كيف يتم فرض ضرائب على أرباح الأسهم على IRAs؟

نمو الأموال بشكل أسرع

يمكن أن تساعد الأسهم التي تحقق أرباحًا وصناديق الاستثمار المشتركة محفظة التقاعد الخاصة بك على النمو بسرعة أكبر ، طالما أنك تعيد استثمار الأرباح. لكنها يمكن أن تكون فخًا ضريبيًا عندما تريد سحب الأموال ، خاصة إذا استثمرت أموالك في ملف الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

وأوضح فخ الضرائب

في حساب الاستثمار العادي ، تستفيد أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال التي تربحها المعاملة الضريبية لأرباح رأس المال. هذا يعني أنه يمكن فرض ضرائب على هذه الأرباح بمعدل أقل (من 0٪ إلى 20٪ ، اعتمادًا على مستوى دخلك).

على سبيل المثال ، إذا ربحت أقل من 40000 دولار ، فستدفع 0٪ ضرائب على أرباح الأسهم و

مكاسب رأس المال طويلة الأجل. أولئك الذين يكسبون ما بين 40،001 دولار أمريكي و 441،450 دولارًا أمريكيًا سيدفعون 15 ٪ فقط على أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال. أولئك الذين يكسبون أكثر من 441،450 دولارًا سيدفعون 20 ٪ فقط على أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال.

ولكن عندما تكون هذه الأموال في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي ، يمكن أن يختلف العلاج اختلافًا جذريًا ، اعتمادًا على نوع الجيش الجمهوري الأيرلندي الذي لديك ومتى تريد سحب الأموال.

قبل التقاعد ، فإن الأموال في أي نوع من أنواع الجيش الجمهوري الأيرلندي تتجنب الضرائب فعليًا. لن تدفع أي ضرائب على أرباح الأسهم التي يتم إعادة استثمارها في أي من روث إيرا أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وغادر في هذا الحساب.

"الفائدة الكبيرة لحسابات التقاعد ، حسابات التقاعد المستقلة ، وحسابات روث ، هي أن أرباح الأسهم لا تخضع للضريبة على أساس سنوي. هذا هو عنصر التأجيل الضريبي "، كما يقول جون ب. دالي ، CFP® ، رئيس دالي لإدارة الاستثمار ذ في ماونت بروسبكت ، إلينوي. "مع حساب الاستثمار العادي الخاضع للضريبة ، يتم فرض ضريبة على أرباح الأسهم كل عام تحصل عليها."

مع الجيش الجمهوري الأيرلندي ، يأتي المصيد عندما تريد سحب الأموال. تختلف القواعد اعتمادًا على نوع IRA لديك. إليك كيفية عملهم لكل من Roth و IRAs التقليدي.

انسحابات روث إيرا

طالما أنك تسحب الأموال المستثمرة في Roth IRA بعد سن 59 عامًا - وأنت تمتلك هذا الحساب أكثر من خمس سنوات - لن تدفع أي ضرائب على عمليات السحب ، حتى لو تضمنت عمليات السحب أرباح. إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال قبل 59½ ، فأنت مطالب بدفع ضرائب على أي مكاسب تسحبها بمعدل الضريبة الحالي الخاص بك. لن تضطر إلى دفع ضرائب أو أي غرامة على المساهمات المقدمة إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي لأن هذه الأموال كانت تخضع للضريبة قبل تقديم تلك المساهمة.

"عمليات الانسحاب من Roth IRAs صعبة بعض الشيء. قبل التقاعد ، سيتم فرض ضرائب عليك فقط على الأرباح المحققة بالإضافة إلى مساهماتك. على سبيل المثال ، إذا كان 80٪ من Roth IRA الخاص بك يتكون من مساهمات ، بينما يتكون الباقي من الأرباح ، إذن يقول مارك هيبنر ، مؤسس ورئيس شركة إندكس فاند أدفايزورز إنك في ايرفين ، كاليفورنيا ، ومؤلف صناديق المؤشرات: برنامج التعافي المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين.

