8 طرق للاستثمار بثقة في التقاعد

في 24 فبراير ، عندما بدأت سوق الأسهم الأمريكية في الانزلاق ، شعر المستثمرون بالتوتر. بحلول 23 مارس ، انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 34٪ عن أعلى مستوى في فبراير. عاطفيا ، كان من الصعب الاستمرار في الاستثمار. لكن مرارًا وتكرارًا ، حذر المتخصصون الماليون من أن الأسواق الهابطة يمكن أن تنقلب على عشرة سنتات عندما تبدو الأمور أقل كآبة قليلاً مما كانت عليه في اليوم السابق.

تاريخيا ، أفسح كل هبوط حاد الطريق في النهاية إلى مزيد من النمو.

على الرغم من التراجعات في السوق ، فقد ارتفعت الأسهم على المدى الطويل

من غير الواضح ما الذي سيحدث بعد ذلك. لكننا نعلم أن هذه الأنماط قد لعبت بطرق مماثلة في التراجعات الأخيرة للسوق. الأيام التي بها خسائر لا يمكن تصورها كانت تتبعها أحيانًا أيام ذات مكاسب كبيرة. في النهاية ، مر السوق تاريخيًا بهذه الفترات واستمر في إنتاج عوائد إيجابية - يأتي أكبرها غالبًا بعد عمليات البيع الكبيرة.

متوسط ​​العوائد بعد عمليات البيع الكبيرة في سوق الأسهم (1950-2010)

خطوات للنظر فيها الآن

ضع في اعتبارك هذه الطرق الثمانية للتأكد من أن خطتك المالية تسير على الطريق الصحيح من خلال الأسواق الهابطة ، بحيث تكون في وضع يسمح لك بالاستفادة من النمو المحتمل لاحقًا.

1. حاول أن تظل منضبطًا في استثماراتك

قد يبدو الاستمرار في الاستثمار خلال فترات الركود أمرًا غير منطقي ، ولكنه قد يكون مفتاحًا للاستفادة من الارتفاعات المحتملة وإمكانات النمو طويلة الأجل لسوق الأسهم. يمكن أن يؤدي فقدان عدد قليل من أفضل الأيام في السوق إلى تقويض إمكانية العائد على المدى الطويل.

2. العمل على الحفاظ على مزيج استثماري متنوع

يعد إعداد تخصيص الأصول المتنوع والحفاظ عليه من بين أهم المكونات في نجاح استثمارك المحتمل طويل الأجل. على الرغم من أن التنويع وتخصيص الأصول لن يضمن المكاسب أو يضمن ضد الخسائر ، إلا أنهما قد ييسران العوائد على مستوى المخاطرة الذي تختار استهدافه.

يمكن أن يساعد التنويع في تسهيل الصعود والهبوط في محفظتك

اقرأ وجهات النظر على موقع Fidelity.com: دليل التنويع

3. ضع في اعتبارك مراجعة الاستثمارات سنويًا على الأقل وإعادة التوازن حسب الحاجة

يمكن أن تؤدي التحولات الكبيرة في السوق إلى إبعاد خطتك عن المسار الصحيح. على سبيل المثال ، إذا كان لديك محفظة تضم حوالي 60٪ من الأسهم وحوالي 40٪ من السندات في يناير ، لكانت المحفظة أقرب إلى 52٪ من الأسهم بنهاية شهر مارس.

عند الاستثمار لعملاء حسابات Fidelity المُدارة ، يعتقد فريق الاستثمار أن إعادة التوازن المنتظمة هي نشاط مهم لمساعدة العملاء على الاستمرار في الاستثمار بطريقة تتوافق مع أهدافهم المالية.

كقاعدة عامة ، تقترح Fidelity إعادة التوازن إذا كانت حصة الأسهم ، أو السندات ، أو النقود تنحرف بأكثر من 5٪ - 10٪ من وزنها المستهدف في محفظتك. على سبيل المثال ، إذا ارتفع سوق الأسهم أو انخفض بشكل ملحوظ ، فقد يكون لديك مخاطر أكثر أو أقل مما تتطلبه خطتك ، وقد ترغب في تعديل ممتلكاتك للعودة إلى مزيج الأصول المستهدف.

