كيفية الحصول على قروض شخصية بدون التحقق من الدخل

يمكن أن يكون القرض الشخصي مفيدًا عندما تنبثق نفقات غير متوقعة ، لكن المقرضين يبحثون عادةً عن المقترضين ذوي الائتمان الجيد والدخل الثابت. إذا كنت لا تعمل ، أو تم تسريحك من العمل مؤخرًا ، أو بدأت مؤخرًا العمل لنفسك ، فقد يكون العثور على قرض شخصي بدون التحقق من الدخل أمرًا صعبًا.

هناك خيارات قروض لا تتطلب إثباتًا للدخل ، لكنها قد تكون محفوفة بالمخاطر ومكلفة. قبل الحصول على قروض بدون دخل ، استنفد خيارات التمويل البديلة.

ما هي القروض الشخصية مع عدم التحقق من الدخل؟

القرض الشخصي التقليدي هو غير مضمون، مما يعني أنه غير مدعوم بضمانات. بدلاً من ذلك ، يقرر المُقرض ما إذا كان سيوافقك على قرض بناءً على دخلك وجدارة الائتمان الخاصة بك. إذا لم تستوفِ متطلبات الائتمان أو الدخل للمقرضين ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على قرض.

ومع ذلك ، هناك بعض المقرضين الذين يقدمون قروضًا دون الحاجة إلى التحقق من الدخل. تميل هذه القروض إلى أن تنقسم إلى ثلاث فئات رئيسية: قروض ائتمان ممتاز ، وقروض مضمونة ، وقروض مرهن.

قروض شخصية للحصول على ائتمان ممتاز

إذا كان لديك ائتمان جيد جدًا أو ممتاز - بمعنى أ مستوى الرصيد من 740 إلى 850 - قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي حتى إذا لم يكن لديك دخل ثابت. بعض المقرضين ، مثل يرقي و الائتمان الشامل، ليس لديك حد أدنى لمتطلبات الدخل ، لذلك من الممكن الحصول على قرض بناءً على أهليتك الائتمانية.

القروض المضمونة

على عكس القروض الشخصية غير المضمونة ، تتطلب القروض المضمونة جانبية. يجب عليك تقديم ممتلكات أو أموال أو بعض الأصول الأخرى لتأمين القرض ؛ إذا لم تواكب المدفوعات ، فيمكن للمقرض بيع الضمان لاسترداد الأموال التي أقرضتها لك.

بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن قروض شخصية بدون التحقق من الدخل ، فإن الخيار الأكثر ترجيحًا هو قرض مقابل ملكية السيارة. مع قروض ملكية السيارة ، ينظر المقرضون إلى قيمة سيارتك بدلاً من وظيفتك. تميل قروض ملكية السيارات إلى أن تكون ذات مدد قصيرة وحد أقصى منخفض للقرض ، ولكنها تكون خيارًا عندما تكون في مأزق وتحتاج إلى المال بسرعة. لكن احذر: إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فإنك تخاطر بفقدان عنوان سيارتك.

قروض محل الرهن

إذا كانت لديك حالة طارئة وتحتاج إلى نقود على الفور ، فهناك خيار آخر وهو رهن الأشياء الشخصية التي يمكنك العيش بدونها لفترة من الوقت في المنطقة المحلية. مرهن. يمكن أن يعمل الرهن مثل القرض ؛ القروض مضمونة بممتلكاتك. لكن قروض متجر الرهن تعمل بشكل مختلف عن القروض المضمونة الأخرى لأن محل الرهن يأخذ الحيازة المادية للعنصر حتى يتم سداد القرض أو تنتهي مدتك. إذا لم يتم سداد القرض في الوقت المحدد ، يمكن لمحل الرهن بيع العنصر لاسترداد استثماره.

