تغريم كابيتال وان الملايين في قضية غسيل أموال

أصدرت شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية غرامة قدرها 390 مليون دولار بحق كابيتال وان (COF) الأسبوع الماضي ، قائلا إن القوة المالية اعترفت "بالفشل المتعمد في تنفيذ والحفاظ على" فعالية مكافحة غسل الاموال برنامج.

ما هي التفاصيل؟

تم الإعلان عن تقييم FinCEN في 3 يناير. 15 ، ينبع من محفظة صغيرة لم تعد موجودة الآن من أعمال صرف الشيكات التي ورثتها Capital One كجزء من عملية استحواذ ثم خرجت لاحقًا في عام 2014. من عام 2008 حتى عام 2014 على الأقل ، قدمت Capital One خدمات مصرفية لمجموعة من 90 و 150 صرافًا للشيكات ، يعمل معظمهم في واجهات المتاجر في نيويورك ونيوجيرسي.



تقول FinCEN إن Capital One كان على علم بالتحذيرات من قبل المنظمين ، والتهم الجنائية ضد بعض العملاء ، و التقييمات الداخلية التي صنفت معظم العملاء ضمن أفضل 100 عملاء للبنك من حيث المخاطر المالية غسيل. على الرغم من هذه المعلومات ، تقول الوكالة ، فشل كابيتال وان في كثير من الأحيان في الكشف عن أي نشاط مشبوه يقوم به صرافو الشيكات والإبلاغ عنه.

اعترف البنك بأنه فشل في تقديم الآلاف من تقارير الأنشطة المشبوهة وانقضى في تقديمها تشير معاملات العملات إلى حوالي 50000 معاملة نقدية يمكن الإبلاغ عنها يبلغ مجموعها أكثر من 16 مليار دولار نقدا.

ووصف كينيث بلانكو ، مدير FinCEN ، الانتهاكات بأنها "فظيعة" ، مضيفًا أن إخفاقات كابيتال وان "تعرض أمتنا وشعبنا للخطر" من خلال حرمان تطبيق القانون من هذه المعلومات.

وحذر بلانكو كذلك من أن "هذه الأنواع من إخفاقات المؤسسات المالية ، بغض النظر عن حجمها وتأثيرها المفترض ، لن يتم التسامح معها".

مات كيلي محرر في Radical Compliance ، وهي نشرة إخبارية للصناعة تتبع الإنفاذ التنظيمي ضد البنوك ، يقول الإجراء قد يسلط الضوء على خطأ جوهري في سلسلة الامتثال الداخلية قيادة. "الاستحواذ الكبير هنا هو أنه مرة أخرى ، نرى المنظمين يفرضون عقوبات على أحد البنوك لأنه أعطى الكثير من القوة للعمليات المديرين التنفيذيين عند التعامل مع قضايا سوء السلوك ، ولا يكفي لفرق الامتثال التي من المفترض أن تساعد البنك على تجنب سوء السلوك "، يقول. "لقد رأينا العديد من إجراءات الإنفاذ الأخرى خلال الأشهر الستة الماضية حيث على الرغم من أن سوء السلوك المعني كان واضحًا تمامًا مختلفًا ، كان الموضوع المشترك هو أن فرق الامتثال لم يكن لديها ما يكفي من الاستقلالية والسلطة لإجبار البنك على مواجهة الصعوبات مسائل."

رأس المال واحد يجعل التعديلات

أقرت FinCEN أن Capital One قد اتخذت خطوات مهمة للتعاون مع تحقيقاتها وإصلاح المشكلات ، والتي أخذتها في الاعتبار عند تحديد حجم الغرامة. بلغ إجمالي الغرامة المالية المدنية 390 مليون دولار ، ولكن تم إضافة 100 مليون دولار إلى كابيتال وان لغرامة دفعها إلى مكتب المراقب المالي للعملة في عام 2018 في مسألة ذات صلة. الغرامة البالغة 390 مليون دولار هي أقل من 0.1 في المائة من أصول البنك البالغة 420 مليار دولار.

قال متحدث باسم كابيتال وان إنفستوبيديا إن الشركة التي تتخذ من ماكلين مقراً لها بولاية فرجينيا تسعد بحل هذه المسألة ، واصفاً إياها بأنها آخر تحقيق حكومي متبقي في عمل تجاري الآن منتهي الصلاحية. كان البنك محجوزًا بالكامل لهذا القرار وقد دفع بالفعل غرامة FinCEN دون أي تأثير مالي آخر.

قال المتحدث: "كابيتال ون تأخذ التزاماتها المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال على محمل الجد". "لقد استثمر البنك بكثافة في تعزيز برنامج مكافحة غسيل الأموال الخاص به على مدى السنوات العديدة الماضية في ظل القيادة الجديدة لمكافحة غسل الأموال ، و عمل عن كثب مع المنظمين وإنفاذ القانون لضمان أن عمليات الامتثال والبروتوكولات لدينا قوية و شامل."

كجزء من هذه الجهود ، أبلغت Capital One ذاتيًا وقدمت أكثر من 50000 ملف غير مسجل تقارير معاملات العملة (CTRs) وأجرى طواعية مراجعة للمعاملات التي لم يتم تسجيلها من قبل.

من بين أكبر ثمانية بنوك تجزئة في البلاد ، احتلت كابيتال ون المرتبة الأولى في إرضاء العملاء ، في دراسة رضا العملاء عن الخدمات المصرفية الوطنية الأمريكية لعام 2020 الصادرة عن شركة جي دي باور.يعد موقع CapitalOne.com أحد أكثر مواقع الويب زيارةً في مجال الخدمات المالية وحصة الشركة من سوق بطاقات الائتمان الأمريكية نما إلى 10.52٪ في عام 2019 ، ويلاحظ أحدث حصيلة من قبل نيلسون نقل.

على الرغم من مكانة Capital One الحالية مع المستهلكين الحاليين ، فإن التأثير على التصور العام لعملاق الخدمات المالية وسلامة العلامة التجارية لا يزال غير واضح.