تحويل الرصيد مقابل. القرض الشخصي: ما الفرق؟

عادة ما يتضمن كل من تحويل الرصيد والقرض الشخصي الديون غير المضمونة، ولكن الغرض من كل منهما مختلف. عادةً ما يعمل تحويل الرصيد عن طريق نقل رصيد من دائن إلى آخر ، عادةً ما يكون بطاقة ائتمان. القرض الشخصي هو دين جديد يمكن استخدامه لعدد من الأغراض.

تحويل الرصيد

أ تحويل الرصيد يحدث عندما تقوم بنقل رصيد حساب دين من واحد الدائن إلى آخر. على سبيل المثال ، قد تقرر تحويل دينك من بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة مرتفع إلى بطاقة ذات معدل فائدة أقل - ربما بتحويل رصيد بنسبة 0٪. في بعض الحالات ، من الممكن أيضًا تحويل أرصدة متعددة أصغر من حسابات ديون أخرى.

الاستخدامات

في كثير من الأحيان ، يتم استخدام تحويل الرصيد لتقليل سعر الفائدة على دين. يمكن أن يؤدي دفع معدل فائدة مرتفع إلى إبطاء جهودك لسداد ديونك ، حيث يتم دفع المزيد من مدفوعاتك

اهتمام رسوم. مع معدل فائدة منخفض ، لديك القدرة على تقليل المبلغ الذي تدفعه بشكل عام عند سداد الدين وربما الخروج منه دَين أسرع.

في كثير من الحالات ، يتضمن تحويل الرصيد نقل دين إلى بطاقة ائتمان تقدم سعر فائدة ترويجيًا. قد تكون قادرًا على الحصول على سعر مرتفع قسط القرض الرصيد أو الرصيد من بطاقة ائتمان أخرى وتحويله إلى بطاقة الائتمان ، مما يؤدي إلى خفض معدل الفائدة الذي تدفعه.

متطلبات

بشكل عام ، تحتاج إلى تلبية المعايير للتأهل لعرض تحويل الرصيد من بطاقة الائتمان. اعتمادًا على الموقف ، قد تحتاج إلى رصيد جيد إلى ممتاز حتى تتم الموافقة على عرض تحويل الرصيد.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى رصيد قرض صغير نسبيًا لإكمال التحويل. إذا كنت غير مؤهل للحصول على أعلى مستوى الحد الائتماني على بطاقة الائتمان المستهدفة ، قد لا تكون هناك مساحة كافية لتحويل أرصدتك الأخرى إلى بطاقة واحدة.

قروض شخصية

أ قرض شخصيبدلاً من أن تكون وسيلة لتحويل دينك إلى دائن جديد ، فهو دين جديد. يمكنك استخدام قرض شخصي لتوحيد ديونك ، والحصول عليها في مكان واحد ، ومن المحتمل أن ترى معدل فائدة أقل. بالنسبة للبعض ، يمكن أن يؤدي القرض الشخصي إلى أقساط شهرية أقل ويساعد في سداد الديون بشكل أسرع.

الاستخدامات

بالإضافة إلى توحيد الديون ، يمكن استخدام القرض الشخصي لأغراض أخرى. من الممكن استخدام الأموال لإجراء عملية شراء كبيرة أو تغطية نفقات الطوارئ. عادةً ما تكون الأموال من القرض الشخصي أكثر مرونة من تحويل الرصيد.

متطلبات

عادة ما يكون من الممكن الحصول على قرض شخصي بائتمان يتراوح من عادل إلى ممتاز. كان ذلك أفضل الخاص بك تاريخ الرصيد و نتيجةكلما زاد احتمال حصولك على سعر فائدة أقل. ومع ذلك ، فإن متطلبات الائتمان غالبًا ما تكون أكثر تقييدًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتمكن من الحصول على مبلغ أعلى بالدولار كقرض.

تحويل الرصيد	قرض شخصي
كيف تطلب	عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا	عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا
الاستخدامات	احصل على معدل فائدة أقل على الديون التي يمكنك سدادها خلال الفترة الترويجية	اجمع مبلغًا أكبر من الديون ، أو قم بعمليات شراء كبيرة ، أو ادفع نفقات الطوارئ
اسعار الفائدة	0٪ APR لفترة محدودة من الوقت	في كثير من الأحيان 3.99٪ إلى 35.99٪
حد المبلغ	حد بطاقة الائتمان	ما يصل إلى 40000 دولار أو أكثر
مصاريف	رسوم تحويل الرصيد	رسوم الإنشاء ورسوم الدفع المسبق المحتملة
جدول الدفع	قم بعمل حد أدنى للمدفوعات بناءً على الرصيد أو حاول سداد الديون قبل انتهاء صلاحية معدل الفائدة السنوية 0٪	دفعات ثابتة خلال مدة القرض
متطلبات الائتمان	عادة ما تحتاج إلى ائتمان جيد إلى ممتاز	من الممكن الحصول على قرض بائتمان عادل إلى ممتاز
التأثير على درجة الائتمان	تأثير كبير عندما تقوم بسداد المدفوعات في الوقت المحدد وتسديد الديون على حساب متجدد	يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي من خلال مزيج الائتمان والمدفوعات في الوقت المحدد

أي واحد يجب أن أستخدم؟

يعتمد الاختيار بين تحويل الرصيد والقرض الشخصي على احتياجاتك وما تحتاج إلى الأموال من أجله.

بشكل عام ، إذا كان لديك مبلغ صغير نسبيًا من الديون ذات الفائدة المرتفعة ، فإن 0٪ معدل النسبة السنوية (APR) يمكن أن يكون تحويل الرصيد منطقيًا. ينتج عنه معدل فائدة أقل ويسمح لك بسداد الديون بشكل أسرع دون دفع فائدة. ومع ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على سداد الديون قبل انتهاء صلاحية معدل 0٪.

من ناحية أخرى ، إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ كبير نسبيًا من المال ، فقد يكون القرض الشخصي أكثر منطقية. يمكن أن يسمح لك القرض الشخصي بدمج مبلغ أكبر من الديون وسداده على مدى فترة زمنية طويلة. بالإضافة إلى ذلك ، كقرض جديد ، من الممكن استخدام الأموال لأغراض أخرى ، مثل نفقات الطوارئ أو الشراء الكبير.

مزيج من الاثنين

ليس من الضروري اختيار أحدهما أو الآخر. أحد الخيارات هو استخدام تحويل الرصيد لجزء من دينك بينما تحصل أيضًا على قرض شخصي لتوحيد باقي الدين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام تحويل الرصيد لتقليل معدل الفائدة على دينك أثناء استخدام قرض شخصي للتعامل مع نفقات الطوارئ. ضع في اعتبارك احتياجاتك بعناية لتحديد ما هو الأكثر ملاءمة لظروفك المالية.

الخط السفلي

من الممكن استخدام كل من تحويلات الرصيد والقروض الشخصية لسداد الديون. ومع ذلك ، لكل منها مزاياها وعيوبها ، ومن الممكن استخدام كليهما لتقليل المبلغ الذي تدفعه من الديون وتحقيق أهدافك المالية.