ارتفاع معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى مستوى قياسي آخر
أسعار واتجاهات الرهن العقاري اليوم - أكتوبر 10, 2023
نقوم بتقييم جميع المنتجات والخدمات الموصى بها بشكل مستقل. إذا نقرت على الروابط التي نقدمها، فقد نتلقى تعويضًا. يتعلم أكثر.
لقد كانت خطوة واحدة إلى الأمام وخطوتين إلى الوراء بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا في نهاية الأسبوع الماضي. فبعد انخفاضه بمقدار عُشر نقطة يوم الخميس، ارتفع متوسط الثلاثين عامًا بمقدار عُشر نقطة يوم الجمعة. وهذا يأخذ المتوسط الرئيسي إلى أعلى مستوى جديد له منذ 23 عامًا، وهو أعلى مستوى قياسي له في ثمانية أيام. ارتفعت أسعار الفائدة على كل أنواع القروض الأخرى تقريبًا أيضًا.
أحدث متوسط سعر ثابت لمدة 30 عامًا هو 8.34٪. تختلف الأسعار بشكل كبير بين المقرضين، لذلك من الجيد دائمًا التسوق للحصول عليها أفضل خيار الرهن العقاري الخاص بك وقارن الأسعار بانتظام، بغض النظر عن نوع القرض الذي تبحث عنه.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | شراء جديدة | إعادة التمويل |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.34% | 8.58% |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 8.05% | 8.29% |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.40% | 7.40% |
| 15 سنة ثابتة | 7.52% | 7.63% |
| 5/6 ذراع | 7.67% | 7.91% |
متوسطات أسعار الرهن العقاري اليوم: الشراء الجديد
وبعد تراجعه بمقدار 10 نقاط أساس يوم الخميس من مستوى قياسي بلغ 8.24%، استعاد متوسط الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ذلك مرة أخرى وأكثر، حيث ارتفع 20 نقطة أساس يوم الجمعة ليصل إلى ذروة جديدة قدرها 8.34%. (كان يوم الاثنين عطلة فيدرالية، لذا فإن يوم الجمعة هو أحدث يوم لبيانات الرهن العقاري). ومرة أخرى سجل المتوسط على مدى ثلاثين عاماً أعلى مستوى له على الإطلاق منذ عام 2000.
ملحوظة
أصدر فريدي ماك أحدث متوسط أسبوعي للرهن العقاري يوم الخميس، كاشفاً عن انخفاض أسعار الفائدة لمدة 30 عامًا وصل إلى أعلى مستوى جديد منذ 23 عامًا. ويبلغ متوسط فريدي ماك الجديد 7.49%، وهو أعلى مستوى له منذ أواخر عام 2000.
تختلف متوسطات فريدي ماك عن المتوسطات التي ننشرها هنا بسبب قيام فريدي ماك بحساب أ أسبوعي المتوسط الذي يمزج خمسة أيام سابقة من الأسعار، والتي قد تشمل القروض المسعرة نقاط الخصم. في المقابل، تشير متوسطات إنفستوبيديا يوميًا حركة أسعار الفائدة وتشمل فقط القروض ذات النقطة صفر.
كما ارتفعت أسعار الفائدة على القروض لمدة 15 عامًا يوم الجمعة، لتصل إلى 6 نقاط أساس. والآن عند مستوى 7.52%، فإن متوسط 15 عاماً أقل بقليل من الذروة الأخيرة التي بلغت 7.54%، وهي أعلى مستوياته منذ عام 2001.
وبعد استقرارها لمدة ثلاثة أيام، قفزت أسعار الفائدة الضخمة لأجل 30 عامًا بمقدار 13 نقطة أساس يوم الجمعة، مما رفع المتوسط إلى مستوى قياسي جديد قدره 7.40٪. على الرغم من عدم توفر المتوسطات اليومية الضخمة قبل عام 2009، فمن المقدر أن الذروة الحالية هي أغلى مستوى للقروض الضخمة لمدة 30 عامًا منذ أكثر من 20 عامًا.
