من اخترع الأقراص المدمجة؟
حسابات شهادات الإيداع (CD) هي نوع من الودائع لأجل التي يمكنك استخدامها للتوفير للأهداف قصيرة أو طويلة المدى. بينما قد تعتقد أن الأقراص المدمجة هي سمة من سمات الخدمات المصرفية الحديثة ، إلا أنها كانت موجودة في أشكال مختلفة لعدة قرون. نشأ مفهوم إصدار شهادات الإيداع في القرن السابع عشر مع النظام المصرفي الأوروبي.
الماخذ الرئيسية
- شهادة الإيداع هي حساب وديعة لأجل يسمح للمدخرين بكسب فائدة خلال فترة زمنية محددة.
- يعود مفهوم إصدار شهادات الإيداع إلى الممارسات المصرفية الأوروبية في القرن السابع عشر.
- بدأت البنوك في إصدار شهادات إيداع للمدخرين في الولايات المتحدة في القرن التاسع عشر.
- اليوم ، تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية الأقراص المدمجة للمدخرين كوسيلة لتخصيص الأموال لتحقيق أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل.
ما هي شهادة الايداع؟
أ شهادة إيداع أو قرص مضغوطيُعرف أيضًا باسم حساب الودائع لأجل أو لأجل ، وهو نوع خاص من وسائل الادخار. عندما تفتح حسابًا على قرص مضغوط ، تقوم بإيداع الأموال مع الاتفاق على ترك هذه الأموال في حسابك لفترة زمنية محددة. عندما يكون المال في القرص المضغوط الخاص بك ، فإنه يربح فائدة. بمجرد وصول القرص المضغوط إلى نهاية الفترة الزمنية المحددة أو نضوجها ، يمكنك سحب مدخراتك أو تحويلها إلى قرص مضغوط جديد.
يمكن للبنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية تقديم حسابات CD للمدخرين. هناك أنواع مختلفة من الأقراص المضغوطة التي يمكنك الاختيار من بينها ، بما في ذلك:
- الأقراص المدمجة القياسية
- أقراص مضغوطة جامبو
- تصعيد الأقراص المدمجة
- أقراص مدمجة
- رفع معدل الأقراص المدمجة الخاصة بك
- أقراص مضغوطة إضافية
- الأقراص المدمجة بدون عقوبة
يمكن أن يختلف الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع للقرص المضغوط حسب نوع الحساب والبنك. قد تتمكن من فتح قرص مضغوط قياسي بمبلغ 500 دولار ، على سبيل المثال ، أثناء ملف قرص مضغوط جامبو قد يتطلب حد أدنى للإيداع 10،000 دولار.
من حيث معدلات القرص المضغوط ، يتم تحديدها عادةً بواسطة مصطلح القرص المضغوط. قد تكون فترات القرص المضغوط قصيرة تصل إلى 28 أو 30 يومًا أو تمتد في أي مكان من خمس إلى 10 سنوات. كقاعدة عامة ، كلما طالت مدة مؤتمر نزع السلاح ، ارتفع المعدل.
الأقراص المدمجة محمية بتغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) عند الاحتفاظ بها في البنوك الأعضاء في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. توفر إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) تغطية للأقراص المدمجة الموجودة في الاتحادات الائتمانية الأعضاء في NCUA. حدود التغطية الحالية لكليهما هي 250000 دولار لكل مودع ، لكل نوع ملكية حساب ، لكل مؤسسة مالية.
الأهمية
يمكن أن يؤدي سحب الأموال من قرص مضغوط قبل أن تصل إلى مرحلة الاستحقاق إلى حدوث ملف عقوبة الانسحاب المبكر، والتي قد تكون معادلة لبعض أو كل الفوائد المكتسبة.
من اخترع شهادات الإيداع؟
يعود تاريخ الأقراص المدمجة إلى القرن السابع عشر ، عندما بدأت البنوك في أوروبا في إصدار شهادات الإيداع للعملاء. في ذلك الوقت ، كانت الأقراص المدمجة تصدر عادةً كنقوش تسمح لحاملها بالمطالبة بإيداعاته لاحقًا ، مع الفوائد المكتسبة. كانت الفكرة من وراء الأقراص المدمجة هي نفسها كما كانت الآن: تشجيع المدخرين على الاحتفاظ بأموالهم في بنك معين.
تم تقديم شهادات الإيداع في الولايات المتحدة حيث بدأ النظام المصرفي في التبلور بعد الحرب الثورية. بدأت البنوك في تقديم أنواع مختلفة من الحسابات ، بما في ذلك الحسابات تحت الطلب ، صناديق ودائع آمنة والأقراص المدمجة استجابة للطلب المتزايد بين المستهلكين على أماكن آمنة للاحتفاظ بالمال.
