المراجعة المصرفية الثالثة الخامسة 2021
وأوضح الايجابيات
- أكثر من 50000 جهاز صراف آلي بدون رسوم - يتمتع عملاء البنك الثالث الخامس بإمكانية الوصول إلى أكثر من 1100 فرع ضمن النطاق الجغرافي للبنك في 10 ولايات ، ولديهم المزيد من أجهزة الصراف الآلي تحت تصرفهم في جميع أنحاء البلاد. ينتمي البنك إلى شبكات أجهزة الصراف الآلي Allpoint و Presto و 7-Eleven. هذا يعني أنك إذا استخدمت بطاقة الخصم الخاصة بالبنك الثالث الخامس في أي من أجهزة الصراف الآلي هذه داخل الشبكة ، فلن تدفع أي رسوم معاملات.
- لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح حساب جاري أو توفير - البنك الثالث الخامس يقبل الحسابات من أي حجم. أنت مطالب بتمويل الحساب في غضون 45 يومًا من فتحه.
- لا يوجد حد أدنى من الأرصدة لكسب APY - تدفع الحسابات المدرة للفائدة نسبة عائد سنوية بغض النظر عن قلة ما لديك في حسابك - حتى لو كان سنتًا واحدًا فقط.
- مكافآت الفائدة المتاحة على المدخرات - يشجعك حساب التوفير الخامس لتحديد الهدف الثالث على التوفير من خلال تقديم مكافأة فائدة. يتم منحك هذه المكافأة لمرة واحدة - تساوي جميع الفوائد التي حصل عليها حسابك حتى الآن - بمجرد وصولك إلى مبلغ المدخرات المحدد مسبقًا ، والذي يمكن أن يتراوح بين 500 دولار و 25000 دولار.
وأوضح سلبيات
- رسوم صيانة شهرية عالية - تأتي جميع حسابات البنك الثالث تقريبًا مع رسوم صيانة شهرية ، وهي أعلى إلى حد ما من المتوسط لحسابات المستهلكين. وتتراوح رسوم فحص الحساب من 11 دولارًا أمريكيًا شهريًا إلى 25 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، في حين أن جميع حسابات التوفير لديها رسوم قدرها 5 دولارات أمريكية شهريًا.
- متطلبات رصيد عالية للتنازل عن الرسوم الشهرية - يعد الحفاظ على حد أدنى من رصيد الحساب إحدى الطرق لتجنب رسوم الصيانة الشهرية ، ولكن هذه الحدود الدنيا تميل إلى الارتفاع بالإضافة إلى: 1500 دولار أمريكي لحساب التحقق الخامس الأساسي الثالث و 500 دولار أمريكي للادخار الخامس لأداة تحديد الهدف الثالث الحساب.
- APY منخفض على الحسابات المدرة للفائدة - يقدم البنك الثالث الخامس APYs تبدأ من 0.01٪ وترتفع إلى 0.10٪ عند أعلى مستوياتها. هذه المعدلات أقل مما تقدمه البنوك الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فقط كسب فائدة على أرصدة تصل إلى 50000 دولار في حساب التوفير الخامس للهدف الثالث.
- رسوم خدمة بطاقة الخصم الشهرية - على عكس العديد من البنوك التي تقدم استخدامًا مجانيًا لبطاقة الخصم ، يقوم البنك الخامس الخامس بفرض رسوم شهرية على أصحاب حساب الشيك الأساسي بقيمة 3.95 دولارًا أمريكيًا لاستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم.
من هو أفضل بنك ثالث؟
يناشد البنك الثالث الخامس العملاء الأثرياء إلى حد ما في منطقة الولايات العشر الذين يرغبون في التعامل مع مؤسسة كبيرة وراسخة. سيكون مناسبًا لك بشكل أفضل إذا:
- يقيم في فلوريدا أو ولاية جورجيا أو ولاية كاليفورنيا أو ولاية كاليفورنيا أو ولاية ميتشيغان أو ولاية أوهايو أو ولاية تينيسي الأمريكية.
