هل توجد فجوة بين الجنسين لدى روث إيرا؟

روث الجيش الجمهوري الايرلندي تقدم العديد من المزايا الضريبية التي تجعلها وسيلة جذابة للادخار للتقاعد. الأموال في الحساب تنمو معفاة من الضرائب ، وعمليات السحب المؤهلة - تلك التي يتم أخذها عندما يكون عمرك 59 درجة على الأقل ، وكان لديك IRA لمدة خمس سنوات على الأقل—هي أيضًا معفاة من الضرائب. لا يوجد ايضا التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) خلال عمر مالك الحساب ، ويمكنك المساهمة في Roth بغض النظر عن صغر سنك أو عمرك - طالما أنك قد حصلت على دخل.

من المرجح أن يستثمر الرجال والنساء في هذه المميزات الضريبية حسابات؛ لا توجد فجوة بين الجنسين في ملكية الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، عند مقارنة أرصدة حسابات التقاعد ، فإن المرأة قد ادخرت أقل بكثير من الرجل -تفاوت متأصل في فجوة الأجور بين الجنسين والوقت الذي يقضون فيه عن القوة العاملة من أجل الأبوة والأمومة وتقديم الرعاية.

متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب الجنس

خبأت النساء في المتوسط ​​57000 دولار للتقاعد - أقل من نصف الرجال البالغ 118 ألف دولار الذين ادخروا ، وفقًا لموقع محو الأمية المالية Annuity.org. وبينما ادخر 35٪ من الرجال ما لا يقل عن 250 ألف دولار ، فإن أقل من ربع النساء (24٪) وصلن إلى هذا الحد نفس المعيار ، يشير إلى دراسة استقصائية سنوية حديثة من مركز Transamerica للتقاعد دراسات.

النساء أقل استعدادًا ماليًا للتقاعد، وهم كذلك أقل ثقة في تمويل سنواتهم الذهبية. وفقًا للمسح المذكور أعلاه ، فإن 18٪ فقط من النساء العاملات "واثقات جدًا" من قدرتهن على التقاعد بأسلوب حياة مريح ، مقابل 28٪ من الرجال.

هناك عاملان أساسيان يساهمان في عدم التكافؤ في مدخرات التقاعد: تكسب المرأة أقل من الرجل، ومن المرجح أن تأخذ النساء وقتًا بعيدًا عن العمل من أجل مسؤوليات الأبوة والأمومة وتقديم الرعاية.

على الرغم من أن فجوة الأجور بين الجنسين قد ضاقت ببطء منذ قانون المساواة في الأجور لعام 1963 تم التوقيع على القانون ، لا تزال المرأة تكسب أقل بكثير من الرجل. وفقًا لبيانات 2020 (الأحدث المتوفرة) من مركز بيو للأبحاث ، تكسب النساء 84 سنتًا مقابل كل دولار يكسبه الرجل.

ومع ذلك ، هناك اتجاه مشجع: فقد ضاقت فجوة الأجور بين الجنسين بالنسبة للشابات لأنهن يزيدن تعليمهن ويقتحمن المجالات التي يهيمن عليها الذكور تقليديًا.

ومع ذلك ، فإن الأجور المنخفضة تجعل من الصعب على المرأة تخصيص الأموال للتقاعد. هذا مقلق بشكل خاص لأن النساء عمومًا يعشن أطول من الرجال - و بحاجة إلى الادخار لتقاعد أطول.

تتعرض النساء اللواتي يعانين من انقطاع طويل في الحياة المهنية - مثل تربية طفل أو رعاية أحد الوالدين المسنين - لخطر عدم الحصول على 35 عامًا من المكاسب الإيجابية اللازمة تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي. وفقًا لبيانات من معهد بروكينغز ، فإن وجود طفل واحد يقلل من مدفوعات الضمان الاجتماعي للمرأة بنسبة 16٪ ، وكل طفل إضافي يزيد الفجوة بنسبة 2٪.

والنساء اللائي يتركن العمل لرعاية أحد أفراد الأسرة المسنين لا يفقدن الأجور فحسب ، بل يفقدن أيضًا متوسط ​​131000 دولار في مزايا الضمان الاجتماعي مدى الحياة - مما يضر أكثر بفرصهم في التمتع براحة التقاعد.

التقاعد والعرق

من هم العمال عبر الأعراق الادخار للتقاعد غالبًا ما تستخدم خطة 401 (k) أو خطة مماثلة أو حسابًا مصرفيًا أو حسابًا لحساب IRA. لكن، الأشخاص الملونون هم أقل عرضة للتقاعد من العمال البيض.

وفقًا لمركز Transamerica لدراسات التقاعد ، والذي لا يتضمن الفروق بين الجنسين في تقريره ، فإن متوسط ​​مدخرات التقاعد المقدرة يختلف اختلافًا كبيرًا حسب العرق. الأمريكيون الآسيويون / جزيرة المحيط الهادئ (123000 دولار) والعمال البيض (119000 دولار) ادخروا أكثر بكثير من السود (39000 دولار) والعاملين من أصول لاتينية / لاتينية (50000 دولار).