إذا قررت سحب الأموال قبل سن 59 عامًا ، فقد تدين أيضًا بغرامة قدرها 10٪ على أي مكاسب تسحبها ، ما لم يكن الانسحاب مؤهلاً لاستثناء خاص. يمكن أن تشمل الاستثناءات الخاصة الإعاقة ، وشراء منزل لأول مرة ، وبعض الاستثناءات المؤهلة الأخرى. حتى إذا كنت تستوفي قواعد الاستثناء الخاصة ، فستحتاج إلى دفع ضرائب على أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال وفقًا لمعدل الضريبة الحالي الخاص بك.

انسحابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية

تخضع معظم الأموال المسحوبة من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي للضريبة وفقًا لمعدل الضريبة الحالي الخاص بك ، والذي قد يصل إلى 39.6٪. لا تستفيد أي مكاسب رأسمالية من الأرباح في حساب IRA الخاص بك من المعاملة الضريبية المنخفضة لأرباح رأس المال ؛ يتم فرض ضريبة عليهم بنفس معدل الدخل العادي.

الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو عندما تساهم في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي باستخدام أموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل (بمعنى آخر ، أنك لم تأخذ خصمًا ضريبيًا عند تقديم المساهمة). لكن احذر من اتباع هذا النهج: يمكن أن يكون خلط المساهمات المؤجلة الضريبية مع المساهمات الخاضعة للضريبة في الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي بمثابة كابوس للفرز عند التقاعد.

إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59½ ، فقد تحتاج أيضًا إلى دفع 10٪ غرامة على المساهمات والمكاسب ما لم تستوف مؤهلات استثناء خاص.

"فكرة أن تكون في شريحة ضريبية أقل عند التقاعد هي السبب الذي يجعل معظم الأمريكيين يساهمون في خطة التقاعد ،" موريس ارمسترونج، EA ، مؤسس استراتيجيات ارمسترونغ المالية في شيشاير ، كون. "إذا كان بإمكانهم توفير 25 دولارًا اليوم ودفع 15 دولارًا فقط كضريبة عند التقاعد ، فإنهم يعتقدون أنها صفقة جيدة. يمكن أن يكون الواقع بمثابة دعوة للاستيقاظ. كثير من الناس في نفس الفئة ويدفعون الآن ضريبة على كل عشرة سنتات من الدخل ".

الخط السفلي

الجيش الجمهوري الايرلندي هو خيار رائع للادخار للتقاعد. المفتاح هو معرفة قواعد السحب قبل أن تستثمر ، حتى لا تواجه أي مفاجآت ضريبية عند التقاعد.

"يمكن أن يكون التنويع الضريبي بنفس أهمية تنويع الاستثمار. من المهم أن يكون لديك مزيج من الاستثمارات الخاضعة للضريبة والمؤجلة والمعفاة من الضرائب " مارغريتا م. تشنغ، CFP® ، الرئيس التنفيذي لشركة الثروة العالمية للمحيط الأزرق في Gaithersburg، Md.

طالما أنك تستوفي مؤهلات Roth IRA ، يجب أن يكون هذا دائمًا خيارك الأول. تخسر الإعفاء الضريبي على المساهمة ، لكن الفوائد طويلة الأجل تستحق ذلك بشكل عام.

بالإضافة إلى ذلك ، "بالنسبة للعديد من الأمريكيين... [خاصة] جيل الألفية، Roth IRA هو الخيار الأفضل لأن معدلات الضرائب سترتفع فقط في المستقبل. على الرغم من أن المتقاعد قد يستفيد من الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي على المدى القصير ، إلا أن روث سيفوز بالأغلبية. أيضًا ، مع Roth IRA ، فأنت لست مقيدًا بمعدلات الضرائب غير المؤكدة في المستقبل أو التوزيعات الدنيا المطلوبة "، كما يقول كارلوس دياس جونيور ، المؤسس والشريك الإداري لـ دياس ويلث ذ م م في بحيرة ماري بولاية فلوريدا.