5 أسرار حول الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية

يعد حساب التقاعد الفردي (IRA) طريقة مثالية لتكملة وسيلة تقاعد قائمة على العمل. يمكن لدافعي الضرائب الأفراد فتح إما أ حساب التقاعد الفردي التقليدي (الجيش الجمهوري الايرلندي) أو أ روث إيرا. بالنسبة لعامي 2020 و 2021 ، تبلغ المساهمات السنوية لأي نوع من الحسابات بحد أقصى 6000 دولار في السنة ، و 7000 دولار لمن هم في سن الخمسين أو أكبر.

يسمح فقط الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بخصم ضريبي عند فتحه. كما أنه لا يوجد لديه قيود على الدخل تحد من يمكنه فتح واحد ، على الرغم من أن يمكن أن تكون القدرة على خصم المساهمات محدودة لمن لديهم خطة تقاعد في العمل (أو الزوج الذي لديه خطة تقاعد).

العثور على مزيد من المعلومات حول الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ليس بالأمر الصعب ، ولكن بعض العوامل المهمة ليست واضحة بشكل مفرط. هنا خمسة.

1. هناك حدود على الاستثمارات

الجيش الجمهوري الايرلندي هو نوع من أداة استثمارية الذي يكسب أموالًا معفاة من الضرائب حتى يتم سحب الأموال وليس استثمارًا فعليًا. على سبيل المثال ، الوصي - الشركة المالية التي تقدم وتشرف على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي - سيقدم أيضًا اختيار الاستثمارات متفاوتة في العائد والمخاطر ، مثل أذون الخزانة وصناديق أسواق المال والصناديق المشتركة والأسهم والسندات.

ومع ذلك ، لا يمكنك الاستثمار في أي شيء. أنواع معينة من الاستثمارات محظور من التواجد في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، مثل التأمين على الحياة والتحف أو المقتنيات.

2. يجب تحديث نموذج المستفيد

ال المستفيد يخبر النموذج أمين الحفظ بما يجب فعله بالأموال في حالة وفاة صاحب الحساب. بدون النموذج ، يتعرض الأحباء لخطر عدم تلقي الأموال بسرعة أو بالكامل. يحتاج هذا النموذج أيضًا إلى التحديث ، خاصةً إذا مر صاحب الحساب بالطلاق أو تغييرات رئيسية أخرى في الحياة.

3. هناك عمليات سحب إلزامية

لا يحتاج جميع المتقاعدين إلى الاعتماد على الجيش الجمهوري الأيرلندي لتغطية نفقات المعيشة. لسوء الحظ ، لأن مصلحة الضرائب تفرض التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) ، يجب على أصحاب الحسابات البدء في سحب الأموال من IRA التقليدي بشكل عام بحلول الأول من أبريل من العام بعد العام الذي بلغوا فيه 72 عامًا (أو 70 درجة للأفراد الذين بلغوا هذا العمر خلال عام 2019 أو قبله عام). يؤدي عدم القيام بذلك إلى فرض غرامات ضريبية باهظة - 50٪ على كل دولار لم يتم سحبه. هذا هو أحد المجالات التي يعتبر فيها Roth IRAs بديلاً أفضل - ليس لديهم RMDs حتى وفاة صاحب الحساب.

4. لا يسمح بالاقتراض

تسمح بعض خطط التقاعد بقروض قصيرة الأجل ، لكن الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ليس واحداً منها. الاقتراض من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يتكبد ضرائب على دخل صاحب الحساب معدل الضريبة، ربما على كامل قيمة الجيش الجمهوري الأيرلندي ، إذا تم التعهد بالحساب كـ جانبية. وفقًا لـ IRS ، "إذا اقترض مالك IRA من IRA ، فإن IRA لم يعد IRA ، ويتم تضمين قيمة IRA بالكامل في دخل المالك."

خيار واحد هو سحب الأموال من الجيش الجمهوري الأيرلندي ودحرجها إما في نفس الجيش الجمهوري الايرلندي أو جديد في غضون 60 يومًا. هذا لا يعتبر قرضا؛ بل هو توزيع ورول أوفر. يمكن القيام بهذا الخيار مرة واحدة فقط في السنة ، والحذر مطلوب في المواعيد النهائية.

5. العقار ملكية صالحة

لا يتعين على الجيش الجمهوري الإيرلندي الاحتفاظ فقط بالأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى من نوع وول ستريت. يمكن للحساب تملك العقارات، أيضا. المهم هو أن العقار يجب أن يكون ملكية تجارية ؛ لا يمكن لصاحب الحساب شراء منزل ثان أو سداد منزل حالي. يمكن شراء المنزل وقلبه كعقار استثماري.

لدى مصلحة الضرائب قواعد صارمة فيما يتعلق بالعقارات في الجيش الجمهوري الإيرلندي. نظرًا لارتفاع قيمة الدولار وطبيعة العقارات الأقل سيولة ، فإن هذا الخيار مخصص فقط للمستثمر الأكثر تطوراً ويتطلب وجود الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه (SDIRA) ، وهو نوع يتيح لك الحصول على نطاق أوسع من الاستثمارات. تحدث إلى الخبراء المناسبين قبل التفكير في إضافة عقارات أو فتح SDIRA.

الخط السفلي

توفر أجهزة IRAs التقليدية فرصة رائعة للادخار للتقاعد ، لكن العديد من التفاصيل والقيود ليست كذلك معروف بشكل عام ، مثل إمكانية الوصول إلى الأموال وما هو استثمار مناسب وما هو ليس استثمارًا مناسبًا داخل الحساب.