مكاتب الرهونات منظمة للغاية ، ولديها حدود قصوى للقروض وأسعار فائدة تحددها الدولة التي تعمل فيها. على سبيل المثال:

• ألاسكا: تقتصر مكاتب الرهونات في ألاسكا على المعاملات التي تبلغ 750 دولارًا أو أقل ، والحد الأقصى لمبلغ الفائدة والرسوم التي يمكن أن تفرضها هو 20٪ من المبلغ الممول لكل 30 يومًا.
• فلوريدا: في فلوريدا ، لا يمكن لمكاتب الرهونات أن تتقاضى أكثر من 25٪ من المبلغ الممول بفائدة أو رسوم خدمة لكل 30 يومًا في معاملة رهونات.
• نيفادا: لا يمكن لمحلات المخالب في ولاية نيفادا أن تتقاضى أكثر من 13٪ فائدة شهريًا بتكلفة أولية قدرها 5 دولارات.

لا تنظر مكاتب الرهونات في تقارير ائتمان العملاء ولا تتطلب التحقق من الدخل ، لذلك يمكن أن تكون خيارًا جذابًا للعاطلين عن العمل أو بدون حسابات مصرفية. ومع ذلك ، فإنها تأتي عادةً بأسعار فائدة مرتفعة للغاية ورسوم إضافية ، مثل رسوم التخزين ، لذا فهي ليست خيارًا رائعًا.

كيفية الحصول على قروض بدون التحقق من الدخل

للحصول على قرض بدون التحقق من الدخل ، اتبع الخطوات التالية:

1. ضع في اعتبارك جميع مصادر الدخل: إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فقد تكون هناك مصادر أخرى للدخل يمكن أن تساعدك في التأهل للحصول على قرض شخصي. يمكن تضمين جميع مزايا الضمان الاجتماعي والعربات الجانبية والنفقة ومدفوعات تعويض العمال كدخل في طلب القرض الخاص بك.
2. تحقق من رصيدك: حتى إذا لم يكن لديك أي دخل ، فإن درجة الائتمان المرتفعة يمكن أن تجعلك أكثر جاذبية للمقرضين. تحقق من درجات الائتمان الخاصة بك ومراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك في موقع AnnualCreditReport.com.
3. قارن الخيارات: بعد ذلك ، انظر إلى الخيارات المتاحة. إذا كان لديك سجل ائتماني قوي ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي بدون ضمان. خلاف ذلك ، قد تكون مقيدًا بقروض مقابل ملكية السيارة أو قروض الرهن.
4. جمع الوثائق: إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض مضمون أو قرض مرهن ، فستحتاج إلى تقديم وثائق ، مثل رخصة القيادة أو سند ملكية السيارة أو إثبات الملكية.
5. تقديم طلب القرض: تتيح لك القروض الشخصية غير المضمونة التقدم عبر الإنترنت. ولكن بالنسبة لأنواع القروض الأخرى التي لا تتضمن التحقق من الدخل ، فقد تضطر إلى زيارة المُقرض شخصيًا لملء الطلب وإرساله.

مطلوب أفضل القروض مع عدم التحقق من الدخل أو الدخل المنخفض

المُقرض	مطلوب الحد الأدنى للدخل السنوي	مبالغ القرض	شروط القرض
يرقي	لا تحقق	$1,000–$50,000	من 24 إلى 84 شهرًا
الائتمان الشامل	لا تحقق	$1,000–$50,000	36-60 شهرًا
أفضل بيض	$3,500	$2,000–$50,000	36-60 شهرًا
نقود سعيدة	300٪ من الدخل الشهري في الحساب البنكي	$5,000–$40,000	24-60 شهرًا
سيتي بنك	$10,500	$2,000–$50,000	12-60 شهرًا
مغرور	$12,000	$1,000–$50,000	36 - 84 شهرًا
أفانت	$14,400	$2,000–$35,000	12-60 شهرًا

إيجابيات وسلبيات القروض بدون دخل

الايجابيات

• الوصول السريع إلى النقد: تمنحك القروض بدون دخل ، مثل قروض ملكية السيارة أو قروض الرهن ، مبلغًا نقديًا على الفور ، حتى تتمكن من الحصول على المال الذي تحتاجه على الفور.
• لا حاجة للائتمان في بعض الحالات: قد لا تأخذ هذه القروض في الاعتبار تاريخ الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك يمكنك ذلك اقترض المال حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف أو لم تقم بعد بإنشاء ملف تعريف ائتماني.