- تريد أن يكون لديك حسابات متعددة في نفس البنك
- أحب كسب أموال إضافية: المكافآت والفوائد حتى على الأرصدة الصغيرة واسترداد النقود باستخدام بطاقة الخصم
- يمكن الاحتفاظ برصيد 1500 دولار في الحساب الجاري
- هل ترغب في السهولة والراحة التي تتمتع بها بطاقة الخصم المباشر غير التلامسية
ماذا يقدم البنك الثالث الخامس؟
يحمل البنك الخامس الخامس إلى حد كبير مجموعة كاملة من حسابات الودائع والخدمات لتلبية احتياجات المستهلكين. وتشمل هذه:
- حسابات التوفير
- تدقيق في الحساب
- حساب العلامة نقدى
- شهادات الإيداع
- بطاقات الائتمان
حسابات التوفير
خامس حساب ادخار محدد الهدف الثالث
كوسيلة توفير تمهيدية ، فإن خامس حساب ادخار محدد الهدف الثالث لديها الكثير لتقدمه. باستخدام هذا الحساب ، تبدأ بتحديد هدف المدخرات الخاص بك ، في أي مكان من 500 دولار إلى 25000 دولار. يمكنك فتح الحساب بدون حد أدنى للإيداع ، على الرغم من أنك ستحتاج إلى تمويله في غضون 45 يومًا. بمجرد أن تصل إلى هدف التوفير الخاص بك ، يمنحك Fifth Third مكافأة فائدة لمرة واحدة تساوي جميع الفوائد التي كسبتها على مدار عمر الحساب.
APY في هذا الحساب منخفض: 0.01٪ فقط للأرصدة التي تصل إلى 50000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد فائدة مدفوعة على الأرصدة التي تزيد عن 50000 دولار. هناك رسوم خدمة شهرية قدرها 5 دولارات ، يتم التنازل عنها لأول ستة أشهر (185 يومًا). ومع ذلك ، هناك عدة طرق أخرى لتجنب الشحن:
- لديك حساب جاري ثالث خامس أو حساب مصرفي سريع
- الحفاظ على متوسط رصيد شهري قدره 500 دولار أو أكثر
- كن صاحب حساب تحت سن 18
- التسجيل في المصرفية العسكرية الثالثة الخامسة
الخامس حساب توفير العلاقة الثالثة
ال الخامس حساب توفير العلاقة الثالثة تم إعداده لمكافأة العملاء الذين يتعاملون مع كل من التدقيق والمدخرات في البنك الثالث الخامس. يقدم هذا الحساب جهازي APY مختلفين ، أحدهما قياسي للعملاء الذين لديهم حساب توفير فقط ، و APY علاقة أعلى لأولئك الذين لديهم أيضًا حساب جاري:
| توازن | معيار APY | العلاقة APY |
|---|---|---|
| $0.01-$9,999 | 0.01% | 0.02% |
| $10,000-$24,999 | 0.01% | 0.02% |
| $25,000-$49,999 | 0.01% | 0.02% |
| $50,000+ | 0.01% | 0.02% |
هذا الحساب به رسوم خدمة قدرها 5 دولارات شهريًا ، والتي يتم التنازل عنها للعملاء الذين لديهم أيضًا حساب جاري (باستثناء Express Banking Account - انظر أدناه) ، الذين يحتفظون برصيد شهري لا يقل عن 500 دولار ، والذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا ، أو الذين يلتحقون بالجيش الخدمات المصرفية.
عندما تقوم بإقران حساب توفير للعلاقة الثالثة مع حساب جاري ، يمكنك تحويل الأموال تلقائيًا من الحساب الجاري إلى المدخرات.
تدقيق في الحساب
الخامسة المصرفية السريعة الثالثة
على الرغم من أنه ليس حسابًا جاريًا بالضبط ، الخامسة المصرفية السريعة الثالثة يوفر للعملاء حسابًا بدون رسوم صيانة توفر العديد من مزايا الفحص الحساب: يمكنك صرف الشيكات والإيداع في فروع البنك الثالث وإيداع الشيكات عبر تطبيق جوال. ومع ذلك ، فإن الحساب لا يسمح بإيداعات أجهزة الصراف الآلي أو تحرير الشيكات. تتلقى أيضًا بطاقة الخصم المصرفي السريع مع هذا الحساب ، وهناك رسوم خدمة شهرية بقيمة 3.95 دولار أمريكي للبطاقة.
