كيف يؤثر التضخم على المقترضين من الطلاب

لم يسدد العديد من المقترضين الذين لديهم قروض طلابية أي مدفوعات لأكثر من عامين ، وبالتأكيد لا يمكننا إلقاء اللوم عليهم. بعد كل شيء ، وضعت وزارة التعليم الأمريكية العديد من تدابير الإغاثة لـ COVID-19 انتشار الوباء في مارس 2020 ، بما في ذلك الإيقاف المؤقت لجميع مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية و اصلاح اسعار الفائدة بنسبة 0٪.

هذا الأصل فترة التأجيل كان من المفترض أن يستمر لعدة أشهر فقط ، ولكن تم تمديده ست مرات مختلفة منذ تلك الأيام الأولى. في الوقت الحالي ، من المقرر أن تنتهي إجراءات الطوارئ في 3 أغسطس. 31, 2022. هذا يعني أن المقترضين الذين لديهم قروض طلابية اتحادية سيتعين عليهم العودة من حيث توقفوا مع ديونهم ومدفوعاتهم في الأول من سبتمبر 2022. اما الطريقة، كثيراً حدث مع الاقتصاد خلال العامين الماضيين. لقد جاء أحد أكبر التغييرات في شكل التضخمالتي تتزايد حاليًا بوتيرة سريعة.

ال مؤشر أسعار المستهلك (CPI)، الذي يستخدم لقياس أسعار السلع والخدمات المختلفة بمرور الوقت ، زاد بنسبة 8.3٪ على أساس سنوي (سنوي) في أبريل 2022. يمثل هذا انخفاضًا طفيفًا عن معدل التضخم السنوي (8.5٪) الذي شهدته الفترة من مارس 2021 إلى مارس 2022 ، لكنه لا يزال اتجاهًا مثيرًا للقلق. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، من المنطقي تمامًا التساؤل عن كيفية تأثير التضخم على قروض الطلاب بشكل عام. تابع القراءة لمعرفة سبب أهمية التضخم عندما يتعلق الأمر بديون الطلاب ، وأين قد تنشأ المشاكل ، وما يمكنك فعله حيال ذلك ، إذا كان هناك أي شيء.

زيادة معدلات قروض الطلاب الفيدرالية

ربما سمعت أن ملف صوت الاحتياطي الفيدرالي لرفع أسعار الفائدة بمقدار 0.5 نقطة أساس في مايو من عام 2022 ، ويأتي ذلك في أعقاب زيادة أخرى للمعدل في مارس من هذا العام. تم تفسير هذه الزيادات في المعدل كطريقة للمساعدة في مكافحة التضخم وخنقه في نهاية المطاف ، ولا يسعنا إلا أن نأمل أن تنجح الخطة.

في غضون ذلك ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يجعل الاقتراض أكثر تكلفة بشكل عام ، سواء كان لديك رصيد بطاقة الائتمان أو تقوم بإخراج ملف قرض شخصي. ستشعر قروض الطلاب الفيدرالية ذات معدلات الفائدة الثابتة أيضًا بتأثير هذه الزيادة في المعدل ، على الرغم من أن المعدلات المرتفعة ستؤثر فقط على المقترضين الذين يحصلون على قروض طلابية في المستقبل.

كم ترتفع معدلات قروض الطلاب الفيدرالية؟ يوضح الرسم البياني أدناه أسعار الفائدة الثابتة الحالية لعدة أنواع من قروض الطلاب الفيدرالية مقارنة بما سيدفعه الطلاب في العام المقبل.

نوع القرض	نوع المقترض	معدل الفائدة الثابت للقروض المباشرة التي تم صرفها لأول مرة في أو بعد 1 يوليو 2021 وقبل 1 يوليو 2022	معدل الفائدة الثابت للقروض المباشرة التي تم صرفها لأول مرة في أو بعد 1 يوليو 2022 وقبل 1 يوليو 2023
القروض المباشرة المدعومة والقروض المباشرة غير المدعومة	الجامعية	3.73%	4.99%
قروض مباشرة غير مدعومة	خريج أو محترف	5.28%	6.54%
قروض Direct PLUS	أولياء الأمور والخريجين أو الطلاب المحترفين	6.28%	7.54%

المصدر: وزارة التعليم الأمريكية ، المعونة الفيدرالية للطلاب

ارتفاع معدلات القروض المتغيرة السعر

بينما يستفيد المقترضون الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية قائمة من أسعار الفائدة الثابتة التي لن تتغير بناءً على ظروف السوق ، فإن المقترضين الذين لديهم قروض طلابية خاصة قد لا يحالفهم الحظ. الحقيقة هي أن العديد من قروض الطلاب الخاصة تأتي بمعدلات متغيرة يمكن أن ترتفع بمرور الوقت وغالبًا ما ترتفع.

