مراجعة كولومبوس للتأمين على الحياة

وأوضح الايجابيات

• مجموعة واسعة من الدراجين: تقدم Columbus Life مجموعة واسعة من الدراجين للحصول على تغطية إضافية ، بما في ذلك راكبان ذو مزايا متسارعة يمكن إضافتهما بدون تكلفة مسبقة.
• أقساط الحياة بأسعار معقولة: استنادًا إلى مراجعتنا لـ 32 شركة تأمين على الحياة لأجل ، فإن أقساط التأمين على الحياة لكولومبوس أفضل من المتوسط.
• تحويل الأجل حتى نهاية فترة المدى: تسمح لك بعض الشركات فقط بتحويل سياسة المدة الخاصة بك إلى سياسة دائمة خلال فترة معينة ، مثل 10 سنوات بعد إصدار السياسة. ولكن مع سياسات مصطلح Columbus Life ، يمكنك التحويل حتى سن 70 عامًا أو عند انتهاء المدة.
• عدد قليل جدًا من شكاوى العملاء: تلقت شركة Columbus Life عددًا قليلاً جدًا من الشكاوى خلال السنوات الثلاث الماضية عبر جميع منتجاتها وبوالص التأمين على الحياة على وجه الخصوص.

وأوضح سلبيات

• تتطلب معظم السياسات فحصًا طبيًا: يتم تأمين معظم سياسات التأمين على الحياة من Columbus Life طبياً ، مما يعني أنه يجب عليك الخضوع لفحص طبي للحصول على الموافقة.
• لا توجد عروض أسعار متاحة على الموقع: إذا كنت ترغب في الحصول على عرض أسعار لبوليصة التأمين على الحياة ، فستحتاج إلى الاتصال بممثل مالي في منطقتك. لا تقدم Columbus Life اقتباسات عبر الإنترنت.
instagram viewer
• لا يوجد تطبيق عبر الإنترنت: تبيع شركة Columbus Life بوالص التأمين على الحياة فقط من خلال شبكة الوكلاء المستقلين التابعة لها ، لذا لن تتمكن من تقديم طلب أو شراء تغطية عبر الإنترنت.

مؤشر الشكوى

لدى Columbus Life عدد قليل من شكاوى العملاء وفقًا للبيانات الواردة من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC). يحسب NAIC مؤشر الشكاوى سنويًا يقيس عدد الشكاوى التي تتلقاها شركة التأمين فيما يتعلق بحجمها. تتضمن بعض الأمثلة على الشكاوى مدفوعات المطالبات غير المرضية ، والمطالبات المرفوضة ، والفشل في التأمين.

شركات التأمين التي لديها عدد من الشكاوى المتوقعة بسبب حجمها لديها مؤشر شكوى 1.00. الشركات التي لديها شكاوى أكثر من المتوقع لديها مؤشر فوق 1.00 ، والشركات التي لديها شكاوى أقل من المتوقع يكون مؤشرها أقل من 1.00. كلما قل عدد الشكاوى التي تتلقاها شركة التأمين ، انخفض مؤشرها.

لفهم شكاوى شركة كولومبوس للتأمين على الحياة بشكل أفضل ، نظرنا إلى مؤشر الشكاوى لعام 2021 ، والذي كان منخفضًا للغاية عند 0.20. مؤشر كولومبوس أقل بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 1.00 ، مما يعني أن لديه شكاوى أقل بكثير مما كان متوقعًا لشركة بهذا الحجم.

تقييمات الطرف الثالث

تتمتع شركة كولومبوس للتأمين على الحياة بقوة مالية ممتازة ، مع تصنيف A + (ممتاز) من صباحا أفضل، وكالة تصنيف ائتماني تقوم بتصنيف الشركات على أساس الاستقرار المالي. تشير درجة كولومبوس للتأمين على الحياة إلى أن لديها قدرة فائقة على الوفاء بالالتزامات التعاقدية ودفع مطالبات التأمين على الحياة.

