مراجعة التأمين على الحياة في بيكين

وأوضح الايجابيات

• مبالغ تغطية عالية: بينما تحدد بعض الشركات تغطية التأمين على الحياة بمبلغ مليون دولار أو أقل ، تقدم Pekin Insurance حدًا أقصى أعلى بكثير في بعض السياسات. اعتمادًا على السياسة التي تختارها ، يمكنك الحصول على تغطية تبلغ 5 ملايين دولار أو أكثر.
• العديد من الدراجين الاختياريين: لدى Pekin قائمة طويلة من الدراجين الاختياريين الذين يمكنك استخدامها لتعديل تغطيتك ، بما في ذلك مزايا الوفاة السريعة ، والرعاية طويلة الأجل ، ومدة الأطفال ، والتنازل عن الدراجين المتميزين. يتم تضمين الحماية من الاحتيال في تحديد الهوية أيضًا في جميع السياسات.
• خيارات المشكلة المبسطة: على الرغم من أن معظم خطط Pekin مكتوبة بالكامل من خلال الفحوصات الطبية ، إلا أن هناك بعض خيارات المشكلات المبسطة للعملاء الذين يريدون التغطية بسرعة أكبر.

وأوضح سلبيات

• يجب شراء التأمين من خلال الوكلاء: تسمح لك بعض الشركات بتقديم طلب للحصول على تأمين على الحياة عبر الإنترنت ، ولكن لا يتوفر لدى Pekin هذا الخيار. الطريقة الوحيدة للحصول على التغطية هي التقديم من خلال وكيل.
instagram viewer
• الاقتباسات على الإنترنت غير متوفرة: لا تمتلك Pekin Insurance أداة تسعير عبر الإنترنت ، كما أنها لا تقدم معلومات حول أسعارها على موقعها على الويب. يجب أن تعمل مع وكيل للحصول على عرض أسعار لأقساطك.
• غير متوفر في جميع الولايات: لا تتوفر بوالص التأمين الفردية على الحياة من Pekin في جميع الولايات. Pekin مرخصة فقط لبيع التأمين الفردي على الحياة في ألاباما وأريزونا وأركنساس وجورجيا وإلينوي وإنديانا وأيوا وكانساس ، كنتاكي ولويزيانا وميشيغان ومينيسوتا وميسيسيبي وميسوري ونبراسكا وأوهايو وبنسلفانيا وتينيسي وتكساس وفيرجينيا و ولاية ويسكونسن. سكان جميع الولايات الأخرى غير مؤهلين للتغطية.

الخطط المتاحة

تبيع شركة Pekin Insurance سياسات التخطيط المسبق على المدى الفردي ، والشامل ، والشامل ، والمتعلقة بالجنازة. معظم سياساتها مكتوبة بالكامل وتتطلب فحوصات طبية مع عمل الدم ، لكن لديها بعض خيارات المشكلة المبسطة. يتم بيع جميع سياساتها من خلال وكلاء.

لدى Pekin Insurance سبع خطط للتأمين على الحياة:

شرط

مع تأمين مدى الحياة، تحصل على تغطية لفترة محددة مسبقًا. في حين أن معظم الشركات لديها شروط تتراوح بين 10 إلى 30 عامًا ، فإن سياسات Pekin تعمل بشكل مختلف.

لديها خياران:

• الحياة الانتقالية: تمنحك الحياة الانتقالية تغطية مدى الحياة لفترة زمنية محددة. بعد ذلك ، تنتقل الخطة إلى سياسة الحياة الكاملة بكمية وجه أقل. يمكنك اختيار مخصصات الوفاة عالية الأجل مع مخصصات الوفاة مدى الحياة منخفضة تصل إلى 10000 دولار.
• المدى إلى 95: مع هذا الخيار ، تحصل على قسط مستوى لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا ، أو يمكنك اختيار أقساط المستوى حتى سن 65. بعد ذلك ، يمكنك أن تقرر تجديد وثيقتك حتى سن 95 أو تحويلها إلى تأمين دائم.

التخطيط المسبق للجنازة

برنامج Pekin's Pathway هو شكل من أشكال التأمين قبل الحاجة مصمم لتغطية نفقات الدفن وغيرها من الترتيبات النهائية. أنت تعمل مع منزل جنازة شريك لاتخاذ قرار بشأن تفاصيل خدمتك وتكلفتها ، ثم تقوم بالدفع المسبق لجميع الخطط التي وضعتها.

جميع

في حين أن التأمين على الحياة هو عادة أقل تكلفة من الحياة كلها التغطية مؤقتة. يفضل بعض الأشخاص التأمين على الحياة بالكامل لأنه دائم ويدوم مدى الحياة. يمكن لسياسات الحياة الكاملة أيضًا أن تتراكم القيمة النقدية بمرور الوقت ، ويمكنك الاستفادة منها لدفع النفقات الرئيسية أو لتكملة مدخرات التقاعد الخاصة بك.

لدى Pekin Insurance أربعة خيارات مدى الحياة:

• متدرج الحياة الكاملة: مع التدرج طوال الحياة ، لا يلزم إجراء فحص طبي. تعتمد أهليتك على إجاباتك على ثلاثة أسئلة صحية. الحد الأقصى لمخصصات الوفاة هو 24000 دولار ، ويتم تقليل الاستحقاق إذا مات حامل الوثيقة في غضون عامين من تاريخ إصدار الوثيقة.
• فضل الحياة الكاملة: هذه السياسة للأشخاص الذين يتمتعون بصحة جيدة إلى ممتازة ولديهم أفضل الأسعار الممكنة. الأقساط مضمونة ولا تزيد مع تقدم العمر ، ولا يوجد حد أقصى لمقدار التغطية التي يمكنك الحصول عليها.
• قضية مبسطة مدى الحياة: تستند تغطية المشكلات المبسطة إلى إجاباتك على ثلاثة أسئلة ، وهي متاحة لأي شخص يبلغ من العمر 85 عامًا أو أقل. الحد الأقصى لمبلغ الإصدار هو 50000 دولار.
• قسط واحد كامل الحياة: مع خطة الأقساط الفردية ، يمكنك سداد دفعة واحدة فقط والحصول على تأمين دائم على الحياة طوال حياتك.

عالمي

تأمين شامل على الحياة هو نوع من التأمين الدائم. يوفر ميزة الوفاة ومكونًا استثماريًا يمكنك استخدامه لمراكمة وتنمية القيمة النقدية. يمكن أن تكون السياسات العامة أكثر مرونة من الأشكال الأخرى للتأمين على الحياة حيث يمكنك تعديل أقساط التأمين ومزايا الوفاة إذا تغيرت احتياجاتك.

تبلغ قيمة خيار الحياة الشاملة في Pekin 25000 دولار كحد أدنى. يمكن إصدارها للمتقدمين حتى سن 85 ، وتحتوي على خمس فئات مختلفة حسب العمر والصحة.

الدراجين المتاحين

عندما تشتري بوليصة تأمين على الحياة ، تسمح لك العديد من الشركات بإضافة اختيارية راكبي التأمين لسياستك لتعديل التغطية الخاصة بك. لدى Pekin Insurance العديد من الركاب الاختياريين للاختيار من بينهم:

منفعة الوفاة المعجلة

إذا تم تشخيص حامل الوثيقة بمرض عضال وكان أمامه 24 شهرًا للعيش ، فراكب مخصصات الوفاة العاجلة يسمح للفرد باستخدام 50٪ من مخصصات الوفاة ، بحد أقصى 250000 دولار أمريكي ، بينما لا يزالون على قيد الحياة لتغطية نفقات.

بدل الوفاة العرضي

يمكنك إضافة ميزة الوفاة العرضي إلى وثائق التأمين لمن تتراوح أعمارهم بين 15 و 60 عامًا. إذا توفي حامل الوثيقة في حادث مغطى قبل سن 70 ، فسوف تدفع بيكين علاوة وفاة إضافية للمستفيدين. الحد الأقصى للدفع الإضافي هو 150000 دولار.

