أفضل صناديق الاستثمار المتداولة لـ Roth IRAs

هناك مجموعة متنوعة من خطط الادخار ذات المزايا الضريبية للمستثمرين الأمريكيين للادخار للتقاعد. وتشمل هذه 401 (ك) حسابات، أجهزة IRAs، و روث الجيش الجمهوري الايرلندي. يفضل العديد من المستثمرين Roth IRA لأنه في حين يتم تمويلهم بدولارات ما بعد الضرائب ، يمكن سحب الأموال على أساس الإعفاء من الضرائب بشرط استيفاء شروط معينة.

مثل حسابات التقاعد الأخرى ، يتم استخدام Roth IRAs إلى حد كبير على المدى الطويل الشراء والاحتفاظ الاستثمار. السبب الرئيسي لهذا النهج هو أن حسابات التقاعد مصممة لتجميع الثروة على المدى الطويل للتقاعد. لذا فإن الأشخاص الذين يستثمرون في Roth IRA لديهم عادةً أفق زمني مماثل طويل المدى.

بالنظر إلى هذا النهج ، قد يكون مستثمرو Roth IRA أفضل حالًا من خلال اختيار عدد صغير من الصناديق الأساسية غير المكلفة لتوفير تعرض واسع لفئات الأصول المتعددة. ثلاث فئات تقدم معًا هذا النوع من التعرض الواسع هي الأسهم الأمريكية والسندات والاستثمار العالمي. طريقة واحدة للمستثمرين لاكتساب التعرض لهذه الفئات الثلاث هي الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وهي نوع من أوراق الاستثمار المجمعة التي تعمل مثل الصناديق المشتركة. ولكن على عكس الصناديق المشتركة ، يمكن شراء أو بيع صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة بنفس الطريقة التي يمكن بها شراء الأسهم. بالنسبة لهذه القصة ، سنلقي نظرة على أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في كل فئة من هذه الفئات. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة أدوات استثمار مناسبة بشكل خاص للنظر فيها من قبل Roth IRAs لأن هذه الصناديق مصممة عادةً لتكون منخفضة التكلفة ومتنوعة.

استندت منهجية Investopedia لاختيار أفضل صناديق الاستثمار المتداولة لـ Roth IRAs على البحث في قاعدة بيانات ETF عن الصناديق التي يتم تداولها في الولايات المتحدة ، ثم بالنسبة للصناديق التي تتعقب مؤشرات السوق الرئيسية لكل فئة من الفئات الثلاث: الأسهم الأمريكية ، والسندات ، والعالمية الاستثمار. جميع البيانات الواردة أدناه اعتبارًا من 13 مارس 2022 ، باستثناء ما هو مذكور.

أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الأمريكية لـ Roth IRAs: Multi-Way Tie

• أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في مؤشر S&P 500: iShares Core S&P 500 ETF (IVV) ، Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ، صندوق SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG)
• أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في السوق الإجمالية: SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM) ، iShares Core S&P Total US Stock Market ETF (ITOT) ، Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• مؤسسة Morningstar الأمريكية ذات رأس المال الكبير: صندوق BNY Mellon الأمريكي للأسهم الأساسية ذات رأس المال الكبير (BKLC)

تمثل الصناديق المدرجة أعلاه بعضًا من أفضل صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الأمريكية عبر الفئات الفرعية بما في ذلك مؤشر S&P 500 وإجمالي تعرض السوق. جميع الصناديق المذكورة أعلاه لديها نسبة النفقات 0.03٪ باستثناء BKLC التي تبلغ نسبة المصروفات 0.00٪.

انخرط مقدمو صناديق المؤشرات المشتركة في حرب أسعار كبيرة في السنوات الأخيرة لجذب العملاء. هذا يعني أن المستثمرين لديهم لحسن الحظ الوصول إلى عدد كبير من صناديق الاستثمار المتداولة الرخيصة للغاية. بالإضافة إلى عرض بالمثل أسعار منخفضة ، فإن صناديق الأسهم المذكورة أعلاه مترابطة بسبعة اتجاهات لأن الخيارات العامة التي تقدمها للمستثمرين هي كذلك مشابه. هذا يعني أن اختيار المستثمر قد يتجه إلى أي من هذه الصناديق متاح بسهولة أكبر بناءً على الوسيط المفضل لديه.

