معدلات الرهن العقاري تقفز بأرقام مضاعفة
معدلات واتجاهات الرهن العقاري اليوم - سبتمبر. 6, 2023
ارتفعت أسعار الرهن العقاري بشكل كبير يوم الثلاثاء، حيث ارتفع متوسط أسعار الفائدة لكل أنواع القروض تقريبًا بنقاط أساس مكونة من رقمين. وسجل متوسط الثلاثين عاما أكبر زيادة على الإطلاق، حيث قفز أكثر من ثمن نقطة مئوية.
أحدث متوسط سعر ثابت لمدة 30 عامًا هو 7.68٪. تختلف الأسعار بشكل كبير بين المقرضين، لذلك من الجيد دائمًا التسوق للحصول عليها أفضل خيار الرهن العقاري الخاص بك وقارن الأسعار بانتظام، بغض النظر عن نوع القرض الذي تبحث عنه.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | شراء جديدة | إعادة التمويل |
| 30 عامًا ثابتًا | 7.68% | 8.05% |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.57% | 7.81% |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 6.90% | 6.90% |
| 15 سنة ثابتة | 7.11% | 7.18% |
| 5/6 ذراع | 7.39% | 7.46% |
في الأخبار
عندما أصدرت شركة فريدي ماك متوسطاتها الأسبوعية للرهن العقاري في 24 أغسطس، كشفت أن أسعار الفائدة لمدة 30 عامًا كانت كذلك
وصل إلى أعلى مستوى له منذ 22 عامًا. وبلغ متوسط فريدي ماك في ذلك الأسبوع 7.23%، وهي أعلى قراءة له منذ يونيو 2001. وانخفض المتوسط منذ ذلك الحين إلى 7.18%.تختلف متوسطات فريدي ماك عن المتوسطات التي ننشرها هنا بسبب قيام فريدي ماك بحساب أ أسبوعي المتوسط الذي يمزج خمسة أيام سابقة من الأسعار، والتي قد تشمل القروض المسعرة نقاط الخصم. في المقابل، تشير متوسطات إنفستوبيديا يوميًا حركة أسعار الفائدة وتشمل فقط القروض ذات النقطة صفر.
متوسطات أسعار الرهن العقاري اليوم: الشراء الجديد
ارتفعت أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عامًا بمقدار 16 نقطة أساس يوم الثلاثاء، لتبدأ الأسبوع عند 7.68٪. ويرفع ذلك المتوسط الرئيسي إلى أعلى مستوى له منذ أكثر من أسبوع، في حين لا يزال أقل بمقدار ثُمن نقطة من الذروة البالغة 7.80٪ التي سجلها في 22 أغسطس. وكانت تلك النقطة التاريخية المرتفعة هي أغلى متوسط على مدار 30 عامًا منذ 22 عامًا.
تحركت أسعار الفائدة على القروض لمدة 15 عامًا بشكل أقل بشكل كبير يوم الثلاثاء، حيث أضافت 8 نقاط أساس فقط. ومع ذلك، عند 7.11%، فإن متوسط 15 عامًا يبتعد الآن بمقدار 6 نقاط أساس فقط عن أعلى مستوى له خلال 21 عامًا عند 7.17%، والذي تم تحقيقه قبل أسبوعين.
بعد استقرارها لمدة أربعة أيام، ارتفعت أسعار الفائدة الضخمة لأجل 30 عامًا يوم الثلاثاء، حيث ارتفعت بمقدار 13 نقطة أساس إلى متوسط 6.90٪. لا تتوفر المتوسطات اليومية الجامبو من أي مصدر قبل عام 2009، ولكن من العدل أن نفترض أن الذروة التي بلغتها في 22 أغسطس والتي بلغت 7.02٪ كانت أيضًا أعلى مستوى شوهد خلال أكثر من 20 عامًا.
فقط متوسط 5/6 ARM قاوم الارتفاع يوم الثلاثاء، وظل ثابتًا عند 7.39%.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – الشراء الجديد | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار الشراء الجديدة | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 7.68% | +0.16 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.57% | +0.16 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 7.41% | +0.11 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 6.90% | +0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 7.55% | +0.11 |
| 15 سنة ثابتة | 7.11% | +0.08 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.31% | +0.08 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 6.90% | +0.13 |
| 10 سنوات ثابتة | 7.05% | +0.12 |
| 10/6 ذراع | 7.52% | +0.07 |
| 7/6 ذراع | 7.45% | +0.04 |
| جامبو 7/6 ذراع | 6.71% | +0.13 |
| 5/6 ذراع | 7.39% | لا تغيير |
| جامبو 5/6 ذراع | 6.81% | +0.13 |
متوسطات معدل الرهن العقاري اليوم: إعادة التمويل
ارتفعت معدلات إعادة التمويل بشكل أكثر تواضعًا يوم الثلاثاء من معدلات الشراء الجديدة، مع إعادة التمويل لمدة 30 عامًا ارتفع المتوسط بمقدار 12 نقطة أساس أقل، ومتوسط معدل إعادة التمويل لمدة 15 عامًا ارتفع بمقدار نقطتين أساس فقط. وارتفعت أسعار الفائدة على إعادة التمويل الجامبو لمدة 30 عامًا بمقدار ثُمن نقطة مئوية، وذلك تماشيًا مع نظيرتها الجديدة في الشراء. ويبلغ الفارق الحالي بين أسعار الشراء الجديدة ومعدلات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا 37 نقطة أساس.