قد يكون من الجيد أيضًا تقييم مزيج الاستثمار الخاص بك إذا تغيرت أهداف حياتك.

اقرأ وجهات النظر على موقع Fidelity.com: امنح محفظتك فحصًا

4. فكر في إعادة الاستثمار إذا كنت قد بيعت بالفعل خارج السوق

يمكن أن يحدث ندم البائع لأي شخص. إذا قمت ببيع جميع استثماراتك وكنت على الهامش أثناء التعافي ، فقد يكون من الصعب اللحاق بالركب. ولكن هناك أخبار جيدة: يمكنك إعادة الاستثمار. وكانت فترات الركود ، تاريخيًا ، أوقاتًا جيدة للقيام بذلك.

أدى الاستثمار خلال فترات الركود تاريخياً إلى نتائج استثمارية قوية

متى تعود

إذا كان العودة إلى السوق مرة واحدة يبدو محفوفًا بالمخاطر الآن ، ففكر في استراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار ، ووضع مبلغ محدد بالدولار في محفظة كل شهر. في حين أن متوسط ​​تكلفة الدولار لن يعزلك عن الخسائر أو يضمن ربحًا في سوق متقلب ، يمكن للمستثمرين شراء المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار أقل ، وأقل عندما تكون أعلى. ولكن لكي يكون متوسط ​​تكلفة الدولار فعالاً ، يجب على المستثمر الاستمرار في الاستثمار في الأسواق الصاعدة والهابطة.

5. ضع في اعتبارك تأثير الضرائب

عند الاستثمار خارج الحسابات المميّزة من الضرائب (مثل IRA أو 401 (k) أو HSA) ، قد تؤدي الضرائب المتولدة من تحقيق المكاسب على الاستثمارات إلى تقليل عائداتك بعد خصم الضرائب.

قد تساعد استراتيجيات مثل موقع الأصول أو حصاد الخسارة الضريبية في تقليل تأثير الضرائب.

• يمكن أن تساعد إستراتيجية موقع الأصول في ضمان الاحتفاظ باستثماراتك في حسابات تدفع فيها ضرائب أقل.
• قد يسمح لك حصاد الخسارة الضريبية بتعويض الضرائب على المكاسب المحققة. وإذا كان لديك خسائر رأسمالية أكثر من المكاسب ، فيمكنك استخدام ما يصل إلى 3000 دولار سنويًا لتعويض الدخل العادي على ضرائب الدخل الفيدرالية ، وترحيل الباقي إلى السنوات المقبلة.

اقرأ وجهات النظر على موقع Fidelity.com: كيف تستثمر الضرائب بكفاءة

6. قم بتقييم صندوق الطوارئ الخاص بك

بشكل عام ، من الجيد الاحتفاظ بالمصروفات الأساسية لمدة 3 إلى 6 أشهر نقدًا أو استثمارات تشبه النقد (مثل صندوق سوق المال ، على سبيل المثال). مع تقدمك نحو التقاعد ، قد يساعدك بناء مدخراتك النقدية لتغطية عام أو أكثر من النفقات الأساسية على الشعور بمزيد من الراحة والاستعداد لما هو غير متوقع.

7. لديك خطة لدخل التقاعد للأسواق الجيدة والسيئة

يعيش الناس لفترة أطول الآن ، مما يعني التخطيط لتقاعد قد يستمر 20 أو 30 عامًا - أو أكثر. بالنسبة لعدد أكبر من الأشخاص ، يعني ذلك بناء خطة دخل تقاعد تتضمن إمكانات النمو بالإضافة إلى ضمانات الدخل والمرونة. يقترح الإخلاص نهجًا متعدد الطبقات ، والذي يتضمن 3 أشياء:

• ضمانات لضمان تغطية النفقات الأساسية. يمكن أن تشمل هذه مزايا الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، والمعاشات 4
• إمكانية النمو لتلبية الاحتياجات طويلة الأجل والأهداف القديمة. سيأتي هذا بشكل أساسي من جزء الأسهم في مزيج الاستثمار الخاص بك.
• المرونة في تحسين خطتك حسب الحاجة بمرور الوقت. يمكن أن يساعد الجمع بين الدخل من مصادر متعددة في تقليل آثار بعض المخاطر الرئيسية المهمة ، مثل التضخم وطول العمر والضرائب وتقلبات السوق.