مصطلح الأطفال

متاح للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 15 يومًا و 18 عامًا ، يوفر هذا الفارس تغطية على المدى حتى يبلغ الطفل 25 عامًا. في هذه المرحلة ، يمكنك تحويل التغطية إلى تغطية دائمة بمبلغ يصل إلى خمسة أضعاف المبلغ الأصلي للراكب.

خدمات حماية الهوية من الاحتيال

يتم تضمين خدمات الحماية من الاحتيال في تحديد الهوية في جميع سياسات تأمين Pekin. مع هذا الراكب ، أنت متصل بأخصائي الاحتيال في الهوية مع CyberScout ، وهو مزود حماية الهوية. تشمل الخدمات تنبيهات الاحتيال وخدمات الحل والمساعدة في استبدال المستندات.

الرعاية على المدى الطويل

مع ال متسابق رعاية طويلة الأمد، يمكن لحاملي الوثائق تعيين جزء من استحقاق الوفاة في البوليصة ليكون متاحًا لنفقات الرعاية طويلة الأجل ، بما في ذلك دار رعاية المسنين أو تكاليف المعيشة أو الرعاية الصحية المنزلية.

التنازل عن قسط

التنازل عن بريميوم رايدر متاح للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 15 و 55 عامًا. مع هذا الراكب ، سوف تتنازل Pekin عن الأقساط المستقبلية عند استحقاقها إذا أصبح حامل الوثيقة معطلاً بعد دخول السياسة حيز التنفيذ.

خدمة الزبائن

على عكس شركات التأمين الأخرى ، لا تمتلك شركة Pekin Insurance الكثير من الموارد التعليمية على موقعها. ومع ذلك ، فإنه يحتوي على آلة حاسبة للتأمين على الحياة لتقدير مقدار التغطية التي تحتاجها. كما أن لديها بوابة حامل الوثيقة حيث يمكن للعملاء إجراء المدفوعات وتقديم المطالبات.

للاستفسارات العامة ، يمكنك الاتصال بدعم العملاء عن طريق إرسال رسالة آمنة أو عن طريق الاتصال بالرقم 800-322-0160. خدمة العملاء متاحة من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 7:45 صباحًا حتى 4:15 مساءً. CT. لا يوجد هاتف متوفر في عطلة نهاية الأسبوع. ومع ذلك ، فإن نموذج الاتصال عبر الإنترنت متاح سبعة أيام في الأسبوع.

مؤشر الشكوى

تصدر الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين نسب الشكاوى كل عام. النسب فريدة لكل شركة تأمين ويتم احتسابها على أساس عدد الشكاوى المقدمة بالنسبة لحجم سوق شركة التأمين.

كانت نسبة الشكاوى في شركة بيكين للتأمين لعام 2021 هي 0.21 ؛ تم تقديم شكوى واحدة فقط. لم يتم تقديم أي شكوى بخصوص الشركة في عام 2020 ، وشكاوي فقط في عام 2019.

تقييمات الطرف الثالث

شركة بيكين للتأمين هي شركة تأمين محترمة. AM Best ، وهي وكالة تصنيف ائتماني تقيم شركات التأمين ، أكدت AM Best تصنيف Pekin's A- (ممتاز) في عام 2020. وفقًا لـ AM Best ، تتمتع الشركات التي تحمل هذا التصنيف بالاستقرار المالي ولديها قدرة ممتازة على الوفاء بسياستها المستقبلية والتزاماتها التعاقدية.

كشركة تأمين أصغر متاحة فقط في بعض الولايات ، لم يتم تضمين Pekin في دراسة JD Power 2021 الأمريكية للتأمين على الحياة الفردية.

سياسة الإلغاء

مثل جميع بوالص التأمين ، تتمتع سياسات Pekin بفترات مراجعة مجانية. عادة ما تستمر لمدة 10 أيام ، ولكن قد تكون لديك فترة أطول في بعض الولايات. خلال هذا الوقت ، يمكنك أن تقرر إلغاء وثيقتك واسترداد أموالك بالكامل.

