أفضل البنوك لحماية السحب على المكشوف في عام 2023

السيرة الذاتية الكاملة

إيرين جوبلر هي مدربة مالية شخصية وكاتبة لديها أكثر من عشر سنوات من الخبرة. إنها متخصصة في الكتابة عن الاستثمار والعملات المشفرة والأسهم وغير ذلك. تم نشر أعمالها على مواقع الويب المالية الرئيسية بما في ذلك Bankrate و Fox Business و Credit Karma و The Simple Dollar والمزيد.

تمت مراجعته من قبل مايكل جيه بويل

السيرة الذاتية الكاملة

مايكل بويل هو خبير مالي متمرس لديه أكثر من 10 سنوات من العمل في التخطيط المالي والمشتقات والأسهم والدخل الثابت وإدارة المشاريع والتحليلات.

الحكم النهائي

في السنوات الأخيرة ، قام المزيد والمزيد من البنوك والاتحادات الائتمانية بإلغاء رسوم السحب على المكشوف باهظة الثمن. في حين أن هناك الكثير من الخيارات للبنوك الخالية من الرسوم للسحب على المكشوف للاختيار من بينها ، فإن البنوك الستة التي شاركناها تبرز بشكل خاص بفضل الرسوم المنخفضة الإجمالية والامتيازات الأخرى.

تقدم بعض البنوك المدرجة في قائمتنا ، بما في ذلك SoFi و Alliant Credit Union و Ally Bank ، فائدة على الأموال الموجودة في حسابك الجاري. SoFi ، على وجه الخصوص ، تقدم APY مثير للإعجاب بنسبة 1.20٪ ، وهو جزء مما يجعلها على رأس قائمتنا. تقدم الشركات الأخرى المدرجة في قائمتنا امتيازات تشمل أجهزة الصراف الآلي على مستوى الدولة ، وخصومات رسوم أجهزة الصراف الآلي ، والإيداعات المباشرة المبكرة على راتبك ، والمزيد.

قارن بين أفضل البنوك لحماية السحب على المكشوف

البنك والحساب	الحد الأدنى للفتح	رسوم شهرية	سياسة السحب على المكشوف
SoFi Online Checking Account	لا أحد	لا أحد	بدون رسوم تغطية تصل إلى 50 دولارًا أمريكيًا مع الودائع المباشرة المؤهلة
فحص عالي السعر من اتحاد التسليف والائتمان	$25	لا أحد	تغطيات متعددة للاختيار من بينها
اتحاد ائتماني بحري مجاني سهل الفحص	لا أحد	لا أحد	تغطيات متعددة للاختيار من بينها
حساب جاري للفائدة المصرفية Ally Bank	لا أحد	لا أحد	تغطيات متعددة للاختيار من بينها
حساب BMO Smart Money	$25	$5	بدون رسوم
فحص كابيتال وان 360	لا أحد	لا أحد	تغطيات متعددة للاختيار من بينها

دليل لاختيار أفضل بنك لحماية السحب على المكشوف

عوامل يجب مراعاتها عند اختيار بنك يتمتع بحماية السحب على المكشوف

عندما تبحث في بنوك مختلفة وخيارات حماية السحب على المكشوف ، إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

• شروط حماية السحب على المكشوف: قبل الاشتراك في أي من برامج السحب على المكشوف ، من المهم قراءة الشروط. يمكن أن تساعد معرفة ما تشترك فيه في تجنب الرسوم الباهظة والمعاملات المرفوضة بشكل غير متوقع.
• التنازل عن رسوم السحب على المكشوف: تقدم بعض البنوك حماية السحب على المكشوف ولكنها تفرض رسومًا كبيرة مقابل ذلك. عند مقارنة برامج السحب على المكشوف المختلفة ، ابحث على وجه التحديد عن تلك التي تتنازل عن رسوم السحب على المكشوف.
• حد ائتمان السحب على المكشوف: إحدى الميزات التي تقدمها بعض البنوك هي حد ائتمان السحب على المكشوف ، حيث ستدفع فائدة على مبلغ السحب على المكشوف. في حين أن هذا ليس بالضرورة نفس الرسوم ، فإنه لا يزال يكلف المال لاستخدامه.
• حد السحب على المكشوف: في كثير من الحالات ، تضع البنوك حدًا للسحب على المكشوف. على سبيل المثال ، تضع بعض البنوك حدودًا منخفضة تصل إلى 50 دولارًا ، بينما يسمح لك بنك واحد على الأقل في قائمتنا بالسحب على المكشوف حتى 600 دولار.
• القدرة على الانسحاب: تقوم بعض البنوك تلقائيًا بتسجيل العملاء في حماية السحب على المكشوف ، بينما يطلب البعض الآخر الاشتراك. في كلتا الحالتين ، تأكد من أن لديك القدرة على إلغاء الاشتراك في حماية السحب على المكشوف ، خاصة إذا كانت هناك رسوم متضمنة.