كان متوسط إعادة التمويل الوحيد الذي لم يرتفع يوم الاثنين هو متوسط إعادة التمويل ARM 5/6، والذي انخفض بمقدار 6 نقاط أساس.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – إعادة التمويل | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار إعادة التمويل | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.05% | +0.12 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 7.81% | +0.14 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 7.84% | +0.03 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 6.90% | +0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 7.96% | +0.11 |
| 15 سنة ثابتة | 7.18% | +0.02 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.36% | +0.11 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 6.90% | +0.13 |
| 10 سنوات ثابتة | 7.15% | +0.03 |
| 10/6 ذراع | 7.77% | +0.05 |
| 7/6 ذراع | 7.68% | +0.04 |
| جامبو 7/6 ذراع | 6.81% | +0.13 |
| 5/6 ذراع | 7.46% | -0.06 |
| جامبو 5/6 ذراع | 6.81% | +0.13 |
احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القروض المختلفة من خلال شركائنا آلة حساب الرهن العقاري.
لن تتم مقارنة الأسعار التي تراها هنا بشكل عام بشكل مباشر مع الأسعار التشويقية التي تراها معلنًا عنها عبر الإنترنت، حيث يتم اختيار هذه الأسعار على أنها الأكثر جاذبية، في حين أن هذه الأسعار هي متوسطات. قد تتضمن الأسعار المحفزة دفع النقاط مقدمًا، أو قد يتم اختيارها بناءً على مقترض افتراضي يتمتع بدرجة ائتمانية عالية للغاية أو الحصول على قرض أصغر من المعتاد. سيعتمد معدل الرهن العقاري الذي ستؤمنه في النهاية على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل وغير ذلك، لذلك قد يكون أعلى أو أقل من المتوسطات التي تراها هنا.
أدنى معدلات الرهن العقاري حسب الدولة
تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الولاية التي تحدث فيها الإنشاءات. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالاختلافات على مستوى الولاية في درجة الائتمان، ومتوسط نوع قرض الرهن العقاري، وحجمه، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.
ما الذي يسبب ارتفاع أو انخفاض معدلات الرهن العقاري؟
يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة، مثل مستوى واتجاه سوق السندات، بما في ذلك عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات؛ والسياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي، خاصة فيما يتعلق بتمويل القروض العقارية المدعومة من الحكومة؛ والمنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض. ونظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه العوامل في وقت واحد، فمن الصعب عمومًا أن نعزو التغيير إلى أي عامل واحد.
أبقت عوامل الاقتصاد الكلي سوق الرهن العقاري منخفضة نسبيًا خلال معظم عام 2021. وعلى وجه الخصوص، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية الناجمة عن الوباء. هذا سياسة شراء السندات هو المؤثر الرئيسي على معدلات الرهن العقاري.
لكن ابتداءً من نوفمبر/تشرين الثاني 2021، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات تدريجياً، وقام بتخفيضات كبيرة كل شهر حتى وصل إلى صافي الصفر في مارس/آذار 2022.
ال معدل الأموال الفيدرالية، والتي يتم تحديدها كل ستة إلى ثمانية أسابيع من قبل لجنة أسعار الفائدة والسياسة التابعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي - اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) - يمكن أن تؤثر أيضًا على أسعار الرهن العقاري. ومع ذلك، فإنه لا يدفع معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر، وفي الواقع، يمكن أن يتحرك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.
في اجتماعه الأخير، الذي اختتم في 26 يوليو، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس متوقعة على نطاق واسع، مما أدى إلى رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى نطاق يتراوح بين 5.25٪ إلى 5.50٪. قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إنه نظرًا لأن التضخم لا يزال أعلى من المعدل المستهدف للاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪، فإن لجنة تحديد سعر الفائدة يمكنها إما رفع أسعار الفائدة مرة أخرى أو التوقف مؤقتًا عندما تجتمع في سبتمبر. 20 حسب الظروف الاقتصادية.
المنهجية
تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه على أساس أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد، على افتراض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم الطلب الحاصل على درجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. وتمثل الأسعار الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم، والتي قد تختلف عن الأسعار التشويقية المعلن عنها.
للحصول على خريطتنا لأفضل الأسعار في الولاية، تم إدراج أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية، بافتراض نفس المعلمات لـ LTV بنسبة 80٪ ودرجة ائتمان تتراوح بين 700-760.
إنفستوبيديا / أليس مورغان
