ترانسونيون: المزيد من الأميركيين سيتخلفون عن سداد القروض في عام 2023

دراسة حديثة أجرتها Transunion، واحدة من أكبر وكالات التصنيف الائتماني الاستهلاكيويتوقع أن يتخلف المزيد من الأمريكيين عن سداد أقساط قروضهم في عام 2023. ويحدث هذا الارتفاع في حالات التأخر في السداد عبر مجموعة واسعة من أنواع القروض ــ بطاقات الائتمان، والقروض الشخصية غير المضمونة، وقروض السيارات ــ مع استمرار الطلب الاستهلاكي على قوته على الرغم من ارتفاع الأسعار.

القروض المتأخرة في الارتفاع

يتوقع تقرير Transunion للربع الثالث من عام 2022 أنه بحلول عام 2023، سيتخلف عدد أكبر من الأمريكيين عن سداد مدفوعات قروضهم أكثر من أي وقت مضى منذ عام 2010. في الوقت الحالي، يتخلف 2.1% من الأشخاص الذين يمتلكون بطاقة ائتمان عن سداد مدفوعاتهم، لكن Transunion تتوقع أن يرتفع هذا الرقم إلى 2.6% بحلول نهاية عام 2023.

هناك عدد من الأسباب التي تجعل حالات الانحراف في الارتفاع. الأول هو أن العديد من الأشخاص حصلوا على الائتمان في العام الماضي. في الواقع، الطلب على الائتمان آخذ في الارتفاع: من المتوقع أن يفتح الأمريكيون رقما قياسيا قدره 87.5 مليون حساب جديد لبطاقات الائتمان و22.1 مليون قرض شخصي جديد في عام 2022.

ولسوء الحظ، تغيرت الظروف الاقتصادية منذ أوائل عام 2021. ويواجه المستهلكون الأميركيون الآن معدلات تضخم مرتفعة إلى عنان السماء وأسعار فائدة مرتفعة. ويعني مزيج من هذه العوامل أن القروض التي بدت معقولة في أوائل عام 2021، أصبح من الصعب الآن سدادها بالنسبة للعديد من المقترضين.

وهذا صحيح عبر مجموعة واسعة من أنواع القروض. خلال نفس الفترة التي سترتفع فيها معدلات التأخر في سداد بطاقات الائتمان من 2.1% إلى 2.6%، من المرجح أن تزيد حالات التأخر في السداد على القروض الشخصية غير المضمونة إلى 4.3% من 4.1%، ومن المتوقع أيضًا أن ترتفع نسبة المقترضين المتخلفين عن سداد قروض السيارات إلى 1.95% في بداية عام 2023.

كل من الثقة والديون آخذة في الازدياد

للوهلة الأولى، قد يشير ارتفاع حالات التأخر في السداد إلى أن المستهلكين يعانون من مشاكل مالية. ومع ذلك، وجدت نفس دراسة Transunion أيضًا أن هناك تفاؤلًا واسع النطاق بشأن الاقتصاد الأمريكي.

وقالت ترانس يونيون إنه في الدراسة، كان أكثر من نصف الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع، والبالغ عددهم 2800 أمريكي، متفائلين بشأن أوضاعهم المالية خلال الأشهر الـ 12 المقبلة. وأعربت الأجيال الشابة عن أكبر قدر من الثقة.

وقد يفسر هذا التفاؤل إلى حد ما الانفجار الكبير في الديون الشخصية خلال العام الماضي. خلال عام 2022، زادت ديون الأسر بأسرع وتيرة منذ 15 عامًا بسبب الزيادات الكبيرة في استخدام بطاقات الائتمان وأرصدة الرهن العقاري. وارتفع إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان مجتمعة بأكثر من 15% عن نفس الفترة من عام 2021، وهي أكبر قفزة سنوية منذ أكثر من 20 عامًا، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

إن الزيادة في ديون المستهلكين في حد ذاتها ليست علامة مثيرة للقلق بالنسبة للاقتصاد أو المستهلكين الأفراد - فهي تشير إلى أن الناس لديهم ثقة في الاقتصاد. ومع ذلك، كما رأينا خلال العام الماضي، يمكن أن يتغير الوضع الاقتصادي بسرعة، وهذا قد يؤدي إلى تخلف بعض المقترضين عن سداد أقساطهم.

قبل كل شيء، من المهم أن المستهلكين الاقتراض بمسؤولية من خلال التأكد من أنهم يستطيعون تلبية احتياجاتهم سداد القروض قبل أن يتحملوا ديونًا لا يمكن تحملها في بيئة ذات أسعار مرتفعة.