أسعار الرهن العقاري تنخفض لليوم الثاني ، مع انخفاض كل متوسط ​​غير جامبو

انخفضت معدلات الرهون العقارية لمدة 30 عامًا لليوم الثاني يوم الاثنين ، جنبًا إلى جنب مع كل عملية شراء جديدة ومتوسط ​​إعادة التمويل تقريبًا. كانت الاستثناءات الوحيدة هي متوسطات الجامبو ، التي ظلت ثابتة ، ومتوسط ​​مرجعي واحد زاد قليلاً من نقاط الأساس البسيطة.

أحدث متوسط ​​رهن ثابت لمدة 30 عامًا هو 7.41٪. ولكن نظرًا لاختلاف الأسعار على نطاق واسع عبر المقرضين ، فمن الذكاء دائمًا التسوق من أجلها أفضل خيار رهن عقاري لك وقارن الأسعار بانتظام ، بغض النظر عن نوع الرهن العقاري الذي تتعامل معه في السوق.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين
نوع القرض	شراء جديدة	إعادة التمويل
30 سنة ثابتة	7.41%	7.72%
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.20%	7.54%
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.65%	6.65%
15 سنة ثابتة	6.94%	7.06%
5/6 ذراع	7.30%	7.41%

المتوسطات الوطنية لمعدلات الرهن العقاري اليوم

انخفضت أسعار قروض الشراء الجديدة لمدة 30 عامًا بمقدار 5 نقاط أساس أخرى يوم الاثنين ، لتنخفض لمدة يومين بمقدار 18 نقطة. الآن عند 7.41٪ ، يستمر متوسط ​​30 عامًا في التحرك في نطاق منخفض إلى متوسط ​​7٪ بعد بعض التقلبات الدراماتيكية الشهر الماضي. في 6 يوليو ، ارتفعت أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها في 20 عامًا عند 7.70٪ ، ولكن بعد أسبوع واحد هبطت إلى 7.17٪.

كما انخفض متوسط ​​الرهن العقاري لمدة 15 عامًا يوم الاثنين ، مطروحًا نقطتين أساسيتين أخريين بعد انخفاضه 14 نقطة يوم الجمعة. الآن بمتوسط ​​6.94٪ ، وصلت معدلات 15 عامًا أيضًا إلى ذروة رئيسية في أوائل يوليو ، حيث صعدت إلى أعلى مستوى لها في 15 عامًا عند 7.11٪.

وفي الوقت نفسه ، كانت جميع متوسطات أسعار الجامبو الأربعة ثابتة يوم الإثنين. هذا يترك متوسط ​​الجامبو لمدة 30 عامًا عند 6.65٪ بعد أن سجل سابقًا 6.77٪ قبل أسبوعين ، وهو أعلى مستوى في 14 عامًا على الأقل. (متوسطات الجامبو التاريخية اليومية غير متوفرة قبل عام 2009 ، لذلك من غير المعروف ما هو التاريخ السابق الذي شهد ارتفاع معدلات جامبو لمدة 30 عامًا إلى أعلى من 6.77٪.)

وانخفضت جميع أسعار إعادة التمويل غير الجامبو يوم الاثنين أيضًا ، باستثناء متوسط ​​إعادة التمويل الثابت لمدة 30 عامًا في VA الذي ارتفع بمقدار 3 نقاط أساس طفيفة. خسر متوسط ​​إعادة التأهيل لمدة 30 عامًا 8 نقاط أساس ومتوسط ​​إعادة التأهيل لمدة 15 عامًا نقطتين أساس. مثل نظرائهم الجدد في الشراء ، حددت جميع متوسطات إعادة الشراء الجامبو الأربعة وقت الإثنين. الفجوة بين الرهون العقارية الجديدة لمدة 30 عامًا ومعدلات إعادة التمويل هي الآن 31 نقطة أساس.

