مراجعة التأمين على الحياة
وأوضح الايجابيات
- شمل بعض الدراجين: مع بعض السياسات التي تم شراؤها من خلال Assurance ، قد يتم تضمين راكبي التأمين. على سبيل المثال ، يتم تضمين متسابق مخصصات الوفاة السريعة في سياسات التأمين على الحياة.
- سياسة الاسترداد لمدة 30 يومًا: بينما تقدم معظم الشركات فترة بحث مجانية مدتها 10 أيام ، فإن Assurance يمنح العملاء مزيدًا من الوقت. لديك 30 يومًا لمراجعة وثائق السياسة الخاصة بك. إذا قمت بالإلغاء في غضون 30 يومًا من تاريخ إصدار سياستك ، فستسترد أموالك بالكامل.
- الاقتباسات المتاحة على الإنترنت: يمكنك الحصول على عروض أسعار للتأمين على الحياة لمدة محددة وحتى بدء تقديمك للتغطية عبر الإنترنت.
وأوضح سلبيات
- معلومات محدودة حول الخطط المتاحة: لا تنشر شركة Assurance معلومات عامة عن خططها أو ركابها المتاحين. الطريقة الوحيدة للحصول على مزيد من المعلومات هي طلب عرض أسعار أو الاتصال بوكيل.
- يعمل الوكلاء فقط على العمولة: بينما يمكنك التشاور مع وكيل حول خيارات السياسة الخاصة بك ، يعمل الوكلاء بالكامل على العمولة ؛ لديهم حافز مالي لبيع سياسات معينة لك.
- مستوى عالٍ من شكاوى العملاء: تلقت Lumico and Prudential - الشركات التي تصدر بوالص التأمين - شكاوى أكثر من المعتاد لشركات التأمين من حجمها.
الخطط المتاحة
الضمان هو سوق عبر الإنترنت. بالنسبة للتأمين على الحياة ، تقدم بوالص مكتوبة من قبل Prudential و Lumico ، لكن Lumico هي الشركة الأكثر شيوعًا على موقع Assurance. لا تتطلب معظم السياسات إجراء فحوصات طبية إلا إذا تجاوزت مبلغ التغطية المضمون.
هناك ثلاثة خيارات سياسة متاحة من خلال التأكيد:
الحياة المدى
تأمين مدى الحياة هو خيار بسيط وبأسعار معقولة. توفر ميزة الوفاة إذا توفيت خلال المدة التي تغطيها وثيقتك. مع Assurance يمكنك اختيار مدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا. تتوفر مبالغ تغطية تصل إلى 1،000،000 دولار من خلال الموقع ، على الرغم من أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على مبالغ تغطية أعلى إذا كنت على استعداد لإجراء فحص طبي.
الحياة كلها
تأمين مدى الحياة يدوم مدى حياتك بدلاً من مصطلح مغطى. يمكن لسياسات الحياة بأكملها أيضًا بناء قيمة نقدية يمكنك الاستفادة منها في شكل قروض أو سحوبات بمرور الوقت. كشكل دائم من أشكال التأمين على الحياة ، تعد الخطط الكاملة للحياة أكثر تكلفة من التأمين على الحياة.
المصاريف النهائية
إذا كان عمرك يتراوح بين 50 و 85 عامًا ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سياسة المصروفات النهائية. من خلال Assurance ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 30000 دولار في التغطية المصممة لتغطية نفقات الدفن والجنازة.
سياسات المصروفات النهائية للتأكيد ليست كذلك قضية مضمونة، لذلك يمكن رفضك بناءً على تاريخك الطبي وسجلات الوصفات الطبية.
الدراجين المتاحين
مع معظم شركات التأمين على الحياة ، لديك القدرة على إضافة اختيارية راكبي التأمين إلى وثيقتك للحصول على تغطية إضافية ، أو الوصول إلى مخصصات الوفاة مبكرًا ، أو لشراء تأمين على الحياة لأفراد عائلتك.
إن بوالص التأمين على الحياة محدودة للغاية ، ولكن هناك بعض الركاب الذين يشملهم تغطيتك. اعتمادًا على نوع الخطة التي تشتريها ، قد يكون لديك واحد أو أكثر من الراكبين التاليين مشمولين في وثيقتك:
منفعة الوفاة المعجلة
إذا تم تشخيص إصابتك بمرض عضال وكان متوسط العمر المتوقع لديك عامين أو أقل ، فإن متسابق مخصصات الوفاة السريعة يسمح لك بالوصول إلى ما يصل إلى 50٪ من مخصصات الوفاة في وثيقتك أو 500000 دولار ، أيهما أقل ، لدفع نفقاتك أثناء وجودك معيشة.
