كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب

ما لم يكن آباؤهم قد ادخروا بطريقة أو بأخرى ما يكفي من المال - أو حصلوا على رواتب ضخمة - يحتاج معظم الطلاب إلى الاقتراض لدفع تكاليف الكلية اليوم. يعد العمل في طريقك إلى الكلية شيئًا من الماضي أيضًا. قلة من الطلاب يمكنهم جني ما يكفي لدفع تكاليف الكلية أثناء حضورهم دروسًا أيضًا. لهذا السبب ، أصبحت قروض الطلاب (وديون قروض الطلاب) شائعة بشكل متزايد. إليك ما تحتاج لمعرفته حول التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب.

الخطوة 1: املأ FAFSA

الخطوة الأولى في التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب هي ملء الحكومة تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA)

. يطرح FAFSA سلسلة من الأسئلة حول دخل الطالب وأولياء الأمور واستثماراتهم ، وكذلك الأمور الأخرى ذات الصلة مثل ما إذا كان للعائلة أكثر من طفل واحد في الكلية في نفس الوقت الوقت. بناءً على المعلومات التي تقدمها ، ستحسب FAFSA الخاصة بك المساهمة العائلية المتوقعة (EFC). هذا هو مبلغ المال الذي تعتقد الحكومة أنه يجب أن تكون قادرًا على دفعه للجامعة للعام الدراسي القادم من مواردك المالية الخاصة.

تستطيع أكمل FAFSA عبر الإنترنت في مكتب موقع المعونة الفيدرالية للطلاب.لتوفير الوقت ، قم بتجميع جميع معلومات حسابك قبل الجلوس لبدء العمل عليها. لا يجب عليك إكمال FAFSA فقط عند التقدم بطلب للحصول على مساعدة ولكن كل عام بعد ذلك إذا كنت تأمل في مواصلة تلقي المساعدة.

الخطوة الثانية: قارن عروض المساعدات المالية الخاصة بك

ستستخدم مكاتب المساعدة المالية في الكليات التي تتقدم إليها المعلومات من FAFSA الخاص بك لتحديد مقدار المساعدة التي ستوفرها لك. إنهم يحسبون حاجتك عن طريق طرح EFC الخاص بك من تكلفة الحضور (COA). تشمل تكلفة الحضور الرسوم الدراسية والرسوم الإلزامية والغرفة والمأكل وبعض المصاريف الأخرى. يمكن العثور عليها في معظم مواقع الكليات.

من أجل سد الفجوة بين EFC الخاص بك و COA الخاصة بهم ، ستجمع الكليات حزمة مساعدة قد تشمل الفيدرالية منح بيل ودراسة العمل مدفوعة الأجر ، وكذلك القروض. المنح ، على عكس القروض ، لا يلزم سدادها ، إلا في حالات نادرة. وهي مخصصة للطلاب مع ما تعتبره الحكومة "حاجة مالية استثنائية".

يمكن أن تختلف خطابات الجائزة من كلية إلى أخرى ، لذلك من المهم أن تقوم بذلك قارنهم جنبًا إلى جنب. فيما يتعلق بالقروض ، سترغب في إلقاء نظرة على مقدار الأموال التي تقدمها كل مدرسة وما إذا كانت القروض مدعومة أو غير مدعومة.

القروض المباشرة المدعومة، مثل المنح ، مخصصة للطلاب ذوي الاحتياجات المالية الاستثنائية. تتمثل ميزة قروض الطلاب المدعومة في أن وزارة التعليم الأمريكية ستغطي اهتمامك بينما لا تزال طالبًا على الأقل نصف الوقت ولأول ستة أشهر بعدك يتخرج.

قروض مباشرة غير مدعومة متاحة للعائلات بغض النظر عن الحاجة ، وسوف تبدأ الفائدة في التراكم على الفور.

في كلتا الحالتين ، لاحظ أنه تم تعليق الفائدة على قروض الطلاب من الوكالات الفيدرالية حتى سبتمبر على الأقل. 30, 2021.

إذا كنت مؤهلاً ، فقد تقدم لك الكلية قروضًا مدعومة وغير مدعومة.

القروض الفيدرالية لها عدد من المزايا على قروض الطلاب من البنوك والمقرضين الخاصين الآخرين. لديهم معدلات فائدة ثابتة منخفضة نسبيًا (غالبًا ما يكون للقروض الخاصة معدلات متغيرة) وتقدم مجموعة متنوعة من خطط السداد المرنة.