كما ذكرنا ، فإن بعض الصناديق المذكورة أعلاه تتبع مؤشرات مختلفة قليلاً عبر الفئات الفرعية. يجب أن يقرر المستثمرون ما إذا كانوا يريدون تتبع S&P 500 ، وهي أسهم ذات رؤوس أموال كبيرة حصريًا ، أو مؤشر سوق إجمالي أو واسع يوفر تعرضًا أكبر للأسهم الصغيرة والمتوسطة. قد يؤدي هذا الأخير إلى مزيد من التقلبات في المحافظ ولكنه يضيف أيضًا تنوعًا.

الصندوق النهائي المذكور أعلاه ، BKLC ، ملحوظ لأنه صندوق بدون تكلفة. إنه يتتبع مؤشرًا أصغر بكثير للأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، مع ما يقل قليلاً عن 229 من الحيازات مقارنة بأكثر من 500 في S&P 500. ومع ذلك ، فإن تلك الأسهم البالغ عددها 200 سهم تقريبًا تشكل حوالي 70٪ من القيمة السوقية المتاحة ، في حين أن مؤشر S&P 500 يشكل حوالي 80٪. نتيجة لذلك ، فإن الاختلاف في التعرض ليس كبيرًا كما قد يبدو. ومع ذلك ، لا يزال لدى المستثمرين سبب لتوخي الحذر بشأن BKLC. تم إطلاقه في عام 2020 ، مما يعني أنه لم يتم اختباره إلى حد كبير ، ومن غير الواضح كيف ستعمل هذه المحفظة الأصغر نسبيًا على المدى الطويل.

أفضل صندوق بوند ETF لـ Roth IRAs: BKAG

• نسبة المصاريف: 0.00٪
• الأصول تحت الإدارة: 256.5 مليون دولار
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: -2.35٪
• العائد المتأخر لمدة 12 شهرًا: 1.61٪ (اعتبارًا من مارس. 11, 2022)
• تاريخ التأسيس: 22 أبريل 2020

صندوق BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) إلى تتبع أداء مؤشر إجمالي العائد الإجمالي لباركليز بلومبيرج في الولايات المتحدة ، والذي يوفر تعرضًا واسعًا لسوق السندات الأمريكية بشكل عام. مديرا المحافظ الأساسيان لمؤسسة التدريب الأوروبية هما جريجوري لي ونانسي روجرز ، اللذان أدارا الصندوق منذ تأسيسه في عام 2020.

اعتبارًا من فبراير. في 28 ، 2022 ، تمتلك BKAG ما يقرب من 2112 حيازة بمتوسط ​​استحقاق يبلغ 8.69 سنة. مقسمة حسب الصناعة كما حددتها BNY Mellon ، حوالي 40.31٪ من المحفظة هي Treasurys ، تليها 27.79٪ معدل ثابت للوكالة ، مع الثلث المتبقي في الأعمال المصرفية ، والمستهلكين غير الدوريين ، والاتصالات ، والتكنولوجيا ، وغيرها المناطق. جميع سندات ETF هي من الدرجة الاستثمارية ، بما في ذلك: 72.71٪ مصنفة AAA ، 14.72٪ BBB ، مع ما تبقى من المحفظة مكون من ديون AA و A.

تعمل السندات والأسهم معًا في محفظة لإدارة المخاطر ، حيث تعتبر السندات عمومًا أقل خطورة من الأسهم. ستعتمد نسبة كل منها على عوامل تشمل مدى بعد المستثمر عن التقاعد ومدى كره المستثمر للمخاطرة. كان نهج الاستثمار التقليدي هو بناء محفظة تضم 60٪ من الأسهم / 40٪ من السندات. ولكن نصح العديد من المستثمرين في الآونة الأخيرة تخصيص نسبة أكبر من المحفظة للأسهم. الفكرة هي أن نسبة مئوية أعلى من الأسهم ستزيد من الأداء بينما تزيد المخاطر بشكل طفيف فقط لمعظم حياة المستثمر المهنية ، ما لم يكن هذا المستثمر قريبًا جدًا من التقاعد. لهذا السبب ، يخصص العديد من المستثمرين 10٪ فقط أو أقل من المحفظة للسندات عندما يكونون صغارًا ، وحتى 10٪ إلى 20٪ فقط في منتصف العمر.