يمكن أن يكون للقدرة على التحلي بالمرونة مع عمليات السحب من الاستثمارات أثناء وبعد فترات تراجع السوق تأثير كبير على نجاح خطة دخل التقاعد.

اقرأ وجهات النظر على موقع Fidelity.com: تأثير الأسواق الهابطة على المتقاعدين

8. اختبار الإجهاد الخاص بك خطة الدخل التقاعد

بدلاً من التركيز على تقلبات السوق ، اختبر ضغط خطة دخل التقاعد ، وقم بإجراء تعديلات قصيرة الأجل حسب الحاجة. قد يكون من المريح معرفة أن خطتك مصممة لتوفير الدخل الذي تحتاجه. تحدث إلى مستشار فيديليتي أو أي متخصص مالي آخر لفهم كيف يمكن أن تؤثر فترات الانكماش في السوق على دخلك.

ركز على ما يمكنك التحكم فيه

على المدى القصير ، تعتبر التقلبات الشديدة في السوق مؤلمة. لكن بمرور الوقت ، قد يكون لها تأثير أقل على الأهداف طويلة المدى مما قد يخشاه المرء. هذا لأن التركيز على الأشياء التي يمكنك التحكم فيها ، والاستمرار في الادخار والاستمرار في الاستثمار بخطة متنوعة ، يمكن أن يكون له تأثير أكبر على النتيجة.

الخطوات التالية للنظر فيها

لنعمل معًا: يمكننا مساعدتك في إنشاء خطة لأي نوع من الأسواق.

اتصل بنا أو قم بزيارتنا اليوم لتحديد موعد:

• 800-343-3548
• ابحث عن مركز مستثمر

حلل محفظتك: ابحث عن أفكار استثمارية تتناسب مع أهدافك.
قراءة المزيد وجهات النظر: اطلع على وجهة نظرنا في الاستثمار والتمويل الشخصي والمزيد.

_{1. مؤشر S&P 500® هو مؤشر مرجح للقيمة السوقية لـ 500 سهم عادي تم اختياره لحجم السوق والسيولة وتمثيل مجموعة الصناعة. S&P و S & P500 هي علامات خدمة مسجلة لشركة Standard & Poor's Financial Services LLC. مؤشر CBOE Dow Jones للتقلب هو مقياس رئيسي لتوقعات السوق للتقلبات على المدى القريب التي تنقلها أسعار خيار مؤشر الأسهم S&P 500. لا يمكنك الاستثمار مباشرة في فهرس.}

_{2. يفترض المثال الافتراضي استثمارًا يتتبع عوائد مؤشر S&P 500® و تشمل إعادة استثمار الأرباح ولكنها لا تعكس تأثير الضرائب التي من شأنها أن تخفضها الأرقام. هناك تقلبات في السوق ، ويمكن أن يؤدي البيع في أي وقت إلى ربح أو خسارة. ستختلف تجربة الاستثمار الخاصة بك ، بما في ذلك إمكانية الخسارة. لا يمكنك الاستثمار مباشرة في فهرس. يعد مؤشر S&P 500® ، وهو مؤشر مرجح للقيمة السوقية للأسهم العادية ، علامة تجارية مسجلة التابعة لشركة McGraw-Hill Companies، Inc. ، وتم ترخيصها للاستخدام من قبل شركة Fidelity Distributors Corporation.}