على الرغم من عدم وجود رسوم صيانة شهرية لهذا الحساب ، فإن الخدمات التي تستخدمها لها رسوم مرتبطة بها ، بما في ذلك صرف الشيكات الشخصية / الإيداعات والودائع عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك ، يتم تخفيض هذه الرسوم بناءً على عدد المعاملات التي تجريها شهريًا.
الرسوم المرتبطة ببطاقة الخصم والخدمات الأساسية مثل صرف الشيكات والودائع تعني أن العديد من العملاء سيفعلون ذلك ادفع رسومًا شهرية للخدمة باستخدام الخدمة المصرفية السريعة الثالثة الخامسة أكثر مما تدفعه مع الفحص التقليدي الحساب.
الخامس الفحص الأساسي الثالث
هذه حساب جاري أساسي بدون فائدة لديه الكثير ليوصي به:
- بطاقة خصم لا تلامسية من البنك الثالث مع مكافآت استرداد نقدي
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي تشمل الإيداع عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب
- الوصول إلى دفع الفواتير عبر الإنترنت
- كتابة غير محدودة للشيكات
ومع ذلك ، قد تكون الرسوم على هذا الحساب باهظة الثمن بعض الشيء. للبدء ، تأتي بطاقة الخصم مع رسوم خدمة شهرية بقيمة 3.95 دولار. هناك رسوم صيانة شهرية قدرها 11 دولارًا ، والتي تنخفض إلى 8 دولارات إذا كان لديك إيداعات شهرية مباشرة لا تقل عن 500 دولار. يمكنك التنازل عن رسوم الصيانة الشهرية بالكامل بإحدى الطرق السبع:
- أنت تحافظ على رصيد بحد أدنى 1500 دولار شهريًا.
- أنت تنفق ما لا يقل عن 500 دولار شهريًا على بطاقة ائتمان ثالثة
- لديك رهن عقاري شخصي ثالث أو قرض سيارة أو حد ائتمان برصيد مستحق.
- أنت عضو حالي أو سابق في الجيش الأمريكي ولديك ودائع شهرية مباشرة لا تقل عن 500 دولار.
- أنت تشارك في برنامج المزايا المصرفية الثالث الثالث لصاحب العمل بإيداعات شهرية مباشرة لا تقل عن 500 دولار.
- أنت طالب تحت سن 23.
- لديك حساب Business Premium أو Business Elite Checking.
على الرغم من القائمة الطويلة من الخيارات للتنازل عن الرسوم الشهرية ، فإن هذه المتطلبات مرهقة أكثر من تلك التي يمكن أن تجدها مع البنوك الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى استخدام ماكينة صراف آلي خارج الشبكة ، فتوقع أن تدفع 2.75 دولارًا لكل معاملة.
خامسا الفحص المحسن الثالث
هذه حساب جار بفائدة لا يدفع فقط 0.01٪ APY على رصيد حسابك (مع عدم وجود حد أدنى لكسب الفائدة) ولكن امتلاك هذا الحساب يمنحك أيضًا أسعارًا أفضل على المنتجات الخامسة الأخرى. يمكنك الحصول على 0.25٪ إضافية على المعدل القياسي 6 أشهر بالإضافة إلى الأقراص المدمجة خلال الفترة الأولية ، وكذلك 0.50٪ انخفاض معدل الفائدة على قروض السيارات المباشرة ، وقروض الملكية العقارية وحدود الائتمان ، والقروض الشخصية وخطوط الائتمان الإئتمان. يحصل أصحاب حسابات التحقق المحسّن أيضًا على خصومات حصرية على حسابات الوساطة الثالثة ، بالإضافة إلى أسعار حصرية لحماية سرقة الهوية.