بدل الوفاة العرضي
إذا توفيت في حادث أثناء سريان وثيقتك ، فإن إعانة الوفاة العرضية ستدفع للمستفيدين منك مبلغًا مقطوعًا إضافيًا.
خدمة الزبائن
يعتبر موقع Assurance موقعًا أساسيًا جدًا مقارنة بمواقع شركات التأمين الأخرى. لا توجد معلومات حول خيارات سياستها أو أسعارها ما لم تخضع لعملية التسعير. للحصول على مزيد من المعلومات التفصيلية ، يجب عليك الاتصال بوكيل.
وكلاء الضمان مستقلون ويعملون بالعمولة. للتحدث مع وكيل ، اتصل على 899556-844. يمكنك أيضًا إرسال خدمة العملاء أ رسالة آمنة من خلال موقع التأمين.
مؤشر الشكوى
عند مقارنة شركات التأمين ، انتبه إلى نسب شكوى شركات التأمين. صادرة عن الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، تعكس نسب الشكوى عدد الشكاوى المقدمة من المستهلكين بشأن الشركات المتعلقة بسوق الشركات يشارك.
معيار الصناعة هو 1.0. تلقت شركة تأمين بنسبة أعلى من 1.0 شكاوى أكثر مما كان متوقعًا ، بينما تشير النسبة الأقل من 1.0 إلى أن الشركة تلقت شكاوى أقل مما كان متوقعًا.
نظرًا لأن بوالص التأمين على الحياة الخاصة بشركة Assurance يتم إصدارها من قبل Prudential و Lumico ، فقد بحثنا عن نسب الشكاوى لهاتين الشركتين. لقد تلقت كلتا الشركتين شكاوى أكثر من المعتاد.
كانت نسبة شكوى Lumico لعام 2021 2.50 ، أي أكثر مرتين ونصف من معيار الصناعة. كانت الشكاوى تتعلق بخدمة حامل الوثيقة وعمليات الاكتتاب وأساليب البيع والتسويق.
كانت نسبة شكوى Prudential لعام 2021 0.67. كانت الشكاوى تتعلق بشكل أساسي بخدمة حامل الوثيقة ، والتعامل مع المطالبات ، والاكتتاب ، والتسويق.
دعاوى قضائية
في يوليو 2021 ، تم رفع دعوى قضائية جماعية ضد Assurance IQ و Lumico. زعمت الدعوى أن Lumico ، من خلال Assurance ، وضعت الآلاف من المكالمات الآلية والنصوص للعملاء دون موافقتهم.
تقييمات الطرف الثالث
تتمتع كل من Prudential و Lumico بسمعة طيبة في صناعة التأمين. أكدت وكالة التصنيف الائتماني AM Best ، التي تُقيِّم شركات التأمين ، تصنيف Lumico's A (ممتاز) في مارس 2022. في ديسمبر 2021 ، أكدت AM Best أيضًا تصنيف A + (ممتاز) لشركة Prudential.
بينما لم يتم تضمين Lumico في دراسة JD Power 2021 الأمريكية للتأمين على الحياة الفردية ، كانت Prudential جزءًا من الدراسة. احتلت Prudential المرتبة 15 من بين 21 شركة تأمين على الحياة بعد تقييمها لخططها وأسعارها واتصالات العملاء.
سياسة الإلغاء
تتبع معظم شركات التأمين فترة "نظرة مجانية" مدتها 10 أيام ، مما يمنح العملاء 10 أيام لمراجعة وثائق البوليصة الخاصة بهم وإلغاء استرداد كامل المبلغ. التأكيد يأخذها خطوة إلى الأمام ؛ أمام العملاء 30 يومًا بعد إصدار سياساتهم لإلغاء التغطية واسترداد الأموال بالكامل.
بعد ذلك ، يمكن للعملاء الإلغاء في أي وقت ، ولكن لن تتمكن من استرداد أي أقساط دفعتها إذا كان لديك تغطية لأجل. مع سياسات الحياة الكاملة ، قد تحصل على قيمة الاستسلام لسياستهم إذا كنت قد جمعت رصيدًا كافيًا.
لإلغاء البوليصة الخاصة بك ، اتصل بـ Assurance على الرقم 8992-556-844.