بعد انتهاء فترة النظرة الحرة ، تعتمد الطريقة التي يتم بها التعامل مع الإلغاءات على نوع السياسة التي لديك. لإلغاء التغطية الخاصة بك ، يجب عليك تقديم طلب كتابي للإلغاء يتضمن رقم وثيقتك ورقم الضمان الاجتماعي والعنوان والاسم. راجع قسم "الحق في الفحص" في وثيقتك لمعرفة الرسوم التي قد يتم تطبيقها ، أو تحدث إلى وكيل التأمين الخاص بك.

سعر

لا تمتلك شركة Pekin Insurance أداة عرض أسعار عبر الإنترنت على موقعها على الويب ، كما أنها لا تسرد أي معلومات مميزة أيضًا. الطريقة الوحيدة للحصول على تفاصيل حول أقساطها هي العمل مع وكيل تأمين.

عند التقدم بطلب للحصول على تأمين لدى معظم شركات التأمين على الحياة ، سيُطلب منك تحديد ذكر أو أنثى في الطلب. كونك غير ثنائي لا يحرمك من الحصول على تأمين على الحياة، ولكن يجب أن تدرك أن معظم شركات التأمين لم تقم بتحديث عمليات الاكتتاب الخاصة بها لتعكس الوعي الحالي بقضايا النوع الاجتماعي.

مسابقة

في حين أن Pekin Insurance لديها العديد من خطط التأمين على الحياة ومبالغ التغطية العالية ، إلا أنها متاحة فقط للمقيمين في ولايات محددة ، ويتم بيع البوالص فقط من خلال الوكلاء. نظرًا لهذه العيوب ، قمنا بمقارنة Pekin بشركة تقدم سياسات إصدار مبسطة تُباع بالكامل عبر الإنترنت: Bestow.

على عكس Pekin ، يتوفر Bestow في جميع الولايات باستثناء نيويورك. في حين أنها تبيع فقط التأمين على الحياة لأجل ، فإنها تتيح للعملاء الحصول على تغطية تصل إلى 1.5 مليون دولار بدون فحص طبي.

حيث تبرز Bestow من Pekin هي سرعتها. ليست هناك حاجة للقاء وكيل. يمكن للعملاء التقدم عبر الإنترنت ، وفي حالة الموافقة ، يمكنهم الحصول على الموافقة في غضون دقائق ، مما يجعله خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يرغبون في شراء التغطية بسرعة.

تأمين بيكين	تضفي
الحصة السوقية	غير قابل للتطبيق	غير قابل للتطبيق
عدد الخطط	7	1 (مصطلح الحياة)
توزيعات الأرباح لعام 2020	غير قابل للتطبيق	غير قابل للتطبيق
خصومات برنامج العافية / حوافز الإقلاع عن التدخين	غير قابل للتطبيق	غير قابل للتطبيق
طريقة الخدمة	عامل تأمين	الويب
أفضل تصنيف صباحا	أ- (ممتاز)	A + (بدعم من North American Life و Munich RE)
اتجاه الشكاوى	0.21	مجهول

كيف نراجع شركات التأمين على الحياة

تستند مراجعاتنا لشركات التأمين على الحياة إلى أ المنهجية الكمية يحلل كل شركة تأمين على استقرارها وموثوقيتها وخدمة العملاء وتجربة المطالبات وتنوع خطوط الإنتاج والتكلفة. نحن نقارن شروط كل نوع من أنواع البوليصة المقدمة - بما في ذلك مبالغ التغطية المتاحة ، والركاب الاختياريون ، وخيارات دفع الأقساط - مع شروط شركات التأمين على الحياة الكبرى الأخرى. أخيرًا ، ننظر في كيفية تصنيف الشركات من قبل مؤسسات الجهات الخارجية لتحديد موثوقيتها وسمعتها العامة.