لم تتمتع منتجات الأقراص المدمجة المبكرة بأي نوع من الحماية المصرفية. تغير ذلك مع ظهور المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في عام 1933. تم إنشاء FDIC في ظل إدارة روزفلت كوسيلة لتعزيز الاستقرار وثقة الجمهور في النظام المصرفي للدولة. اليوم ، FDIC يؤمن حسابات الودائع ، بما في ذلك الأقراص المدمجة ، في المؤسسات الأعضاء في حالة فشل البنك.
ملحوظة
لا تتمتع أنواع معينة من الأقراص المضغوطة ، بما في ذلك أقراص Yankee CD وبعض الأقراص المضغوطة التي يتم التوسط فيها ، بحماية FDIC.
كيفية فتح شهادة إيداع
إذا كنت ترغب في استخدام قرص مضغوط للحفظ ، فإن فتح واحد بسيط إلى حد ما ويتيح لك العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية القيام بذلك عبر الإنترنت. قبل فتح قرص مضغوط ، فكر أولاً في أهداف المدخرات الخاصة بك. بعد ذلك ، خذ وقتك لمقارنة خيارات القرص المضغوط. على وجه التحديد ، ضع في اعتبارك:
- أسعار الفائدة على القرص المضغوط
- شروط الاستحقاق
- الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع
- رسوم القرص المضغوط
قد يساعدك اختيار المدى الأطول على تأمين معدل فائدة أعلى ، ولكن عليك أن تكون متأكدًا تمامًا من أنك لن تحتاج إلى سحب تلك الأموال قبل الاستحقاق. ضع في اعتبارك أيضًا مقدار الأموال التي ستحتاجها لفتح قرص مضغوط وما قد تدفعه كرسوم.
لا يتقاضى حساب القرص المضغوط عادةً أي رسوم صيانة شهرية بالطريقة التي قد يفرضها حساب التوفير. ولكن يمكنك دفع غرامة سحب مبكر إذا أخذت أموالاً من القرص المضغوط قبل أن تصل إلى تاريخ الاستحقاق.
نصيحة
النظر في بناء أ سلم CD تحتوي على أقراص مدمجة ذات شروط استحقاق وأسعار فائدة متفاوتة لمزيد من المرونة مع مدخراتك.
هل يمكن أن تخسر المال في قرص مضغوط؟
تعد الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة الصادرة عن البنوك من الاتحادات الائتمانية من أكثر الأماكن أمانًا لتوفير المال. يمكن أن توفر هذه الأقراص المدمجة معدل عائد مضمون مع مخاطر منخفضة. قد تحمل الأقراص المضغوطة الأخرى ، مثل أقراص Yankee CDs أو الأقراص المضغوطة الوسيطة مزيدًا من المخاطر وإمكانية خسارة أموال على استثمارك.
ماذا يحدث لقرص مضغوط إذا فشل البنك؟
تعد حالات فشل البنوك نادرة الحدوث ، ولكن عندما تحدث ، يمكن لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) التدخل لحماية المستهلكين. إذا كان لديك قرص مضغوط في بنك عضو في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، فإن حساباتك محمية بما يصل إلى 250000 دولار لكل مودع ، لكل نوع ملكية حساب ، لكل مؤسسة مالية.
كم سيكسب القرص المضغوط في 5 سنوات؟
يعتمد مقدار الفائدة التي سيكسبها القرص المضغوط خلال خمس سنوات على معدل الفائدة وعائد النسبة السنوية ، بالإضافة إلى مبلغ الإيداع الأولي الخاص بك. تميل الأقراص المدمجة طويلة الأجل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من الأقراص المدمجة قصيرة الأجل. يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة القرص المضغوط في تقدير أرباح الفائدة المحتملة باستخدام قرص مضغوط مدته خمس سنوات.
هل الأقراص المدمجة استثمار جيد؟
يمكن أن يكون القرص المضغوط استثمارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن مكان آمن لتوفير المال أثناء جني الفوائد. من ناحية أخرى ، إذا كنت تأمل في تحقيق عوائد أعلى ، فقد يكون من الأفضل لك استثمار أموالك في أدوات استثمارية أخرى ، مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
الحد الأدنى
للأقراص المدمجة تاريخ طويل ويمكننا أن نشكر النظام المصرفي الأوروبي على اختراعها منذ مئات السنين لتشجيع الناس على الادخار. قد تكون شهادة الإيداع مناسبة لخطة التوفير الخاصة بك ، على الرغم من أنه من المهم أن تتسوق للعثور على أفضل معدلات القرص المضغوط. ضع في اعتبارك أيضًا كيف يمكن أن تساعدك خيارات الادخار الأخرى ، مثل حسابات سوق المال أو حسابات التوفير عالية الإنتاجية ، في الوصول إلى أهدافك.