يأتي هذا الحساب الجاري مع رسوم صيانة شهرية قدرها 20 دولارًا ، والتي يمكنك تجنبها إذا كانت حسابات الإيداع والاستثمار الخاصة بك أن يكون لديك إجمالي رصيد مجمّع يبلغ 20000 دولار في أي وقت خلال الشهر ، أو إذا تلقيت ودائع شهرية مباشرة على الأقل $5,000. ستدفع أيضًا 3.95 دولارًا أمريكيًا شهريًا رسوم الخدمة لبطاقة الخصم المرتبطة ، ورسوم الصراف الآلي خارج الشبكة البالغة 2.75 دولارًا لكل معاملة.
خامس فحص المفضل الثالث
هذا الحساب هو خيار التحقق من العائد المرتفع للبنك الثالث الخامس. كلما احتفظت في ملف خامس الحساب الجاري المفضل، كلما ارتفع معدل APY الخاص بك:
| توازن | APY |
|---|---|
| $0.01-$9,999 | 0.01% |
| $10,000-$24,999 | 0.01% |
| $25,000-$49,999 | 0.01% |
| $50,000+ | 0.01% |
ومع ذلك ، فإن زيادة APY تأتي بتكلفة. هناك رسوم صيانة شهرية قدرها 25 دولارًا ، والتي لا يمكن التنازل عنها إلا إذا كانت حسابات الإيداع والاستثمار الخاصة بك تحتوي على رصيد إجمالي مجمّع قدره 100000 دولار في أي وقت خلال الشهر.
ومع ذلك ، يتم التنازل عن رسوم الخدمة البالغة 3.95 دولار شهريًا لبطاقة الخصم الخاصة بالثالث الثالث لأصحاب حسابات Preferred Checking. سوف يتنازل البنك الثالث الخامس أيضًا عن أول 10 رسوم صراف آلي خارج الشبكة تحصل عليها كل شهر.
من المهم أيضًا ملاحظة أن APY لحساب التحقق هذا أقل من المعدلات التي يمكنك العثور عليها في البنوك الأخرى ، وخاصة البنوك عبر الإنترنت.
حساب العلامة نقدى
خامسًا العلاقة الثالثة حساب توفير سوق المال
مثل مدخرات العلاقة الخامسة للثالث ، فإن حساب توفير سوق المال ذو العلاقة تم إعداده لتشجيع العملاء على امتلاك حسابات متعددة داخل البنك. هناك نوعان مختلفان من APY اعتمادًا على ما إذا كان لديك حساب Money Market فقط مع Fifth Third ، أو لديك أيضًا علاقة مع البنك - أي حساب جار أو حساب توفير أيضًا.
| توازن | معيار APY | العلاقة APY |
|---|---|---|
| $0.01-$24,999 | 0.01% | 0.02% |
| $25,000-$49,999 | 0.01% | 0.02% |
| $50,000-$99,999 | 0.01% | 0.02% |
| $100,000+ | 0.01% | 0.02% |
على الرغم من أن هذا يسمى حساب التوفير في سوق المال ، إلا أن لديك القدرة على كتابة الشيكات ودفع الفواتير منه ، بالإضافة إلى إجراء أعمالك عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. لا يوجد حد أدنى للرصيد لفتح الحساب.
هذا الحساب به رسوم صيانة قدرها 5 دولارات شهريًا ، والتي يتم التنازل عنها لأي مما يلي:
- لديك حساب جاري خامس ثالث
- الحفاظ على متوسط رصيد شهري قدره 500 دولار
- أن يكون عمرك أقل من 18 عامًا
- ملتحقون في المصرفية العسكرية الثالثة الخامسة
أقراص مدمجة
يقدم البنك الثالث الخامس للعملاء عددًا من خيارات القرص المضغوط، مع مجموعة من الشروط والأسعار. يمكن أيضًا تحسين معدلات القرص المضغوط لأصحاب الحسابات الجارية المحسّنة الحاليين ، حيث يكون هؤلاء العملاء مؤهلين للحصول على 0.25٪ إضافية على الأقراص المضغوطة القياسية بشروط أطول من ستة أشهر. تقدم Fifth Third عدة أقراص مدمجة بحد أدنى للإيداع يصل إلى 500 دولار.