وجدت نفس الدراسة أيضًا أن:

• من المرجح أن يكون العمال البيض (35 ٪) والأمريكيون الآسيويون / سكان جزر المحيط الهادئ (AAPI) (33 ٪) أكثر احتمالا بكثير لتوفير ما لا يقل عن 250،000 دولار للتقاعد ، مقارنة مع السود (19 ٪) والعاملين من أصل لاتيني / لاتيني (18 ٪).
• من غير المرجح أن يكون العمال من أصل إسباني / لاتيني (34٪) والسود (32٪) قد استثمروا في الجيش الجمهوري الأيرلندي ، مقارنةً بالعاملين البيض (43٪) والعاملين في AAPI (50٪).
• كان العمال من أصل إسباني / لاتيني (33٪) أكثر عرضة من السود (28٪) ، والأبيض (22٪) ، وعمال AAPI (19٪) إلى المدخرات بسبب جائحة COVID-19.
• من المرجح أن يتوقع AAPI (60٪) والعمال السود (58٪) الاعتماد على المدخرات الممولة ذاتيًا ، مثل 401 (k) s و IRAs ، كمصدر رئيسي لدخلهم التقاعدي ، مقارنةً بالعمال البيض (53٪) والعاملين من أصول إسبانية / لاتينية (48%).

وضع LGBTQ + والاستعداد للتقاعد

معظم العمال الذين يعتبرون إما LGBTQ + أو غير LGBTQ + يدخرون للتقاعد في العمل أو بمفردهم (على سبيل المثال ، باستخدام IRA). ومع ذلك ، من بين المجموعتين ، فإن عمال LGBTQ + لديهم أقل في إجمالي مدخرات تقاعد الأسرة. وفقًا لمركز Transamerica لدراسات التقاعد ، كان متوسط ​​مدخرات التقاعد المقدرة للعاملين من LGBTQ + 43000 دولار ، مقارنة بـ 99000 دولار للعمال من غير LGBTQ +. بالإضافة إلى ذلك:

• 83 ٪ من العمال غير LGBTQ + يدخرون للتقاعد من خلال الخطط التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (k) s ، 403 (b) s ، والخطط المماثلة ، و / أو خارج مكان العمل ، وهو أكثر بكثير من 73٪ من LGBTQ + العاملين لذا.
• 30٪ من عمال LGBTQ + يدخرون خارج العمل (على سبيل المثال ، في حساب تقليدي أو Roth IRA أو صندوق مشترك أو حساب بنكي) ، مقابل 42٪ من غير LGBTQ + العاملين.
• كان عمال LGBTQ + (31٪) أكثر عرضة من أقرانهم من غير LGBTQ + (24٪) للانغماس في مدخراتهم بسبب جائحة COVID-19.
• من غير المرجح أن يتوقع العاملون من غير LGBTQ + (54 ٪) من LGBTQ + (45 ٪) مدخرات ممولة ذاتيًا من 401 (k) s و 401 (b) s و IRAs ليكون المصدر الرئيسي لدخلهم التقاعدي.
• العاملون من LGBTQ + (63٪) أقل ثقة في قدرتهم على التقاعد بشكل مريح من غيرهم من غير LGBTQ + (74٪).

خطوات تحسين الاستعداد للتقاعد

النساء والأشخاص الملونون أقل احتمالا من أقرانهم البيض ليكونوا مستعدين للتقاعد بسبب فجوات الأجور بين الجنسين والعرق وكذلك الاختلافات في مسؤوليات الأبوة والأمومة وتقديم الرعاية. ومع ذلك ، يقدم مركز Transamerica لدراسات التقاعد هذه نصائح لتحسين الاستعداد للتقاعد:

• تقييم الوضع المالي الحالي الخاص بك و إنشاء ميزانية.
• ادخر مبكرًا وباستمرار للتقاعد.
• إذا قدم صاحب العمل خطة تقاعد ، فشارك و الاستفادة الكاملة من أي مساهمات مطابقة.
• تعلم إذا كنت مؤهلون للحصول على رصيد التوفير، ائتمان ضريبي لمصلحة الضرائب للادخار للتقاعد.
• تطوير استراتيجية التقاعد وتدوينها.
• تجنب أخذ القروض والسحب المبكر من حسابات التقاعد.
• إذا واجهت مسؤوليات الأبوة والأمومة أو تقديم الرعاية ، فاستكشف خيارات مثل التحول إلى العمل بدوام جزئي لتخفيف التأثير على أمنك المالي على المدى الطويل.
• كن استباقيًا بشأن صقل المهارات الحالية وتعلم مهارات جديدة والتواصل واتباع اتجاهات التوظيف.
• شارك في الشؤون المالية والاستثمارات لعائلتك ، بما في ذلك حسابات التقاعد.
• تعرف على الاستثمار في التقاعد واستراتيجيات سحب المدخرات في التقاعد ، بما في ذلك أفضل وقت لبدء تلقي مزايا الضمان الاجتماعي.
• إنشاء خطة احتياطية تعتبر الطلاقأو فقدان شريك أو فقدان العمل قبل التقاعد المخطط له.
• أنشأ المدخرات الطارئة.
• مارس الرعاية الذاتية لحماية صحتك الجسدية والعقلية.
• احذر من الحيل.

الخط السفلي

النساء أقل استعدادًا للتقاعد - وأقل ثقة بشأنه من نظرائهن من الرجال. تلعب الفجوة المستمرة في الأجور بين الجنسين ، مع تضييقها ، دورًا مهمًا في افتقار المرأة نسبيًا للاستعداد المالي للتقاعد. كذلك ، يجب أيضًا القيام بمسؤوليات الأبوة والأمومة وتقديم الرعاية التي تقع غالبًا على عاتق النساء ، مما يؤدي إلى الانقطاعات المهنية الطويلة والرحيل المبكر عن القوى العاملة.