لسوء الحظ ، يمكن أن يؤدي ارتفاع الأسعار بنسبة 0.5٪ أو 1٪ إلى ارتفاع الدفعات الشهرية وإجمالي رسوم الفائدة بشكل كبير. على سبيل المثال ، لنفترض أنك بدأت في سداد مبلغ 20000 دولار في شكل قروض طلابية بمعدل فائدة حالي يبلغ 5٪. في هذه الحالة ، الدفعة الشهرية على 10 سنوات خطة السداد سيعمل على 212.13 دولار.

عندما تلعب مع ملف حاسبة القروضومع ذلك ، ستلاحظ أن رفع المعدل إلى 5.5٪ يؤدي إلى زيادة الدفعة الشهرية إلى 217.05 دولارًا ، في حين أن زيادة المعدل إلى 6٪ تجعل الدفعة الشهرية تقفز إلى 222.04 دولارًا. مع كل مبلغ من مبالغ الدفع هذه ، فإن إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى 10 سنوات تصل إلى 5،455.12 دولارًا و 6046.31 دولارًا و 6644.92 دولارًا على التوالي.

بمعنى آخر ، ستدفع ما يقرب من 600 دولارًا إضافيًا في إجمالي رسوم الفائدة إذا زاد سعرك من 5٪ إلى 5.5٪ أو أكثر من 1189 دولارًا إضافيًا في الفائدة إذا قفز سعرك من 5٪ إلى 6٪. بالطبع ، يرتفع التأثير من هنا فقط إذا كنت مدينًا بأكثر من 20000 دولار في شكل قروض طلابية أو إذا ارتفع سعر الفائدة لديك أعلى من ذلك.

الدخل المتاح أقل = مشاكل في سداد المدفوعات

التضخم يعني أن كل شيء تشتريه تقريبًا يكلف أكثر ، وهذا يؤدي حتماً إلى وجود دخل أقل في جيبك. حتى إذا كانت دفعة قرض الطالب الشهرية هي نفسها كما كانت من قبل ، فهذا يعني أنه قد لا يزال لديك نقود إضافية أقل لتسديد الدفعات الشهرية المطلوبة مع مرور الوقت.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، من الجيد تقييم المبلغ الذي ستدين به على قروض الطلاب الفيدرالية التي تأتي في الأول من سبتمبر 2022. يمكن أن يساعدك القيام بذلك على تحديد ما إذا كان لا يزال بإمكانك تحمل مدفوعاتك الشهرية. إذا كنت قلقًا من عدم قدرتك على ذلك ، فقد حان الوقت الآن للنظر في خيارات سداد قروض الطلاب الأخرى ، مثل خطط السداد المدفوعة بالدخل.

زيادة الأجور يمكن أن تؤثر على المدفوعات

إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على زيادة بسبب التضخم ، فيجب أن تعلم أيضًا أن الدفعة الشهرية على قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك استطاع ترتفع نتيجة لذلك. ينطبق هذا في الغالب على المقترضين الذين يشاركون في خطط السداد المدفوعة بالدخل والتي تعتمد في دفعك الشهري على المبلغ الذي تكسبه.

على سبيل المثال ، ادفع كما تكسب (PAYE) تتطلب خطة السداد من المشاركين دفع 10٪ من دخلهم التقديري تجاه قروضهم طالما نظرًا لأنه ليس أكثر مما قد يدفعونه وفقًا لخطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات ، وفقًا لـ Federal Student يساعد. لاحظ أيضًا أن المصطلح الدخل التقديري تستخدم لوصف "الفرق بين دخلك السنوي و 150 بالمائة من دليل الفقر بالنسبة لحجم عائلتك وحالة إقامتك".

إذا حصلت على زيادة كبيرة ، لكن إرشادات الفقر في دولة إقامتك تظل كما هي ، فهناك فرصة جيدة لارتفاع الدفعة الشهرية على هذه الخطة وغيرها من الخطط المدفوعة بالدخل. إذا كنت مهتمًا بالشكل الذي يمكن أن يبدو عليه هذا التغيير ، فهذا محاكاة القرض من وزارة التعليم الأمريكية يمكن أن تعطيك فكرة.

الخط السفلي

للتضخم تأثير كبير على كل جانب من جوانب حياتنا تقريبًا ، وهذا ينطبق بشكل خاص على الأشخاص الذين لديهم قروض طلابية وأنواع أخرى من الديون. إذا كنت قلقًا من أن التضخم قد يؤثر على قدرتك على سداد قروض الطلاب ، فيجب أن تصل إلى خدمة القرض الخاص بك وفكر في تبديل خطط السداد قبل استئناف السداد لاحقًا عام.