقق من أسعار الفائدة بشكل عام ضئيل أو صفر ، فإن تحويل الأموال الإضافية إلى المدخرات عندما لا تفعل ذلك في حاجة إليها لتغطية المعاملات اليومية يمكن أن توفر دفعة فائدة شهرية لم تكن لتكسبها بخلاف ذلك.

بالطبع ، يمكن استخدام أكثر من واحد من هذه الخيارات لفصل مدخراتك عن الاستخدامات أو الأهداف المتزامنة. تسمح لك العديد من المؤسسات بفتح أكثر من حساب توفير وحتى منحهم أسماء مستعارة مخصصة (على سبيل المثال ، صندوق السيارة ، عطلة 2020 ، إلخ). أو يمكنك فتح حساب توفير عالي العائد في أكثر من مؤسسة واحدة ذات ربح مرتفع. يمكن أن تسهل حسابات التوفير المتعددة التتبع السهل لتقدمك نحو الأهداف وتجعل من الأسهل إبعاد يديك عن الأموال التي لا تريد أن تلمسها ، مثل صندوق الطوارئ الخاص بك.

ما الذي تبحث عنه في حساب التوفير عالي العائد

سواء كنت تتسوق للحصول على حساب عالي العائد في مؤسسة جديدة - أو كنت محظوظًا بما يكفي لامتلاك حساب معروض في مصرفك الحالي - فمن الحكمة دائمًا مقارنة الخيارات عبر السوق. يمكن أن تتراكم الفروق في أسعار الفائدة والرسوم بمرور الوقت ، خاصة إذا كنت تحتفظ برصيد كبير نسبيًا في المدخرات. إليك ما يجب البحث عنه والمقارنة معه: