مراجعة قرض الأعمال Kapitus: مايو 2023

وأوضح الايجابيات

• تطبيق سهل: يمكنك إكمال طلبك عبر الإنترنت وتحميل أحدث ثلاثة كشوفات مصرفية في بضع دقائق فقط.
• تحول سريع: الوقت المقدر للموافقة على القرض هو ثلاث إلى أربع ساعات. عند الموافقة ، يمكنك توقع الحصول على تمويل في غضون 24 إلى 48 ساعة.
• الكثير من خيارات القروض والتمويل: سواء كنت تفضل قرضًا قصير الأجل لضخ سريع للنقد ، أو تحتاج إلى تمويل معدات ، أو تفضل الاعتماد على إيراداتك أو فواتيرك كرافعة اقتراض ، يمكن أن يساعدك Kapitus.

وأوضح سلبيات

• الأنشطة التجارية الجديدة أو تلك ذات الإيرادات المنخفضة لن تكون مؤهلة: إذا لم يكن لديك الكثير من الأرباح أو كان لديك نشاط تجاري تم إطلاقه حديثًا ، فلن تكون مؤهلاً لأي من منتجات Kapitus.
• لا يتم الكشف عن الأسعار والرسوم والشروط بالكامل على موقع الويب: Kapitus لا يتسم بالشفافية بشأن هذه التفاصيل الرئيسية ، ولا يقدم حتى نطاقات عامة في معظم الحالات. سيتعين عليك متابعة عملية التقديم أو طلب عرض أسعار للحصول على مزيد من الوضوح.

أنواع قروض الأعمال التي تقدمها Kapitus

لدى Kapitus عدد من القروض التجارية وخيارات التمويل اعتمادًا على ما تحتاجه لعملك.

• قروض الأعمال الصغيرة: كابيتوس قروض الأعمال الصغيرة للشركات التي كانت تعمل لمدة عامين على الأقل ولديها إيرادات سنوية لا تقل عن 250 ألف دولار. يجب أن تكون درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك أيضًا على الأقل 625. تتراوح مدة القرض من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. تختلف خيارات السداد حسب القرض ولكنها قد تشمل مدفوعات نصف أسبوعية أو أسبوعية أو يومية.
• حد ائتمان الأعمال: إذا كنت ترغب في الوصول إلى حد ائتماني متجدد يمكنك الاستفادة منه حسب الحاجة ، فقد يكون هذا المنتج مناسبًا لك. ستحتاج إلى 650 درجة ائتمانية ، على الأقل عامين في العمل ، ومتوسط ​​عائد سنوي يبلغ 180 ألف دولار. لا توجد رسوم إنشاء على هذا المنتج ، وتتراوح حدود الائتمان من 10000 دولار إلى 250 ألف دولار.
• تمويل المعدات: إذا كنت تبحث عن طريقة سريعة وسهلة لتمويل شراء معدات جديدة ، فإن Kapitus تقدم شروطًا تصل إلى 60 شهرًا. ومع ذلك ، ستحتاج إلى 675 درجة ائتمانية وثلاث سنوات في العمل للتأهل. إذا كان لديك ائتمان ممتاز (فوق 775) ، فيمكنك الحصول على الموافقة لمدة عام واحد فقط في العمل. يمكن أن يصل التمويل إلى 150000 دولار ، وستحتاج إلى فاتورة المعدات الخاصة بك عند تقديم الطلب.
• تحصيل الفاتورة: لا يعتبر تحصيل الفواتير قرضًا ، ولكنه يمكن أن يمنحك إمكانية الوصول إلى رأس المال عن طريق الاستفادة من فواتيرك المستحقة. إنها مثل الحصول على سلفة على ما يدين به عملاؤك لك ، ثم سدادها مرة أخرى إلى Kapitus مع إضافة معدل عامل. تتراوح خطوط التخصيم من 200000 دولار إلى 7 ملايين دولار ، ولكن هناك عملية اكتتاب واعتماد أطول من المنتجات الأخرى. بمجرد الموافقة على الفواتير ، يمكنك استلام الأموال في غضون يومين.
• تمويل أوامر الشراء: بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى نقود للدفع لمورديها ، يمكن أن يكون خيار التمويل هذا مناسبًا. تبدأ معدلات العوامل من 1.25٪ ، ويمكنك تمويل ما يصل إلى التكلفة الإجمالية للسلع. إنه حل قصير المدى يتيح لك الاستمرار في قبول الطلبات مع نمو نشاطك التجاري.
• التمويل على أساس الإيرادات: إذا لم يكن ائتمانك هو الأفضل ، فإن هذا النوع من التمويل ، استنادًا إلى مبيعاتك الجارية ، يمكن أن يساعدك في الحصول على الموافقة بسهولة أكبر ، وربما بتكلفة أقل. للتأهل ، ستحتاج إلى درجة ائتمان تبلغ 575 أو أعلى ، سنة على الأقل في الأعمال التجارية ، و 10000 دولار على الأقل في المبيعات الشهرية. ستسدد القرض من خلال تخصيص نسبة مئوية من المبيعات المستقبلية لسداده.
• قروض SBA: قروض SBA مدعومة من الحكومة ، وبالتالي فهي تتمتع بمؤهلات أكثر صرامة قليلاً. ستحتاج إلى 685 درجة ائتمان شخصية ، على الأقل عامين في العمل ، ومتوسط ​​إيرادات سنوية بقيمة 250 ألف دولار. تبدأ أسعار هذه القروض من 6.25٪ ، وستكون لديك فترة سداد أطول.

وقت استلام الأموال

يوفر Kapitus وقتًا سريعًا للموافقة على الطلب وتلقي الأموال. يمكن أن يتم الحصول على الموافقة في غضون ساعات قليلة ، ولكن دائمًا في غضون 24 ساعة تقريبًا. بمجرد الموافقة ، في غضون الـ 24 ساعة القادمة ، من المفترض أن تتلقى الأموال إلى حسابك المصرفي.

الاستثناء الوحيد هو تحصيل الفواتير ، والذي تستغرق عملية الموافقة أطول من أسبوع إلى أسبوعين.

متطلبات المقترض

اعتمادًا على نوع الاقتراض الذي ترغب في القيام به ، تتراوح متطلبات درجة الائتمان من 625 إلى 675. تعتبر إيرادات الأعمال والوقت في العمل مؤهلات مهمة أيضًا لقروض Kapitus التجارية ، مع وجود اختلافات طفيفة بين المنتجات.

تتراوح متطلبات الإيرادات من 180 ألف دولار إلى 250 ألف دولار في الإيرادات السنوية ، وستحتاج إلى سنتين أو ثلاث سنوات في العمل للحصول على الموافقة. بفضل الائتمان الممتاز ، قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على تمويل معين خلال عام واحد فقط في العمل.

ميزات قرض الأعمال Kapitus

• جدول زمني أقصر: تقدم Kapitus عملية تقديم سريعة ويمكنك بشكل عام تلقي الأموال في غضون يومي عمل.
• نطاق أوسع لحجم القرض: نظرًا لوجود عدة أنواع من التمويل ، يمكن للشركات اقتراض مبالغ صغيرة تصل إلى الملايين من خلال Kapitus.

هل يمكنك إعادة تمويل قرض تجاري مع Kapitus؟

يدرج Kapitus إعادة تمويل الديون التجارية كأحد الأسباب الرئيسية للنظر في التقدم بطلب للحصول على أحد قروض الأعمال الخاصة به. لا يتم تقديم أي معلومات محددة أخرى بخصوص إعادة التمويل.

خدمة الزبائن

لدى Kapitus هاتف وبريد إلكتروني ودردشة حية متاحة للعملاء للاتصال وطرح الأسئلة. إليك كيفية الاتصال:

• الهاتف: 800-780-7133
• نموذج البريد الإلكتروني
• الدردشة الحية عبر الإنترنت

رضا العملاء

Kapitus لديها تصنيف BBB قوي من A- ، ومعظم تقييمات العملاء إيجابية على Trustpilot ، حيث تم تصنيفها 4.4 من 5. تركز المراجعات على خدمة العملاء الشخصية ، والعملية البسيطة ، والقدرة على الحصول على التمويل بعد رفضها من قبل المقرضين التقليديين.

التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال Kapitus

1. املأ نموذج الطلب عبر الإنترنت. ستجيب عن بعض الأسئلة الأساسية حول نشاطك التجاري (الإيرادات السنوية ، وما إلى ذلك) وحول حجم التمويل الذي تحتاجه ولماذا.
2. تحميل المستندات. عند ملء النموذج ، سيُطلب منك أيضًا تحميل كشوف الحسابات المصرفية التجارية الثلاثة الأخيرة.
3. ناقش خياراتك. بمجرد تقديم طلبك ، سيتصل بك ممثل Kapitus لمناقشة خياراتك وتقديم تفاصيل إضافية. من هناك ، إذا كنت تريد المضي قدمًا ، فسوف يرشدك الممثل خلال بقية العملية.
4. الوصول إلى أموالك. بمجرد الموافقة (والتي عادة ما تكون في غضون ساعات قليلة) ، يمكنك الحصول على التمويل الخاص بك في أقل من يومي عمل. لاحظ أنه في بعض الحالات ، مثل قروض عامل الفاتورة ، قد تستغرق عملية الاكتتاب وقتًا أطول.

مقرضو القروض التجارية البديلة

كابيتوس	على سطح السفينة	بلوفين
مبلغ LOC	ما يصل إلى 250000 دولار	ما يصل إلى 250000 دولار	ما يصل إلى 250000 دولار
شروط القرض	من 3 إلى 18 شهرًا	تصل إلى 24 شهرًا	6-12 شهرًا
الحد الأدنى من نقاط الائتمان الموصى بها	650	625	625

الحكم النهائي

يقدم Kapitus مجموعة كبيرة من ملفات تمويل الأعمال خيارات للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد وسنتين على الأقل من تاريخ الأعمال مع عائدات وفيرة. من خلال عملية التقديم البسيطة والتمويل السريع ، تتمتع بتصنيفات قوية للعملاء على الرغم من عدم وجود موقع الويب الأكثر شفافية. إذا كنت تريد أن تأخذ الوقت الكافي للاتصال بالهاتف مع هذا المُقرض وتلبية الحد الأدنى من متطلبات الإقراض ، فمن المحتمل أن تجد حلاً للتمويل مع Kapitus.

هل Kapitus مقرض مباشر؟

Kapitus هو ملف المقرض المباشر، ولكنها تعمل أيضًا مع موفري التمويل الخارجيين للحصول على بعض قروضها وتمويلها.

ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض أعمال Kapitus؟

تتطلب قروض الأعمال من Kapitus درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 625 النطاق "العادل" للائتمان. منتجات Kapitus الأخرى لديها متطلبات درجة أعلى قليلاً.

هل يسحب Kapitus تقريرًا صعبًا للحصول على قرض تجاري؟

نعم ، يقوم Kapitus بعمل ملف سحب الائتمان الصعبة عند تقديم طلب للحصول على قرض تجاري. سيؤثر السحب الشديد للائتمان بشكل طفيف على درجة الائتمان الخاصة بك.

ماذا لو رفض Kapitus طلب قرض الأعمال الخاص بي؟

إذا كان العمل تم رفض طلب القرض، مثل جميع المقرضين ، يجب أن يقدم لك Kapitus شرحًا للسبب. قد تكون قادرًا على العمل مع أخصائي تمويل لمعرفة ما إذا كان هناك خيار بديل لك ، أو لمعرفة ما يمكنك القيام به للوفاء بالمؤهلات.