أنواع رسوم السحب على المكشوف

أصبحت رسوم السحب على المكشوف أقل شيوعًا في السنوات الأخيرة. ومع ذلك ، لا يزال الكثير من البنوك والاتحادات الائتمانية تتقاضى منهم. هناك نوعان مختلفان من الرسوم التي قد يفرضها البنك الذي تتعامل معه.

يتم تحصيل أبسط أنواع الرسوم ، وهو رسم السحب على المكشوف ، عندما تنفق أموالاً أكثر مما لديك في حسابك. يبلغ متوسط ​​رسوم السحب على المكشوف حوالي 35 دولارًا. تفرض بعض البنوك رسومًا عليك مقابل كل معاملة تقوم بالسحب على المكشوف من حسابك ، بينما يفرض البعض الآخر رسومًا يومية.

قد تفرض بعض البنوك أيضًا رسومًا على استخدام برنامج حماية السحب على المكشوف. على سبيل المثال ، قد يسمح لك أحد البنوك بالتحول إلى مبلغ سلبي في حسابك بمبلغ معين ولكن بعد ذلك يفرض عليك رسومًا. في بعض الحالات ، يتم تطبيق رسوم حماية السحب على المكشوف حتى إذا كان لديك تحويل تلقائي من حساب توفير تم إعداده لتغطية السحب على المكشوف.

بعد ذلك ، تفرض بعض البنوك ما يسمى "رسوم السحب على المكشوف الممتدة" ، والتي تنطبق عندما لا تجعل رصيد حسابك موجبًا على الفور.

كيفية تجنب رسوم السحب على المكشوف

إن أبسط طريقة لتجنب رسوم السحب على المكشوف هي تجنب إنفاق أموال أكثر مما لديك في حسابك. لسوء الحظ ، على الرغم من أن هذا يبدو بسيطًا ، إلا أنه غالبًا ما يكون أكثر تعقيدًا. تتضمن بعض الطرق لضمان حصولك دائمًا على أموال كافية في حسابك المصرفي ما يلي:

• ضع ميزانية وتتبع إنفاقك
• راقب حسابك المصرفي بانتظام
• قم بإنشاء مخزن مؤقت مصطنع في حسابك الجاري
• قم بإعداد تنبيهات الرصيد المنخفض

في الحالات التي يكون فيها السحب على المكشوف أمرًا لا مفر منه ، لا تزال هناك طرق يمكنك من خلالها تجنب رسوم السحب على المكشوف.

أولاً ، قم بالتسوق للحصول على بنك يسمح بالسحب على المكشوف بدون رسوم. سيساعدك هذا على تجنب رسوم السحب على المكشوف ورسوم NSF والرسوم المتأخرة على فواتيرك. بعد ذلك ، قم بربط حسابك الجاري بحساب توفير في نفس البنك. في كثير من الحالات ، يمكن للمصرف الذي تتعامل معه تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حسابك الجاري لمنع حسابك من أن يصبح سلبيًا على الإطلاق.

المنهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات شاملة وغير متحيزة. لتقييم حماية السحب على المكشوف من الحساب الجاري ، قمنا بجمع مئات من نقاط البيانات لمجموعة من الحسابات ، بما في ذلك السحب على المكشوف السياسات ، APYs ، الرسوم ، ومتطلبات الحساب ، للتأكد من أن مراجعاتنا تساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خدماتهم المصرفية الاحتياجات.