ما هو اتحاد التأمين؟

ما هو اتحاد التأمين؟

اتحاد التأمين هو مجموعة من الشركات أو المنظمات التي تتحد معًا لتقديم خدمات تغطية التأمين. فريق يسمح ل مقياس اقتصادي وزيادة الكفاءة نظرًا لأن المجموعات التي تشكل جزءًا من الاتحاد يمكنها توزيع تكلفة الإدارة والحصول على خصومات أفضل من خلال الحجم.

فهم اتحاد التأمين

تأمين اتحادات توجد في كل من القطاعين العام والخاص. أنها تسمح للمجموعات التي عادة ما تمول ذاتيًا أو تشتري السياسات التجارية لتجميع الموارد من أجل الحصول على أسعار أفضل.

هذا مهم بشكل خاص مع تأمين صحي. نما الإنفاق على الرعاية الصحية بسرعة لعدة عقود ، مما أجبر الشركات والمؤسسات على تخصيص نسبة أكبر من الميزانيات للتأمين ، وسحب الأموال التي يمكن بدلاً من ذلك تخصيصها لمحركات النمو.

تخضع اتحادات التأمين عمومًا لـ أ مجموعة مخرجين (ب من د) التي تجتمع عدة مرات في السنة - عادة كل ثلاثة أشهر. تعتمد طبيعة المجلس على نوع الاتحاد. عندما يكون ذلك ممكنًا ، سيضم أعضاء مصوتين من كل شركة أو منظمة مشاركة ، مما يمنح كل ممثل صوتًا.

عادةً ما يتم توظيف المسؤول أيضًا ، من المحتمل أن يكون من طرف ثالث ، لرعاية الوظائف اليومية للاتحادات.

أنواع اتحاد التأمين

يمكن أن تأتي اتحادات التأمين في عدة أشكال.

اتحاد مؤمن بالكامل

يشتري اتحاد مؤمن بالكامل عقدًا من شركة تأمين مسؤولة عن التحصيل أقساط وإدارة الخطة.

كونسورتيوم ذاتي التمويل

من ناحية أخرى ، يجمع الاتحاد الممول ذاتيًا الموارد المالية من المنظمات الأعضاء لتغطيتها المطالبات. يجمع أقساط التأمين ويدير الخطة نفسها أيضًا.

مثال على اتحاد شركات التأمين

واجهت المنطقة التعليمية عدة سنوات من الزيادة السريعة في الأقساط ، ونتيجة لذلك ، تكافح من أجل الحفاظ على نفس المستوى من التغطية لموظفيها. لديها خيار الاستمرار في الإنفاق أكثر على التأمين ، أو تقليص التغطية ، أو تمرير الأقساط الأعلى للموظفين في شكل أعلى يشارك في الدفع.

المناطق التعليمية الأخرى في جميع أنحاء الولاية تواجه مشاكل مماثلة. بدلاً من تغيير المزايا ، تجمع المناطق التعليمية الأموال معًا لشراء بوالص التأمين الصحي.

وبشكل أكثر تحديدًا ، شكلت رابطة بلدية أوهايو (OML) واتحاد التأمين في جنوب وسط أوهايو (SCOIC) شراكة في عام 2017 لإنشاء اتحاد تأمين. ويطلق على الكونسورتيوم اسم اتحاد التأمين في جنوب وسط أوهايو.

حدود اتحاد التأمين

هناك العديد من الفوائد للانضمام إلى اتحاد شركات التأمين ، بالإضافة إلى عدد قليل من المحاذير. العيب الملحوظ هو الخطر المتمثل في أن يجد الاتحاد الممول ذاتيًا الادعاءات المسؤولة عن دفعها بشكل مفاجئ لتتجاوز الأقساط التي يجمعها.

في ظل هذا النوع من السيناريو ، قد يسجل الكونسورتيوم خسارة مالية ويكافح من أجل البقاء على قدميه. احتمال حدوث تقلب حاد في المطالبات المستحقة الدفع يعني شراء إضافية تأمين وقف الخسارة، التي تحدد المبلغ الذي يتحمله الكونسورتيوم الممول ذاتيًا ، وهي تكلفة إضافية ضرورية.

عائق آخر محتمل هو مطلب قانوني للحفاظ على صندوق احتياطي. هذه الأموال ضرورية لضمان وجود نقود كافية في متناول اليد لتغطية الخسائر غير المتوقعة. في بعض الأحيان ، يمكن للجهات التنظيمية أن تكون شديدة الصرامة ، على الرغم من ذلك ، وتطالب بتنحية مبلغ يبدو غير معقول من المال جانباً.

إعتبارات خاصة

في السنوات الأخيرة ، تجمعت اتحادات التأمين معًا لتبني تقنيات جديدة توفر تكاليف أقل للأعضاء. مثال واحد هو blockchain. تقنية حفظ السجلات وراء بيتكوين الشبكة قادرة على إنشاء مصدر للبيانات التي يمكن مشاركتها بسهولة والتي تكون خالية إلى حد كبير من تناقضات المعلومات والحاجة إلى التسوية.

وفقًا لـ Research And Markets ، من المتوقع أن يشهد سوق blockchain في التأمين الصحي أسرع معدل نمو عبر التطبيقات ، وذلك بفضل قدرتها على تقليل تكاليف تكنولوجيا المعلومات والتكاليف التشغيلية في عمليات التأمين والقضاء على عمليات الاحتيال المتعلقة بالرعاية الصحية التي تكلف الصناعة مليارات الدولارات لكل منها عام.

إن القيام بذلك يمكّنهم من احتواء نمو الأقساط من خلال الحجم لأنهم قادرون على توزيع المخاطر على عدد أكبر من الموظفين. من خلال العمل الجماعي ، تكون المناطق التعليمية أيضًا قادرة على تقليل تكلفة إدارة خطط التأمين من خلال مركزية تحصيل وعمليات المراقبة.