تعريف الرهن العقاري للفائدة فقط

ما هو الرهن العقاري القائم على الفائدة فقط؟

الرهن العقاري هو نوع من رهن في اي مديون (المقترض) مطالب بدفع الفائدة على القرض فقط لفترة معينة. يتم سداد أصل المبلغ إما في مبلغ مقطوع في تاريخ محدد ، أو في دفعات لاحقة.

فهم الرهن العقاري فقط

يمكن هيكلة الرهون العقارية ذات الفائدة فقط بطرق مختلفة. قد يتم سداد مدفوعات الفائدة فقط لفترة زمنية محددة ، ويمكن تقديمها كخيار ، أو قد تستمر طوال مدة القرض. مع بعض المقرضين ، قد يكون دفع الفائدة حصريًا شرطًا متاحًا فقط لبعض المقترضين.

تتطلب معظم الرهون العقارية الفائدة فقط مدفوعات الفائدة لفترة زمنية محددة - عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات. بعد ذلك ، يتحول القرض إلى جدول قياسي — أ مستهلكة بالكامل أساسًا بلغة المقرض - وستزيد مدفوعات المقترض لتشمل كليهما فائدة وجزء من رأس المال.

عادة ، يتم هيكلة القروض ذات الفائدة فقط كنوع معين من رهن عقاري قابل للتعديل (ARM) ، والمعروف باسم للاهتمامات فقط ARM. أنت تدفع الفائدة فقط ، بسعر ثابت ، لعدد معين من السنوات ، تُعرف باسم الفترة التمهيدية. بعد انتهاء الفترة التمهيدية ، يبدأ المقترض في سداد كل من أصل الدين والفائدة ، وسيبدأ سعر الفائدة في التغير. على سبيل المثال ، إذا حصلت على "7/1 ARM" ، فهذا يعني أن الفترة التمهيدية لمدفوعات الفائدة فقط تستمر سبع سنوات ، وبعد ذلك سيتم تعديل سعر الفائدة مرة واحدة في السنة.

سداد الرهن العقاري فقط

في نهاية مدة الرهن العقاري بفائدة فقط ، يكون للمقترض عدد قليل من الخيارات. قد يختار بعض المقترضين إعادة تمويل قرضهم بعد انتهاء مدة الفائدة فقط ، مما قد يوفر شروطًا جديدة وربما مدفوعات فائدة أقل مع رأس المال. قد يختار المقترضون الآخرون بيع المنزل الذي رهنوا فيه لسداد القرض. لا يزال هناك مقترضون آخرون قد يختارون سداد دفعة واحدة لمرة واحدة عندما يحين موعد القرض - بعد أن ادخروا من خلال عدم دفع رئيسي كل تلك السنوات.

اعتبارات خاصة للرهون العقارية ذات الفائدة فقط

قد تتضمن بعض الرهون العقارية ذات الفائدة فقط أحكامًا خاصة تسمح بدفع الفائدة فقط في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال ، قد يكون المقترض قادرًا على دفع جزء الفائدة فقط من قرضه في حالة حدوث ضرر للمنزل ، ويطلب منه سداد مدفوعات صيانة عالية. في بعض الحالات ، قد يضطر المقترض إلى دفع الفائدة فقط طوال مدة القرض ، الأمر الذي يتطلب منه الإدارة وفقًا لذلك لسداد دفعة واحدة لمرة واحدة.

مزايا وعيوب الرهن العقاري القائم على الفائدة فقط

تقلل الرهون العقارية ذات الفائدة فقط الدفعة الشهرية المطلوبة لمقترض الرهن العقاري من خلال استبعاد الجزء الرئيسي من السداد. يتمتع مشترو المنازل بميزة زيادة التدفق النقدي ودعم أكبر لإدارة النفقات الشهرية. إلى عن على مشتري المنازل لأول مرة، يسمح الرهن العقاري بفائدة فقط لهم بتأجيل مدفوعات كبيرة إلى السنوات المقبلة عندما يتوقعون أن يكون دخلهم أعلى.

ومع ذلك ، فإن مجرد دفع الفائدة يعني أيضًا أن صاحب المنزل لا يقوم ببناء أي ملكية في العقار - فقط سداد الدين الرئيسي هو الذي يفعل ذلك. أيضًا ، عندما تبدأ المدفوعات في تضمين رأس المال ، فإنها ترتفع بشكل ملحوظ. قد تكون هذه مشكلة إذا تزامنت مع تراجع مالي - فقدان وظيفة ، أو حالة طبية طارئة غير متوقعة ، إلخ.

يجب على المقترضين تقدير التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة بحذر لضمان قدرتهم على الوفاء بالالتزامات الشهرية الأكبر ، وسداد القرض عند الحاجة. في حين أن قروض الرهن العقاري بفائدة فقط يمكن أن تكون مريحة لعدة أسباب ، إلا أنها قد تزيد أيضًا من مخاطر التخلف عن السداد.