ومع ذلك ، فإن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه محدود. على سبيل المثال ، يمكن لمعظم الطلاب الجامعيين في السنة الأولى اقتراض ما يصل إلى 5500 دولار فقط ، والتي لا يمكن أن يكون أكثر من 3500 دولار منها في شكل قروض مدعومة. هناك أيضًا قيود على المبلغ الإجمالي الذي يمكنك اقتراضه على مدار مسيرتك الجامعية.

إذا كنت بحاجة إلى اقتراض أكثر من ذلك ، فإن أحد الخيارات هو قرض Direct PLUS الفيدرالي. قروض PLUS مخصصة لآباء الطلاب الجامعيين (وكذلك للطلاب المحترفين وطلاب الدراسات العليا). قروض PLUS لها حدود أعلى - حتى التكلفة الكاملة للحضور مطروحًا منها أي مساعدة أخرى يتلقاها الطالب - وهي متوفرة بغض النظر عن الحاجة. ومع ذلك ، يجب أن يجتاز المقترض الرئيسي بشكل عام فحص ائتماني لإثبات أهليته الائتمانية.

الخطوة 3: النظر في قروض الطلاب الخاصة

هناك خيار آخر إذا كنت بحاجة إلى اقتراض أموال أكثر مما يمكن أن توفره قروض الطلاب الفيدرالية ، وهو التقدم بطلب للحصول على قرض خاص من بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى.

تتوفر القروض الخاصة بغض النظر عن الحاجة ، ويمكنك التقدم للحصول عليها باستخدام نماذج المؤسسة المالية الخاصة بدلاً من FAFSA. للحصول على قرض خاص ، ستحتاج إلى الحصول على تصنيف ائتماني جيد أو الحصول على شخص لديه واحد ، مثل أحد الوالدين أو أحد الأقارب ، للتوقيع على القرض.

قد يؤدي الحصول على ائتمان أقل من ممتاز إلى صعوبة التأهل للحصول على قروض الطلاب. سيأخذ المقرضون الخاصون في الاعتبار دخلك وتاريخك الائتماني ، وكطالب جامعي ، من المحتمل أن يكون لديك ائتمان ضعيف أو ليس لديك ائتمان على الإطلاق. ومع ذلك ، تقدم بعض المقرضين خيارات قرض الطالب للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان.

بشكل عام ، تحمل القروض الخاصة معدلات فائدة أعلى من القروض الفيدرالية ، ومعدلاتها متغيرة وليست ثابتة ، مما يضيف بعض عدم اليقين إلى السؤال حول المبلغ الذي ستدين به في النهاية. تفتقر القروض الخاصة أيضًا إلى خطط السداد المرنة المتاحة مع القروض الفيدرالية وليست مؤهلة لتوحيد القروض بموجب برنامج قرض التوحيد الفيدرالي المباشر. ومع ذلك ، يمكنك إعادة تمويل قروضك الخاصة بعد التخرج ، ربما بسعر فائدة أقل.

ستخطرك كل كلية بمدى المساعدة التي تقدمها في نفس الوقت الذي تتلقى فيه قبولك الرسمي. غالبًا ما يشار إلى هذا باسم خطاب الجائزة. بالإضافة إلى المساعدة الفيدرالية ، قد توفر الكليات الأموال من أموالها الخاصة ، مثل المنح الدراسية للجدارة أو الرياضة.

الخطوة 4: اختر مدرستك

قد لا يكون المبلغ الذي يتعين عليك اقتراضه لحضور كلية مقابل أخرى هو العامل الأكثر أهمية في اختيار الكلية. لكنها بالتأكيد يجب أن تكون على رأس القائمة. التخرج من الكلية مع قدر لا يمكن إدارته من الديون - أو الأسوأ من ذلك ، تحمل الديون وعدم التخرج - ليس فقط عبئًا قد يبقيك مستيقظًا في الليل ؛ يمكن تحد - أو حتى تعرقل - اختياراتك المهنية والحياتية للسنوات القادمة. ضع في اعتبارك أيضًا الوظائف المستقبلية التي تفكر فيها عندما تختار دفع المزيد مقابل الكلية. أ مهنة براتب دخول مرتفع سيضعك في وضع أفضل لسداد قروضك وتبرير تحمل المزيد من الديون.