تتمتع الأقراص المدمجة المميزة بمعدلات أعلى ، ولكنها تتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 5000 دولار.
| أسعار CD مميزة | ||
|---|---|---|
| مصطلحات | APY | الحد الأدنى للإيداع |
| عرض قرص مضغوط لمدة 5 أشهر | 0.05% | $5,000 |
تختلف معدلات CD القياسية بناءً على طول المدة.
| معدلات CD القياسية | ||
|---|---|---|
| مصطلحات | APY | الحد الأدنى للإيداع |
| قرص مضغوط من 7 إلى 89 يومًا | 0.01% | $5,000 |
| قرص مضغوط من 3 إلى 6 أشهر | 0.01% | $500 |
| قرص مضغوط من 6 إلى 12 شهرًا | 0.01% | $500 |
| قرص مضغوط من 12 إلى 24 شهرًا | 0.01% | $500 |
| قرص مضغوط من 24 إلى 36 شهرًا | 0.01% | $500 |
| قرص مضغوط من 36 إلى 48 شهرًا | 0.01% | $500 |
| قرص مضغوط من 48 إلى 84 شهرًا | 0.01% | $500 |
يمكن أن تختلف هذه الأسعار حسب الموقع الجغرافي ، والأسعار المذكورة هنا هي تلك التي تقدمها الشركات التابعة لبنك Central Ohio Fifth Third Bank اعتبارًا من 5 يونيو 2021.
بطاقات الائتمان
عروض البنك الثالث الخامس أربع بطاقات ائتمان مختلفة (جميع بطاقات MasterCards) لتلبية احتياجات عملائها ، بما في ذلك بطاقتا استرداد نقدي وبطاقة بدون رسوم وبطاقة ائتمان مضمونة:
- خامسًا ثالثًا كاشًا / بطاقة مسترجعة: تقدم بطاقة المكافآت استرداد نقدي ثابت بنسبة 1.67٪ على جميع المشتريات. لا يوجد رسوم سنوية.
- خامسًا ، البطاقة النقدية / المرتجعة المفضلة: يقدم هذا الإصدار المفضل استرداد نقدي ثابتًا بنسبة 2٪ على جميع المشتريات. لا يوجد رسوم سنوية.
- بطاقة ائتمان بسيطة حقًا: تقدم هذه البطاقة الخالية من الرسوم نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ للمشتريات التي تم إجراؤها والأرصدة المحولة خلال الفترة الترويجية. لا توجد أيضًا غرامة APR عن المدفوعات الفائتة.
- بطاقة مؤمنة: يمكن للعملاء الذين يعملون على بناء أو إعادة بناء رصيدهم استخدام البطاقة الخامسة المضمونة. ستضع وديعة قابلة للاسترداد بقيمة 300 دولار في حساب توفير العلاقة الثالثة الخاص بك كدعم لرسوم بطاقتك. هناك رسوم سنوية تبلغ 24 دولارًا.
المنتجات المالية الأخرى التي يقدمها البنك الثالث الخامس
البنك الثالث هو خيار ممتاز لمن يسعون للحصول على خدمات التمويل أو الاستثمار. كما تقدم:
- قروض السيارات
- شراء الرهون العقارية
- قروض شراء المساكن
- خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs)
- أجهزة IRAs
- روبو الاستثمار
- المحافظ الاستثمارية المدارة
- المستشارين الماليين
- قروض تجارية
خامس خدمة عملاء البنك الثالث
يمكنك الوصول إلى وكلاء خدمة العملاء المباشرين عبر الهاتف على 3030-972-800-1 من الساعة 7 صباحًا حتى الساعة 8 مساءً. بتوقيت شرق الولايات المتحدة من الاثنين إلى الجمعة ، ومن الساعة 8:30 صباحًا حتى 5:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة يومي السبت والأحد.
