كيف تحصل على قرض طالب بدون والديك
نقوم بشكل مستقل بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها. إذا قمت بالنقر فوق الروابط التي نقدمها ، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
من الممكن الحصول على قرض طالب بدون دعم الوالدين ، ولكن من المهم فهم الاختلافات بين كيفية عمل قرض الطالب الفيدرالي وبرامج قروض الطلاب الخاصة.
بشكل عام ، يمكن للطلاب دائمًا التأهل للحصول على قرض طالب فيدرالي ، ولكن هناك حدود استعارة ، و سيتعين عليك عادةً تضمين معلومات والديك في التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). هناك بعض الاستثناءات إذا كان بإمكانك إثبات وضعك المستقل. بالنسبة لقروض الطلاب الخاصة ، يمكنك الاقتراض بدون أحد الوالدين ، ولكن الحصول على قرض طالب بدون مُوقِّع مشترك يمكن أن يمثل تحديًا.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الفيدرالي بنفسك
للتأهل للحصول على قرض طالب فيدرالي ، يجب عليك ملء تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). سيكون جميع الطلاب الذين يكملون هذا النموذج تقريبًا مؤهلين للحصول على قرض الطالب الفيدرالي ، ولكن هناك حدود على ما يمكنك اقتراضه اعتمادًا على السنة التي قضيتها في المدرسة ، وما إذا كنت تعتبر معالًا أم مستقل.
متطلبات الأهلية
يعتمد الحصول على الموافقة للحصول على قروض الطلاب بدون الوالدين على وضعك الشخصي وحالتك المالية والائتمانية وما إذا كان لديك شخص آخر يمكنه التوقيع نيابة عنك أم لا. إليك كيفية تقسيمها لأنواع مختلفة من قروض الطلاب.
بينما يعتبر غالبية الطلاب معالين (مما يعني أن دخل والديك سيلعب دورًا في حياتك أهلية المساعدة المالية) ، يمكن اعتبارك طالبًا مستقلاً إذا كنت أيًا مما يلي:
- 24 سنة أو أكبر
- متزوج
- في الدراسات العليا أو المدرسة المهنية
- من قدامى المحاربين أو من أفراد القوات المسلحة
- يتيم
- جناح المحكمة
- شخص لديه معالون قانونيون غير الزوج / الزوجة
- قاصر متحرر
- متشرد أو معرض لخطر التشرد
في أي من هذه الحالات ، سوف تقوم بالإبلاغ عن معلوماتك الخاصة.
هناك أيضًا حالتان خاصتان يمكنك من أجلهما تقديم FAFSA بدون معلومات الوالدين ، بما في ذلك:
- والداك مسجونان
- لم تعد تعيش في المنزل بسبب سوء المعاملة
- ليس لديك اتصال بوالديك
- أنت أقل من 24 عامًا ، وغير مصحوب بذويك ، وإما أن تكون بلا مأوى أو تعول نفسك وتعرض لخطر التشرد
لا يهم حالة الإعالة أو الاستقلالية التطبيق فقط ، ولكن أيضًا لأنه يؤثر على مقدار قروض الطلاب الفيدرالية التي يمكنك اقتراضها.
| حد القرض المعال السنوي | حد القرض المستقل السنوي | |
|---|---|---|
| السنة الأولى | $5,500 | $9,500 |
| السنة 2 | $6,500 | $10,500 |
| سنتان 3 و 4 | $7,500 | $12,500 |
| متخرج | غير متاح | $20,500 |
قروض الطلاب الفيدرالية المباشرة (أو قروض ستافورد) هي مسؤولية الطالب للدفع عند التخرج ، بغض النظر عما إذا كانت معلومات الوالدين مدرجة في FAFSA أم لا. قروض Parent PLUS ، من ناحية أخرى ، هي قروض يحصل عليها الآباء للمساعدة في دفع نفقات كلية أطفالهم ، وبالتالي ، فهم مسؤولون عن سدادها.
قروض الطلاب الخاصة
قد يكون التأهل للحصول على قرض طالب خاص أكثر صعوبة عندما تكون طالبًا لأن المقرضين يتوقعون منك تلبية متطلبات الدخل والحصول على درجة ائتمانية دنيا. قد يكون من الصعب تلبية هذه المتطلبات نظرًا لأن معظم الطلاب لا يكسبون دخلًا كافيًا أو لديهم تاريخ ائتماني قوي.
في الحالة النادرة التي يكسب فيها الطالب ما يكفي ويلبي متطلبات درجة الائتمان ، يمكن أن يتأهل بمفرده. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، للحصول على قرض طالب خاص بدون أحد الوالدين ، سيتعين عليك العثور على شخص آخر على استعداد للتوقيع نيابة عنك. قد يكون أحد الأجداد أو العمة أو العم أو صديقًا جيدًا - ولكن إقناعهم قد يكون صعبًا لأنهم سيكونون في مأزق إذا لم تسدد مدفوعاتك.
