مقارنة القرض مقابل. كونسورتيوم: ما هو الفرق؟

مقارنة القرض مقابل. اتحاد: نظرة عامة

عادة ما يحدث القرض المشترك عندما تقوم عدة بنوك بإقراض المال للمقترض في نفس الوقت وللغرض نفسه.بشكل عام جدا ، أ التحالف هي أي مجموعة من الأفراد أو الكيانات التي قررت تجميع الموارد لتحقيق هدف معين. عادة ما يخضع الاتحاد لعقد قانوني يفوض المسؤوليات بين أعضائه. في العالم المالي ، يشير الكونسورتيوم إلى العديد من مؤسسات الإقراض التي تتجمع معًا للتمويل المشترك لمقترض واحد.

هذه الترتيبات المصرفية المتعددة تشبه إلى حد بعيد أ نقابة القرض، على الرغم من وجود اختلافات هيكلية وتشغيلية بين الاثنين.

اقتراض القرض

في حين أن القرض الجماعي يشمل أيضًا مقرضين متعددين ومقترض واحد ، فإن المصطلح محجوز بشكل عام للقروض التعاملات الدولية والعملات المختلفة والتعاون المصرفي اللازم لضمان المدفوعات وخفضها مكشوف. يرأس قرض مشترك من قبل البنك الذي يتعامل معه المقترض

ترتيب الائتمان. البنك المسؤول بشكل عام عن التفاوض على الشروط وترتيب النقابة. في المقابل ، يدفع المقترض عمومًا رسومًا للبنك.

تعد عملية الإقراض الجماعي هي الطريقة الأكثر شيوعًا للشركات الأوروبية والأمريكية للحصول على تمويل من البنوك والمقرضين الآخرين. في أوروبا ، يتولى رعاة الأسهم الخاصة توجيه القروض المشتركة في المقام الأول ، بينما في الولايات المتحدة ، يقود المقترضون من الشركات ورعاة الأسهم الخاصة سوق القروض المشتركة على قدم المساواة. 

البنك الذي يدير القرض الجماعي ليس بالضرورة البنك الذي يمثل الأغلبية أو البنك "الرائد". قد يتصرف أي من البنوك المشاركة كقائد أو يتحمل مسؤوليات البنك المسؤول اعتمادًا على كيفية اتفاق الائتمان وضعت.

التحالف

مثل القرض الجماعي ، يحدث تمويل الكونسورتيوم للمعاملات التي قد لا تتم مع مقرض واحد. توافق العديد من البنوك على الإشراف المشترك على مقترض واحد من خلال تقييم مشترك وتوثيق ومتابعة وامتلاك حصص متساوية في المعاملة. على عكس القرض الجماعي ، لا يوجد بنك رائد واحد يدير مشروع التمويل ؛ تلعب جميع البنوك دورًا متساويًا في إدارة المشروع.

لم يتم بناء الاتحادات للتعامل مع المعاملات الدولية مثل القرض الجماعي. بدلاً من ذلك ، قد ينشأ كونسورتيوم لأن حجم المشروع المطروح هو ببساطة أكبر من أن يتحمله أي مقرض واحد أو ينطوي على مخاطرة كبيرة. بينما تعمل قروض تجميع القروض عادةً عبر الحدود وقد تتعامل مع التمويل بعملات مختلفة ، تحدث الاتحادات عادةً داخل حدود دولة معينة.

في بعض الأحيان تشكل البنوك المشاركة نموذجًا جديدًا بنك كونسورتيوم التي يعمل بها الاستفادة الأصول من كل مؤسسة وحذفها بعد اكتمال المشروع. من خلال السماح لجميع الأعضاء بتجميع أصولهم ، تسمح التحالفات للبنوك الأصغر بمعالجة المشاريع الأكبر.