AM Best أسعار الشركات على مقياس من A ++ إلى D ، بناءً على عوامل مثل قوة الميزانية العمومية والأداء التشغيلي وإجمالي الديون. من بين 91 شركة للتأمين على الحياة في قاعدة بياناتنا ، تمتلك معظمها حدًا أدنى من AM Best بدرجة A (ممتاز) ، وتقريبًا جميع اختياراتنا "الأفضل" للتأمين على الحياة حاصلة على درجات A + (ممتاز) أو A ++ (ممتاز).

السياسات المتاحة

يقدم كولومبوس مجموعة جيدة من بوالص التأمين على الحياة. بوليصة Explorer Plus المفهرسة ، وهي بوليصة تأمين شامل على الحياة ، هي الوحيدة المؤهلة للاكتتاب المعجل (التقديم بدون فحص طبي).

تأمين مدى الحياة

أ تأمين مدى الحياة السياسة ليست تغطية دائمة ولكنها تحميك لفترة زمنية محددة ، تصل عادةً إلى 30 عامًا. لها أقساط ثابتة تظل ثابتة طوال المدة ، بالإضافة إلى تعويض الوفاة المضمون. إذا توفيت خلال المدة ، يتلقى المستفيد مخصصات الوفاة ، والتي تُدفع في صورة مبلغ مقطوع معفى من الضرائب. يمكن تحويل بوليصة التأمين على الحياة من كولومبوس إلى بوليصة دائمة حتى سن 70 أو عند انتهاء المدة.

التأمين الشامل على الحياة

تأمين شامل على الحياة هو نوع من التأمين الدائم على الحياة يوفر حماية مدى الحياة ويبني قيمة نقدية. تنمو القيمة النقدية الخاصة بك بناءً على أسعار الفائدة الحالية ، ولديك خيار تعديل أقساطك ، أو سحب الأموال من القيمة النقدية ، أو الحصول على قرض مقابلها. يقدم كولومبوس سياستين UL ، وكلاهما لهما قيمة اسمية قصوى تبلغ 100000 دولار.

التأمين الشامل على الحياة المفهرس

تأمين عالمي مؤكد على الحياة (IUL) يشبه تأمين UL ، ولكن الاختلاف هو أن القيمة النقدية تنمو بناءً على أداء مؤشر سوق الأسهم ، مثل S&P 500. لا يتم استثمار القيمة النقدية بشكل مباشر في سوق الأوراق المالية ، وإذا فقد المؤشر قيمة ، فلن يتم استثمار القيمة النقدية الخاصة بك. تقدم الشركة أيضًا سياسة IUL للبقاء على قيد الحياة والتي تغطي شخصين وتدفع تعويضات الوفاة عند وفاة المؤمن عليه الثاني.

الدراجين المتاحين

يقدم كولومبوس للتأمين على الحياة مجموعة متنوعة من الدراجين يمكنك إضافة إلى سياسة لحماية إضافية. يقوم ركاب التأمين على الحياة بتغيير شروط عقد التأمين على الحياة الخاص بك ويمكنهم سد الثغرات في تغطيتك. يمكن إضافة بعض الدراجين بدون تكلفة مسبقة ، بينما سيرفع آخرون قسطك.

تأمين مضمون رايدر

أ متسابق التأمين المضمون يسمح لك بشراء تغطية تأمينية إضافية على الحياة في نقاط معينة (تسمى تواريخ الخيار) ، دون إجراء فحص طبي. غالبًا ما ترتبط تواريخ الخيار بأحداث الحياة الكبرى ، مثل الزواج أو ولادة طفل ، أو قد يتم تحديد موعدها كل بضع سنوات.