يتيح لك تطبيق الهاتف المحمول التعامل مع أعمالك المصرفية ، بما في ذلك الإيداع عبر الهاتف المحمول وتحويل الأموال ودفع الفواتير ، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. مع أكثر من 15000 تقييم ، يتميز التطبيق بتصنيف 4.5 نجوم على متجر التطبيقات ويحتل حاليًا المرتبة رقم 109 في تطبيقات المالية. كما أنها متوفرة على تطبيقات جوجل ولديه نتيجة قوية مماثلة.
المركز الخامس يحتل المرتبة السادسة في استبيان جيه.دي.باور للرضا عن التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2020 ، والذي يقارن تطبيقات الهاتف المحمول لـ 11 بنكًا إقليميًا. هذا أعلى بقليل من متوسط الصناعة. احتل البنك نفسه المرتبة الثانية في رضا العملاء بشكل عام في دراسة JD Power لعام 2021 لرضا الخدمات المصرفية للأفراد عند مقارنتها بالبنوك الأخرى في منطقة جنوب شرق الولايات المتحدة.
في محاولة للعثور على معلومات دقيقة حول الأسعار المعروضة ، اتصلت بخط خدمة العملاء لطلب ورقة نتائج لحسابات مختلفة ، وفقًا لتعليمات موقع الويب. لا يبدو أن وكيل خدمة العملاء يعرف ما كنت أطلبه وأخبرني مرارًا وتكرارًا أن 5th Third لا يقدم قائمة أسعار ، على الرغم مما يقوله الموقع. كانت هذه تجربة محبطة إلى حد ما.
كيف تتعامل مع البنك الثالث الخامس
يمكن للعملاء في الولايات العشر التي يخدمها البنك الثالث الخامس فتح حساب بسهولة عبر الإنترنت أو شخصيًا في واحد من 1100 فرع متاح. بمجرد فتح حساب ، يمكنك إجراء الإيداعات من خلال التحويلات عبر الإنترنت من الحسابات الخارجية ، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، التحويل البنكي أو إيداع الشيكات عن طريق البريد أو في أجهزة الصراف الآلي (باستثناء عملاء الخدمات المصرفية السريعة) أو شخصيًا في بنك ثالث فرع.
يقدم البنك الثالث الخامس قدرًا كبيرًا من الراحة للعملاء ضمن نطاق تواجدهم الجغرافي ، معززة بشبكة أجهزة الصراف الآلي الخالية من الرسوم في جميع أنحاء البلاد. عدد المنتجات والخدمات المقدمة ، بالإضافة إلى المدخرات والحوافز الأخرى التي يقدمها الخامس الثالث العملاء الذين لديهم حسابات متعددة ، مما يعني أن هذا يمكن أن يكون متجرًا واحدًا رائعًا لجميع الخدمات المصرفية والمالية الخاصة بك أنشطة. ومع ذلك ، نظرًا لرسوم الصيانة الشهرية المرتفعة وانخفاض APYs ، قد يجد العملاء أن حساباتهم الجارية تكلف أكثر وأن حساباتهم المدرة للفائدة تدفع أقل من حسابات المنافسين. على الرغم من أنه من الممكن إلغاء رسوم الصيانة الشهرية ، إلا أن "5th Third Third" يضع متطلبات مرهقة للتنازل عن هذه الرسوم أكثر من البنوك الأخرى. أضف رسوم خدمة شهرية بقيمة 3.95 دولارًا أمريكيًا لاستخدام بطاقة الخصم مع جميع الحسابات الجارية باستثناء أعلى مستوى ، وقد تشعر غالبًا بالنيكل والضعف مع حساب في 5th Third. إذا كنت تحتاج فقط إلى عدد قليل من الخدمات أو أبسط الحسابات ، فقد ترغب في التعامل مع البنوك في مكان آخر.
المنهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات شاملة وغير متحيزة للبنوك. جمعنا أكثر من 20 نقطة بيانات عبر أكثر من 80 بنكًا بما في ذلك المنتجات المتاحة وأسعار الفائدة والرسوم ، وإمكانية الوصول للتأكد من أن المحتوى الخاص بنا يساعد المستخدمين على اتخاذ القرار الصحيح بشأن مدخراتهم وأعمالهم المصرفية الاحتياجات.