سلبيات

• درجة عالية: اعتمادًا على نوع القرض والمُقرض الذي تختاره ، توقع دفع معدلات ورسوم عالية. على سبيل المثال ، الأسعار والرسوم على قروض ملكية السيارة النموذجية تعادل معدل النسبة السنوية (APR) حوالي 300٪.
• شروط سداد قصيرة: في حين يمكن سداد القروض الشخصية التقليدية على مدى عدة سنوات ، تميل القروض بدون دخل إلى أن تكون ذات مدد أقصر بكثير. عادة ما يتم سداد قروض ملكية السيارات وقروض الرهن في غضون 30 يومًا أو أقل.
• يمكن أن يسبب دائرة من الديون: نظرًا لمدى قصر مدة السداد للقروض التي لا تتطلب التحقق من الدخل ، يتعين على العديد من المقترضين تحويل الدين إلى قرض جديد ، مما يؤدي إلى دورة من الديون.

مصادر التمويل البديلة للدخل المنخفض / المعدوم

تميل القروض التي لا تتطلب التحقق من الدخل إلى أن تكون لها فترات سداد قصيرة ومعدلات ورسوم عالية ، لذا يجب استخدامها كملاذ أخير فقط. قبل اللجوء إلى هذه الأشكال من الديون ، فكر في هذه البدائل.

قروض مشتركة

إذا كنت لا تفي بمتطلبات الدخل للمقرض ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي تقليدي غير مضمون إذا كان لديك جدارة ائتمانية موقع مشترك قدم معك. عادة ما يكون الموقّع المشارك قريبًا أو صديقًا بدرجة ائتمانية عالية ومصدر دخل موثوق. من خلال التوقيع على القرض ، فإنهم يعملون كضامن ، وهم مسؤولون عن سداد الدفعات إذا تخلفت عن الركب.

تؤدي إضافة موقِّع مشارك إلى تحسين فرصك في الحصول على قرض لأن المُقرض سيأخذ في الاعتبار دخل وائتمان الشخص المُوقِّع أيضًا. و قروض شخصية موقعة بشكل مشترك قد تسمح لك باقتراض المزيد من الأموال بمعدل أقل مما يمكن أن تحصل عليه في أي مكان آخر. (الاقتراض المشترك مشابه للتوقيع المشترك ؛ مع قروض مشتركة، كل مقترض مسؤول عن الدين منذ البداية.)

قروض الاتحاد الائتماني الطارئة

بعض الاتحادات الائتمانية لديك قروض طارئة مصممة خصيصًا للمقترضين ذوي الدخل المنخفض. يمكنك العثور على اتحاد ائتماني محلي بالقرب منك من خلال أداة تحديد موقع إدارة الاتحاد الائتماني الوطني.

قروض ومنح من المنظمات غير الهادفة للربح

العديد من المنظمات غير الهادفة للربح لديها منح وبرامج قروض للعاطلين عن العمل أو ذوي الدخل المنخفض. على سبيل المثال:

• جمعية القرض الحر اليهودي (JFLA): من خلال JFLA ، يمكن للمقترضين الحصول على قروض طارئة بدون فوائد لتغطية النفقات الطبية أو الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري أو المرافق أو النقل.
• HFLA من شمال شرق ولاية أوهايو: تقدم HFLA في شمال شرق أوهايو قروضًا بدون فوائد لتغطية النفقات غير المتوقعة ، مثل تكاليف الجنازة أو إصلاح السيارات.
• احتياجات متواضعة: تصدر الاحتياجات المتواضعة منحًا - وليس قروضًا - لدفع نفقات الطوارئ غير المتوقعة.

يمكنك الاتصال بـ 2-1-1 ، وهو مورد مجاني ، للعثور على المنظمات والبرامج في منطقتك.