راكب الطفل

يمكّنك الراكب الأطفال من شراء مبلغ صغير من التأمين على الحياة لأطفالك المؤهلين. تنتهي صلاحية الراكب عندما يصبح الطفل بالغًا. عند انتهاء الصلاحية ، يكون لدى الطفل عادة خيار تحويل الراكب إلى بوليصة تأمين دائم على الحياة توفر تغطية لبقية حياته.

التنازل عن Premium Rider

أ التنازل عن قسط متسابق سوف تتنازل مؤقتًا عن أقساط التأمين على الحياة إذا أصبحت معاقًا تمامًا (بناءً على تعريف شركة التأمين) وغير قادر على العمل. بينما يكون التنازل عن قسط التأمين ساريًا ، تظل بوليصة التأمين على الحياة سارية المفعول. إذا توفيت خلال هذا الوقت ، فلا يزال بإمكان المستفيد الحصول على مخصصات الوفاة.

متسابق مزايا الوفاة العرضية

إذا توفيت ونتجت وفاتك عن حادث مؤهل ، فراكب مخصصات الوفاة العرضية ستوفر ميزة الوفاة الثانية للمستفيد الخاص بك ، بالإضافة إلى وفاة البوليصة الأساسية الخاصة بك فائدة.

ABR: رايدر المرض النهائي

متسابق المرض العضال هو نوع من متسابق الفائدة المعجل (ABR). إذا تم تشخيص إصابتك بمرض عضال من المتوقع أن يقصر بشكل كبير من العمر الافتراضي ، فهذا يسمح لك الراكب بسحب الأموال من استحقاقات الوفاة لوثيقة التأمين على الحياة الخاصة بك وأنت لا تزال معيشة. يتوفر هذا الراكب في جميع بوالص التأمين على الحياة في كولومبوس بدون تكلفة مقدمة.

ABR: رايدر المرض المزمن

راكب الأمراض المزمنة هو ABR آخر ، والذي يسمح لك بالحصول على أموال من مخصصات الوفاة إذا تم تشخيصك بمرض مزمن. لاستخدام هذا الفارس ، يجب أن يشهد الطبيب أنه لا يمكنك أداء اثنين من الأنشطة الستة للحياة اليومية (ADLs). يتوفر هذا الراكب في جميع بوالص التأمين على الحياة في كولومبوس بدون تكلفة مقدمة.

خدمة الزبائن

للوصول إلى Columbus Life Insurance ، يمكنك الاتصال (800) 677-9595 أو إرسال عبر الإنترنت نموذج الاتصال لإرسال بريد إلكتروني. إذا كنت ترغب في الحصول على عرض أسعار أو شراء بوليصة تأمين على الحياة ، فيمكنك استخدام الإنترنت أداة البحث للعثور على ممثل مالي في منطقتك. تُباع جميع وثائق التأمين على الحياة من كولومبوس من خلال وكلاء مستقلين.

يمكن لحاملي وثائق كولومبوس الوصول إلى ميزات إدارة السياسة الأساسية عن طريق تسجيل الدخول إلى بوابة العملاء عبر الإنترنت. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة للدخول إلى حسابك ، فيمكنك الاتصال بممثل خلال ساعات العمل.

منهجيتنا: كيف نراجع شركات التأمين على الحياة

لقد قمنا بتصميم منهجية تصنيف شاملة بناءً على أولويات المستهلك وأساسيات شركة التأمين على الحياة لترتيب أكثر من 90 شركات التأمين عبر خمس فئات عامة: الاستقرار المالي ، ورضا العملاء ، وتنوع المنتجات والميزات ، وتجربة الشراء الشاملة ، والتكلفة.

من أجل القيام بذلك ، جمعنا أكثر من 5000 نقطة بيانات وسجلنا كل شركة بناءً على 55 مقياسًا. قمنا بتجميع المقاييس حسب الفئة لمعرفة أداء شركات التأمين في كل منها ؛ ثم قمنا بعد ذلك بتقييم نتائج الفئات لتحديد كيفية أداء الشركات بشكل عام.