بعد الانخفاض التاريخي لسعر الفائدة في أغسطس 2021 - والذي خفض متوسط ​​30 عامًا إلى 2.89٪ - ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير خلال العامين الماضيين. شوهدت ارتفاعات كبيرة في يونيو 2022 ، وأكتوبر 2022 ، ومايو 2023 ، ويوليو 2023 ، مع وصول أحدث ذروة لمعدلات 30 عامًا بالمتوسط ​​إلى أعلى مستوى له في 20 عامًا. ومع ذلك ، من الصعب تحديد المدة التي كان علينا أن نذهب إليها على وجه التحديد للعثور على المعدلات المرتفعة حيث لم يتم نشر متوسطات الأسعار اليومية قبل عام 2009.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - شراء جديد
نوع القرض	أسعار الشراء الجديدة	التغيير اليومي
30 سنة ثابتة	7.41%	-0.05
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.20%	-0.07
ثابت VA لمدة 30 سنة	7.17%	-0.05
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.65%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.36%	-0.06
15 سنة ثابتة	6.94%	-0.02
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 15 سنة	6.95%	-0.03
جامبو ثابت لمدة 15 سنة	6.77%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	6.84%	-0.04
10/6 ذراع	7.49%	-0.01
7/6 ذراع	7.38%	-0.06
جامبو 7/6 ARM	6.58%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.30%	-0.03
جامبو 5/6 ARM	6.56%	لا تغيير

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين - إعادة التمويل
نوع القرض	معدلات إعادة التمويل	التغيير اليومي
30 سنة ثابتة	7.72%	-0.08
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 30 عامًا	7.54%	-0.02
ثابت VA لمدة 30 سنة	7.75%	+0.03
جامبو ثابت لمدة 30 سنة	6.65%	لا تغيير
20 سنة ثابتة	7.63%	-0.06
15 سنة ثابتة	7.06%	-0.02
قروض إدارة الإسكان الفدرالية ثابتة لمدة 15 سنة	7.05%	-0.07
جامبو ثابت لمدة 15 سنة	6.77%	لا تغيير
10 سنوات ثابتة	7.02%	-0.02
10/6 ذراع	7.70%	-0.03
7/6 ذراع	7.55%	-0.02
جامبو 7/6 ARM	6.68%	لا تغيير
5/6 ذراع	7.41%	-0.06
جامبو 5/6 ARM	6.56%	لا تغيير

احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القرض المختلفة باستخدام آلة حساب الرهن العقاري.

أدنى معدلات الرهن العقاري من قبل الدولة

تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الحالة التي تحدث فيها عمليات الإنشاء. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالتغيرات على مستوى الدولة في درجة الائتمان ومتوسط ​​نوع قرض الرهن العقاري وحجمه ، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.

ما أسباب ارتفاع معدلات الرهن العقاري أو الانخفاض؟

يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة ، مثل مستوى واتجاه سوق السندات ، بما في ذلك عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ؛ السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي ، خاصة فيما يتعلق بتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة ؛ والمنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض. نظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه التقلبات في وقت واحد ، فمن الصعب عمومًا عزو التغيير إلى أي عامل واحد.

أدت عوامل الاقتصاد الكلي إلى إبقاء سوق الرهن العقاري منخفضًا نسبيًا خلال معظم عام 2021. على وجه الخصوص ، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية للوباء. هذا سياسة شراء السندات هو مؤثر رئيسي على معدلات الرهن العقاري.

ولكن ابتداءً من نوفمبر 2021 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات إلى أسفل ، وإجراء تخفيضات كبيرة كل شهر حتى وصل إلى صافي الصفر في مارس 2022.

ال معدل الأموال الفيدرالية، والتي يتم تعيينها كل ستة إلى ثمانية أسابيع من قبل لجنة الأسعار والسياسة في بنك الاحتياطي الفيدرالي - اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) - يمكن أن تؤثر أيضًا على معدلات الرهن العقاري. ومع ذلك ، فإنه لا يقود بشكل مباشر معدلات الرهن العقاري ، وفي الواقع ، يمكن أن يتحرك معدل الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.

في اجتماعه الأخير ، الذي اختتم في 26 يوليو ، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس متوقعة على نطاق واسع ، مما رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى نطاق من 5.25٪ إلى 5.50٪. قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، جيروم باول ، إنه نظرًا لأن التضخم لا يزال أعلى من المعدل المستهدف لبنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ ، فإن لجنة تحديد الأسعار يمكن أن ترفع المعدلات مرة أخرى أو تتوقف مؤقتًا عندما تجتمع في الأول من سبتمبر. 20 ، حسب الظروف الاقتصادية.

المنهجية

تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه بناءً على أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد ، بافتراض وجود نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم طلب بدرجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. تمثل المعدلات الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم ، والتي قد تختلف عن أسعار الإعلانات التشويقية المُعلن عنها.

للحصول على خريطتنا لأفضل معدلات الولاية ، يتم سرد أدنى سعر يقدمه المقرض الذي شمله الاستطلاع حاليًا في تلك الولاية ، بافتراض نفس المعلمات الخاصة بـ 80٪ LTV ودرجة ائتمان بين 700-760.