_{3. مؤشر S&P 500}® _{فهرس هو مؤشر مرجح بالقيمة السوقية غير مُدار من 500 سهم عادي تم اختياره لحجم السوق والسيولة وتمثيل مجموعة الصناعة لتقديم أداء الأسهم الأمريكية.}

_{MSCI ACWI (مؤشر كل الدول العالمية) باستثناء مؤشر الولايات المتحدة الأمريكية هو مؤشر مرجح بالقيمة السوقية مصمم لقياس أداء سوق الأسهم القابلة للاستثمار في المستثمرون العالميون للأسهم الكبيرة والمتوسطة في الأسواق المتقدمة والناشئة ، باستثناء الولايات المتحدة تنص على.}

_{مؤشر بلومبرج باركليز للسندات الأمريكية الإجمالية هو معيار واسع القاعدة مرجح بقيمة السوق يقيس أداء درجة الاستثمار ، المقومة بالدولار الأمريكي ، وسوق السندات الخاضعة للضريبة بسعر ثابت. تشمل القطاعات في المؤشر سندات الخزانة ، والأوراق المالية المتعلقة بالحكومة والشركات ، و MBS (تمريرات ARM ذات معدل ثابت ومختلط للوكالة) ، و ABS ، و CMBS.}

_{4. تخضع الضمانات لقدرة شركة التأمين المصدرة على سداد المطالبات.}

_{تهدف هذه المعلومات إلى أن تكون تعليمية وليست مخصصة لاحتياجات الاستثمار لأي مستثمر معين.}

_{يجب أن تستند قرارات الاستثمار إلى أهداف الفرد الخاصة ، والأفق الزمني ، وتحمل المخاطر.}

_{لا تقدم فيديليتي مشورة قانونية أو ضريبية. المعلومات الواردة هنا عامة وتعليمية بطبيعتها ولا ينبغي اعتبارها استشارة قانونية أو ضريبية. القوانين واللوائح الضريبية معقدة وخاضعة للتغيير ، مما قد يؤثر ماديًا على نتائج الاستثمار. لا يمكن أن يضمن الإخلاص أن المعلومات الواردة هنا دقيقة أو كاملة أو في الوقت المناسب. لا تقدم الأمانة أية ضمانات فيما يتعلق بهذه المعلومات أو النتائج التي تم الحصول عليها من خلال استخدامها ، و يتنصل من أي مسؤولية تنشأ عن استخدامك ، أو أي موقف ضريبي تم اتخاذه بالاعتماد على ، مثل معلومة. استشر محاميًا أو أخصائي ضرائب فيما يتعلق بوضعك المحدد.}

_{الاستثمار ينطوي على مخاطر ، بما في ذلك مخاطر الخسارة.}

_{الفهارس غير مُدارة. لا يمكن الاستثمار مباشرة في مؤشر.}

_{تعريف الفهرس
مؤشر بلومبرج باركليز للسندات الأمريكية الإجمالية هو معيار واسع القاعدة مرجح بقيمة السوق يقيس أداء درجة الاستثمار ، المقومة بالدولار الأمريكي ، وسوق السندات الخاضعة للضريبة بسعر ثابت. تشمل القطاعات في المؤشر سندات الخزانة ، والأوراق المالية المتعلقة بالحكومة والشركات ، و MBS (تمريرات ARM ذات معدل ثابت ومختلط للوكالة) ، و ABS ، و CMBS.}

_{الأداء السابق ومعدلات توزيعات الأرباح تاريخية ولا تضمن النتائج المستقبلية.}

_{لا يضمن التنويع وتوزيع الأصول ربحًا أو ضمانًا ضد الخسارة.}

_{أسواق الأسهم متقلبة ويمكن أن تتقلب بشكل كبير استجابةً لتطورات الشركة أو الصناعة أو السياسة أو التنظيم أو السوق أو التطورات الاقتصادية. الاستثمار في الأسهم ينطوي على مخاطر ، بما في ذلك خسارة رأس المال.}

_{Fidelity Brokerage Services LLC ، عضو NYSE ، SIPC، 900 شارع سالم ، سميثفيلد ، RI 02917}

_927937.1.1