أفضل صندوق استثمار عالمي: SPDW

• نسبة المصاريف: 0.04٪
• الأصول تحت الإدارة: 12.0 مليار دولار
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: 1.84٪
• عائد متأخر 12 شهرًا: 3.24٪
• تاريخ التأسيس: 20 أبريل 2007

صندوق SPDR للعالم المطوَّر خارج الولايات المتحدة ETF (SPDW) لتتبع S&P Developed Ex-U.S. مؤشر BMI ، وهو مؤشر يتألف من الشركات المتداولة علنًا ومقرها في البلدان المتقدمة خارج الولايات المتحدة. اعتبارًا من 13 مارس 2022 ، يمتلك الصندوق 2409 حيازات. تم تخصيص 17.47٪ من الأموال المستثمرة للأسهم المالية ، تليها 16.07٪ للصناعات و 10.79٪ للأسماء التقديرية للمستهلكين. وتشكل الأسهم التي تتخذ من اليابان مقراً لها 21.6٪ من محفظة الصندوق ، وهي الحصة الأكبر إلى حد بعيد ، تليها المملكة المتحدة وكندا وفرنسا وسويسرا.

تساعد صناديق الاستثمار العالمية على تنويع المحفظة بحيث لا يحتاج المستثمر إلى الاعتماد حصريًا على الاقتصاد الأمريكي. إذا لم يكن أداء الولايات المتحدة جيدًا ، فإن الاستثمار في البلدان الأخرى التي تنمو يمكن أن يساعد المحفظة في التغلب على التقلبات بشكل أفضل.

تم ربط SPDW مع BNY Mellon International Equity ETF (BKIE) وفقًا لمنهجية Investopedia. ومع ذلك ، فإن SPDW أفضل بكثير السيولة، مما يعني أن تكاليف التداول من المحتمل أن تكون أقل. ولكن ، قد يكون لدى BKIE سيولة كافية لمعظم المستثمرين الصغار. لذلك إذا كان الوسيط المفضل لديك يقدم هذا الصندوق بدلاً من SPDW ، فقد يكون أحد الخيارات الجديرة بالاهتمام. كلا الصندوقين مقصوران على الأسواق المتقدمة ، والتي تكون عمومًا أقل خطورة وتقلبًا من أسهم الأسواق الناشئة. إذا كنت تبحث عن صندوق استثمار عالمي يشمل كلاً من الأسواق المتقدمة والناشئة حول العالم ، فإن أرخص خيار هو Vanguard Total World Stock ETF (فاتو).

الحد الأدنى

توفر صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم والسندات الأمريكية توازنًا بين المخاطر والاستقرار لمحفظة Roth IRA ، بينما تقوم صناديق الاستثمار العالمية بتنويع محفظة خارج الولايات المتحدة في حالة الاضطراب الاقتصادي الأمريكي. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة ، التي يتم تداولها مثل الأسهم وتكون منخفضة التكلفة بشكل عام ، وسيلة فعالة للمستثمرين للوصول إلى هذه الفئات الاستثمارية الكبيرة. فيما يتعلق بصناديق الاستثمار المتداولة للأسهم ، هناك سبعة صناديق أسهم مقيدة باعتبارها أفضل خيار لـ Roth IRA. أفضل سندات ETF لـ Roth IRAs هو BKAG ، بينما أفضل ETF عالميًا للاستثمار هو SPDW. شراء صندوق واحد من هذه الفئات الثلاث سيمكن مستثمري Roth IRA من تعظيم العوائد على المدى الطويل مع الحد من المخاطر.