إذا حصلت على قرض طالب خاص مع موقِّع مشارك ، فاختر قرضًا يمنحك خيار إزالة الموقع المشارك بعد فترة زمنية أو بعد استيفاء متطلبات معينة. أو يمكنك النظر في إعادة تمويل قرض الطالب بعد التخرج ، بمجرد أن تتمكن من تلبية معايير الاقتراض بنفسك.
بدائل قروض الطلاب
الطريق إلى القدرة على تحمل التكاليف الجامعية لا يأتي فقط من اقتراض قروض الطلاب. هناك مساعدات مالية وفرص تمويل أخرى يمكن دمجها للمساعدة في خفض تكلفتك.
المنح الدراسية
هذا شكل من أشكال مساعدات الهدايا التي لا يجب سدادها. يمكن أن تأتي الجوائز من الكلية نفسها (تسمى المساعدة المؤسسية) ، أو من المنظمات الخارجية. تُمنح المنح الدراسية عادةً للطلاب من أجل الجدارة ، بمعنى أنهم يستوفون مؤهلًا أكاديميًا معينًا. هناك أيضًا منح دراسية لألعاب القوى والمواهب الخاصة ، وكذلك المنح المرتبطة بالمنظمات أو أرباب العمل ، والمنح الدراسية الموجهة للطلاب من مجموعات عرقية معينة ، وما إلى ذلك.
منح
هذا شكل آخر من أشكال المساعدة على الهدايا شبيه بالمنح الدراسية. الفرق الرئيسي هو أن المنح عادة ما تستند إلى الحاجة المالية بالإضافة إلى المتطلبات الأخرى. تقدم بعض الكليات منحًا مؤسسية ، لذا تأكد من الاستفسار عن كيفية التقديم. قد تتمكن أيضًا من الحصول على منح من خلال إدارة التعليم بالولاية. توفر الرابطة الوطنية لمسؤولي المعونة المالية للطلاب وسيلة سهلة قائمة برامج المساعدات المالية الحكومية.
قروض الطلاب الطارئة
في حالة حدوث ظرف آخر لحظة يمكن أن يمنعك من الالتحاق بالجامعة ، يمكنك العمل مع مكتب المساعدة المالية في مدرستك لمعرفة ما إذا كان بإمكان المدرسة تقديم أموال طارئة كقرض لـ أنت. تختلف سياسات التوفر والمدرسة ، لذا تأكد من فهمك لالتزامات السداد قبل قبولها.
بعيدًا عن هذه الخيارات ، يمكنك استكشاف الاقتراض من أفراد الأسرة مباشرةً ، أو اختيار وظيفة بدوام كامل بينما تأخذ دروسًا ميسورة التكلفة بدوام جزئي في كلية المجتمع.
نصائح لإدارة ديون قرض الطالب
من المهم إدارة مسؤولية ديون قروض الطلاب. تتضمن بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك في البقاء على المسار الصحيح ما يلي:
- سدد مدفوعات الفائدة وأنت لا تزال في المدرسةإذا كانت لديك الوسائل ، فإن البدء قبل التخرج يمكن أن يساعد في تخفيف عبء القرض لاحقًا.
- أتمتة المدفوعات. يمكن أن يساعد إعداد مدفوعات قرض الطالب للخروج تلقائيًا من حسابك الجاري كل شهر في ضمان عدم نسيان الدفع. سيساعد هذا على حمايتك من دفع الرسوم المتأخرة بالإضافة إلى الحفاظ على صحة ائتمانك لأن المدفوعات المتأخرة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي.
- ادفع أكثر عندما تستطيع.إذا كانت لديك الوسائل ، فحاول دفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ المستحق. سيساعدك هذا على سداد قروض الطلاب بشكل أسرع ويوفر لك بعض المال بفوائد.
- تعرف على خيارات القرض الخاصة بك. هناك العديد من خيارات سداد قروض الطلاب الفيدرالية بما في ذلك تلك التي تسمح لك بدفع مبلغ أقل خلال فترات الدخل المنخفض ، أو التي تمدد مدة القرض من أجل خفض الدفعة الشهرية. قد تكون هذه الخيارات مفيدة إذا كنت تكافح من أجل سداد المدفوعات ، ولكن كن على دراية بأنها يمكن أن تؤدي إلى دفع المزيد على مدى فترة القرض. بالنسبة للقروض الخاصة ، إذا كانت لديك مشكلات في سداد المدفوعات ، فاتصل بخدمة القروض لمناقشة الخيارات المتاحة أمامك.
- استخدم استرداد الضريبة (المحتمل) الخاص بك: إذا كنت تعمل وتتأهل لاسترداد الضرائب ، فقد يكون ذلك مصدرًا جيدًا للنقود الإضافية التي يمكنك وضعها في سداد قرض الطالب الخاص بك.
