تعريف الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
ما هي الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)؟
الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) هي هيئة تنظيمية تسعى جاهدة للحفاظ على الاستقرار المالي في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي (EU) الصناعة المصرفية. تم تأسيسها في عام 2010 من قبل البرلمان الأوروبي ، لتحل محل لجنة المشرفين على البنوك الأوروبية (CEBS).
الماخذ الرئيسية
- تهدف الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) إلى الحفاظ على الاستقرار المالي في الصناعة المصرفية في الاتحاد الأوروبي من خلال إجراء فحوصات ملاءة منتظمة.
- يضمن قانون EBA شفافية السوق ، ويمارس مراقبة الجودة على الأدوات المصرفية الجديدة ، ويحمي المستثمرين.
- تتضمن تمارين شفافية EBA زراعة بيانات حول رأس مال البنك ، والأرباح والخسائر ، ومخاطر الائتمان ، ومقاييس أخرى.
أساسيات الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
تم تكليف EBA بتطوير المعايير الفنية التنظيمية والقواعد للشركات المالية في السوق الداخلية للاتحاد الأوروبي. يشرف على مؤسسات الإقراض وشركات الاستثمار ومؤسسات الائتمان. القواعد التي تفرضها مصممة لتحقيق الأهداف التالية:
- الحفاظ على نزاهة القطاع المالي.
- حماية القيم العامة من خلال ضمان شفافية السوق.
- استقرار النظام المالي.
- مراقبة جودة الصكوك الجديدة الصادرة عن المؤسسات.
- حماية المستهلكين والمستثمرين والمودعين.
- تنظيم الرقابة على المؤسسات المالية.
يضمن البنك المركزي الأوروبي (ECB) أن تتبع البنوك القواعد التي حددتها EBA ، والتي تجري تدريبات الشفافية واختبارات الضغط السنوية على أكثر من 100 بنك في الاتحاد الأوروبي. يتضمن ذلك استنباط البيانات المالية عن رأس مال البنك ، والأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) ، والأرباح والخسائر المسجلة ، ومخاطر السوق ، ومخاطر الائتمان. تسعى اختبارات الضغط التي يفرضها قانون المحاسبة المصري (EBA) على المؤسسات المالية إلى تحديد ما إذا كانت كل مؤسسة ستظل قادرة على الوفاء بالديون في أعقاب الأزمات المالية.
مثال من العالم الحقيقي الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
تم إجراء اختبار التحمل لعام 2016 على 51 بنكًا من 15 في الاتحاد الأوروبي و المنطقة الاقتصادية الأوروبية كشفت دول (المنطقة الاقتصادية الأوروبية) أن بنك Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) في إيطاليا هو الوحيد الذي يفتقر إلى احتياطيات رأس المال الكافية اللازمة لمواجهة صدمة اقتصادية استمرت ثلاث سنوات.
بعد هذه النتائج ، تخلت MPS عن العديد من قروضها المتعثرة من ميزانيتها العمومية ، في محاولة إستراتيجية لرفع مستويات رأس مالها إلى الحد المطلوب.
صلاحيات EBA بعيدة المدى من حيث أنها قد تلغي المنظمين الوطنيين الذين يتخلفون عن تنظيم بنوكهم بأنفسهم.
خلفية عن EBA
يشرف البنك المركزي الأوروبي على البنوك للتأكد من أنها تتبع القواعد التي حددتها EBA ، والتي ظهرت كجزء من الاتحاد الأوروبي هيئة الإشراف (ESA) ، والتي تتكون أيضًا من الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية (إيوبا). تعتبر EIOPA مسؤولة عن حماية حاملي وثائق التأمين وأعضاء المعاشات التقاعدية والمستفيدين.
فعالية عمليات البنك
ألقت الأزمة المالية لعام 2008 وأزمة الديون السيادية الأوروبية الضوء على أوجه القصور العامة في العمليات المصرفية في الاتحاد الأوروبي. بعد انهيار فقاعة الرهن العقاري في الولايات المتحدة وإعلان اليونان أن عجزها كان أكبر بكثير مما كان يعتقد سابقًا ، منطقة اليورو واجهت دول مثل البرتغال وأيرلندا وإسبانيا واليونان نفسها تكاليف خدمة ديون مرتفعة. وبالتالي سعت هذه الدول إلى عمليات الإنقاذ من المؤسسات الدولية.
أدت تدابير التقشف المالي المصممة لمساعدة البلدان على الخروج من برامج الإنقاذ إلى تباطؤ النمو الاقتصادي الأوروبي. في الوقت نفسه ، أدى إدخال أسعار الفائدة السلبية من قبل البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الأخرى إلى تقليص هوامش البنوك.
تسببت هذه العوامل ، جنبًا إلى جنب مع زيادة التنظيم وسوء الإدارة ، في إثارة مخاوف بشأن الاستدامة المصرفية الأوروبية. على سبيل المثال ، في يناير 2018 ، كانت البنوك الإيطالية تكافح تحت ثقل قيمته 360 مليار يورو (410 مليار دولار) من القروض المتعثرة ، والتي تمثل حوالي 25 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. كما هو الحال حاليًا ، لا تزال نسبة الدين إلى الناتج المحلي الإجمالي في إيطاليا مثيرة للقلق ولا تزال التوقعات غير مؤكدة.