سعر
نظرًا لأن سياسات Assurance هي في الغالب مشكلة مبسطة ويتم بيعها عبر الإنترنت ، فقد تكون أغلى من متوسط الصناعة. بالنسبة إلى 250.000 دولار أمريكي لتغطية الحياة على المدى الطويل لرجل يبلغ من العمر 25 عامًا يتمتع بصحة جيدة ، فإن Assurance يقتبس 17 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
ومع ذلك ، يمكن شراء سياسات Assurance بسهولة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، وهي لا تتطلب فحوصات طبية ، لذلك قد يقرر بعض الأشخاص أن التكلفة الإضافية تستحق العناء للراحة.
| ذكر يبلغ من العمر 25 عامًا | 10 سنوات | 20 سنه | 30 سنه |
|---|---|---|---|
| قسط شهري على 250،000 دولار أمريكي | $17 | $16 | $22 |
يمكنك الحصول على عروض أسعار عبر الإنترنت ، ولكن للحصول على معلومات مفصلة عن السياسة والأسعار ، سيتعين عليك الاتصال بوكيل.
كما هو الحال مع شركات التأمين على الحياة الأخرى ، يتطلب منك Assurance اختيار "ذكر" أو "أنثى" عند الحصول على عرض أسعار أو التقدم بطلب للحصول على تأمين. كونك غير ثنائي لا يحرمك من الحصول على تأمين على الحياة. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن معظم شركات التأمين لم تقم بتحديث عمليات الاكتتاب الخاصة بها لتعكس الوعي الحالي بقضايا النوع الاجتماعي.
مسابقة
بينما يوفر Assurance طريقة ملائمة لشراء التأمين على الحياة ، إلا أنه يحتوي على معلومات محدودة حول سياساته ، وقد يكون أكثر تكلفة من الشركات الأخرى. إذا كنت تبحث عن خيار أكثر تكلفة مع سجل أفضل لخدمة العملاء ، ففكر في ذلك متبادلة أوماها، أحد أفضل اختيارات التأمين على الحياة.
تبيع Mutual of Omaha 11 بوليصة تأمين مختلفة على الحياة ، مما يمنحك خيارات أكثر من Assurance. يمكنك شراء سياسات الحياة المصطلح والكامل والشامل. تتوفر بعض سياساتها بدون فحوصات طبية ، ولدى Mutual of Omaha العديد من الدراجين الاختياريين الذين يمكنك إضافتهم إلى سياستك لتخصيص تغطيتك.
حيث تفوق Mutual of Omaha حقًا التأكيد في خدمة العملاء. كانت نسبة الشكوى لعام 2021 0.65 - مع شكاوى أقل من معيار الصناعة - واحتلت المرتبة الخامسة من بين 21 شركة في دراسة JD Power 2021 الأمريكية للتأمين على الحياة الفردية.
| ضمان (صادر عن Prudential و Lumico) | متبادلة أوماها | |
|---|---|---|
| الحصة السوقية | احترازية: رابع أكبر شركة في الولايات المتحدة ، 5.59٪ لوميكو: غير متاح | المرتبة 18 في الولايات المتحدة ، 1.53٪ |
| عدد الخطط | 3 | 10 |
| توزيعات الأرباح لعام 2020 | غير متاح | غير متاح |
| خصومات برنامج العافية / حوافز الإقلاع عن التدخين | غير متاح | غير متاح |
| طريقة الخدمة | وكلاء عبر الإنترنت | وكلاء عبر الإنترنت |
| أفضل تصنيف صباحا | التحوطية: أ + لوميكو: أ | أ + |
| مؤشر شكوى NAIC | احترازية: 0.67 لوميكو: 2.50 | 0.65 |
إذا كانت أولويتك تتعلق بعملية تقديم ملائمة ، فقد يكون التأكيد مناسبًا جيدًا. يمكنك الحصول على عروض أسعار للتغطية من عدة شركات تأمين والتقدم بطلب للحصول على بعض السياسات عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فإن معلوماتها محدودة للغاية ، ومن المحتمل أن تكون سياساتها أكثر تكلفة مما يمكنك أن تجده في أي مكان آخر. بالنسبة إلى معظم الأشخاص ، من الأفضل لك شراء تغطية مباشرة من شركة أخرى.
المنهجية
تستند مراجعاتنا لشركات التأمين على الحياة إلى أ المنهجية الكمية يحلل كل شركة تأمين على استقرارها وموثوقيتها وخدمة العملاء وتجربة المطالبات وتنوع خطوط الإنتاج والتكلفة. نحن نقارن شروط كل نوع من أنواع البوليصة المعروضة - بما في ذلك مبالغ التغطية المتاحة ، والركاب الاختياريون ، وخيارات دفع الأقساط - مع تلك الخاصة بشركات التأمين على الحياة الكبرى الأخرى. أخيرًا ، ننظر في كيفية تصنيف الشركات من قبل مؤسسات الجهات الخارجية لتحديد موثوقيتها وسمعتها العامة.