- ضع في اعتبارك توحيد قرض الطالب. إذا كان لديك العديد من القروض الخاصة ، فبمجرد حصولك على وظيفة والحصول على درجة ائتمانية جيدة ، يمكنك النظر في دمج وإعادة تمويل جميع قروضك في قرض واحد. يمكن أن يساعد في تبسيط الأمور عن طريق دمج جميع القروض في دفعة واحدة ، وإذا كان بإمكانك التأهل للحصول على معدل فائدة أقل ، فيمكن أن يوفر لك المال أيضًا.
فكر مليًا قبل إعادة تمويل أو دمج قروض الطلاب الفيدرالية في قروض خاصة. إذا قمت بذلك ، فستفقد القدرة على تبديل خطط السداد بالإضافة إلى المزايا الأخرى مثل العامة الإعفاء من القرض المستند إلى الخدمة (إن وجد) ، أو أي إعفاء من القرض أو إيقاف مؤقت للدفع يقدمه حكومة.
أفضل قروض للطلاب بدون ولي أمر
| المُقرض | نطاق أبريل | مبالغ القرض | ملحوظات |
|---|---|---|---|
| تمويل U | ثابت: 7.49٪ -12.99٪ | ما يصل إلى 20000 دولار لكل عام دراسي | الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ القرض تختلف حسب الولاية |
| قرض الطالب من ولاية أيوا (ISL) | ثابت: 8.19٪ (بدون برنامج cosigner) | ما يصل إلى 17500 دولار لكل عام دراسي (بدون برنامج cosigner) | لطلاب آيوا وإلينوي |
| SoFi | ثابت: 4.44٪ -14.70٪ متغير: 5.49٪ -13.97٪ | لا يوجد حد أقصى 1000 دولار كحد أدنى | الإفراج عن الموقع المشترك بعد 24 شهرًا من المدفوعات في الوقت المحدد |
| صعود | مُجمَّع: ثابت: 4.48٪ -15.27٪ متغير: 5.98٪ -15.63٪ غير مُجمَّع: ثابت: 9.46٪ -15.52٪ متغير: 9.87٪ -15.88٪ قائم على النتائج: ثابت: 12.37٪ -14.24٪ متغير: 12.73٪ - 14.68٪ | ما يصل إلى 200000 دولار أمريكي ؛ ما يصل إلى 400000 دولار للخريجين | قروض للمقترضين فقط ، وقروض الموقعين المشتركين مع تحريرها بعد 12 شهرًا من المدفوعات في الوقت المحدد ، وخيار قائم على النتائج |
ما هي متطلبات الأهلية للحصول على قرض الطالب بدون الوالدين؟
ل قرض الطالب الخاص، المقرضون لديهم مؤهلات الدخل والائتمان التي يجب أن يفي بها مقدم الطلب بمفردهم أو مع أحد الموقعين المشتركين. إذا كان الوالدان غير قادرين أو غير راغبين في التوقيع ، فستحتاج إلى إظهار دخل ثابت بالإضافة إلى سجل ائتماني ثابت للتأهل بمفردك. تختلف المؤهلات حسب المُقرض ونوع القرض ، وبما أن معدل الفائدة عادة ما يعتمد على الجدارة الائتمانية ، فقد تدفع سعرًا أعلى اعتمادًا على حالتك.
ما هي أنواع قروض الطلاب المتاحة دون مشاركة الوالدين؟
من المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على قروض طلابية اتحادية باسمك بالكامل ، ولكن هناك حدودًا للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. سيتعين عليك أيضًا تضمين معلومات دخل والديك في FAFSA ، وهو أمر مطلوب للاقتراض ، ما لم تتمكن من إثبات حالة الطالب المستقلة.
لا تتطلب قروض الطلاب الخاصة بالضرورة مشاركة أحد الوالدين ، ولكن يجب على الطالب أو الموقع المشارك الآخر استيفاء أهلية القرض. نظرًا لأنه غالبًا ما يكون من الصعب على الطالب الحصول على دخل كافٍ وسجل ائتماني بمفرده ، فمن المحتمل أن تكون هناك حاجة إلى موقع مشترك.
ما هي مزايا وعيوب أخذ قرض الطالب بدون الوالدين؟
اخراج أ قرض الطالب- مع أو بدون الوالدين - هو قرار كبير له آثار مالية طويلة الأجل. إذا كنت تقترض بمفردك ، فستكون ملزمًا بالسداد وسيتأثر رصيدك وحده. الميزة هي أنه سيكون لديك سيطرة كاملة على أموالك ولن تكون مدينًا لشخص آخر. يمكن أن تساعد المدفوعات المتسقة في الوقت المحدد في بناء رصيدك ، على عكس قرض الوالدين الذي ليس باسمك. بالنسبة للقروض الخاصة ، إذا انتهى بك الأمر مع شريك موقّع ليس والدك ، فكن على دراية بأن هذا الشخص قانوني مسؤول ، لذلك سوف تلحق الضرر بائتمانهم ، وربما علاقتك بهم ، إذا فاتتك المدفوعات.