كانت متوسطات قروض جامبو لمدة 15 عامًا وقروض جامبو 5/6 ARM هي المتوسطات الوحيدة التي لم ترتفع يوم الجمعة، مع بقاء كلاهما ثابتًا.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – الشراء الجديد | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار الشراء الجديدة | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.34% | +0.20 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 8.05% | +0.17 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 8.08% | +0.14 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.40% | +0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 8.32% | +0.27 |
| 15 سنة ثابتة | 7.52% | +0.06 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.43% | +0.13 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 7.49% | +0.06 |
| 10/6 ذراع | 8.17% | +0.44 |
| 7/6 ذراع | 7.79% | +0.19 |
| جامبو 7/6 ذراع | 7.21% | +0.13 |
| 5/6 ذراع | 7.67% | +0.09 |
| جامبو 5/6 ذراع | 7.19% | لا تغيير |
متوسطات معدل الرهن العقاري اليوم: إعادة التمويل
تحركت أسعار إعادة التمويل بشكل مشابه جدًا لأسعار الشراء الجديدة يوم الجمعة، على الرغم من أن متوسط إعادة التمويل لمدة 30 عامًا أضاف 11 نقطة أساس أقل دراماتيكية قليلاً. وهذا يؤدي إلى تقليص الفجوة بين أسعار إعادة التمويل لأجل 30 عامًا وأسعار الشراء الجديدة إلى 24 نقطة أساس أضيق.
أضافت معدلات إعادة التمويل للقروض لمدة 15 عامًا 6 نقاط أساس، والقروض الضخمة لمدة 30 عامًا، 13 نقطة أساس - وكلاهما مماثل للحركة في أبناء عمومتهم الجدد في الشراء. وارتفعت متوسطات إعادة التمويل الأخرى أيضًا، باستثناء المتوسطات الثابتة للقروض الضخمة لمدة 15 عامًا والقروض الضخمة 5/6 ARM.
| المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – إعادة التمويل | ||
|---|---|---|
| نوع القرض | أسعار إعادة التمويل | التغيير اليومي |
| 30 عامًا ثابتًا | 8.58% | +0.11 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة | 8.29% | +0.04 |
| VA ثابت لمدة 30 عامًا | 8.19% | +0.19 |
| جامبو ثابت لمدة 30 عامًا | 7.40% | +0.13 |
| 20 سنة ثابتة | 8.58% | +0.14 |
| 15 سنة ثابتة | 7.63% | +0.06 |
| قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة | 7.55% | +0.22 |
| جامبو ثابت لمدة 15 عامًا | 7.27% | لا تغيير |
| 10 سنوات ثابتة | 7.58% | +0.07 |
| 10/6 ذراع | 8.17% | +0.17 |
| 7/6 ذراع | 8.00% | +0.24 |
| جامبو 7/6 ذراع | 7.31% | +0.12 |
| 5/6 ذراع | 7.91% | +0.14 |
| جامبو 5/6 ذراع | 7.19% | لا تغيير |
احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القروض المختلفة من خلال شركائنا آلة حساب الرهن العقاري.
لن تتم مقارنة الأسعار التي تراها هنا بشكل عام بشكل مباشر مع الأسعار التشويقية التي تراها معلنًا عنها عبر الإنترنت، حيث يتم اختيار هذه الأسعار على أنها الأكثر جاذبية، في حين أن هذه الأسعار هي متوسطات. قد تتضمن الأسعار المحفزة دفع النقاط مقدمًا، أو قد يتم اختيارها بناءً على مقترض افتراضي يتمتع بدرجة ائتمانية عالية للغاية أو الحصول على قرض أصغر من المعتاد. سيعتمد معدل الرهن العقاري الذي ستؤمنه في النهاية على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل وغير ذلك، لذلك قد يكون أعلى أو أقل من المتوسطات التي تراها هنا.
أدنى معدلات الرهن العقاري حسب الدولة
تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الولاية التي تحدث فيها الإنشاءات. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالاختلافات على مستوى الولاية في درجة الائتمان، ومتوسط نوع قرض الرهن العقاري، وحجمه، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.
والولايات التي سجلت أدنى متوسط شراء جديد على مدار 30 عامًا يوم الجمعة هي فيرمونت، وميسيسيبي، ورود آيلاند، ولويزيانا، وويسكونسن، في حين أن الولايات التي سجلت أعلى المعدلات هي أريزونا، ونيفادا، ومينيسوتا، وجورجيا، وأوريجون، و واشنطن.
ما الذي يسبب ارتفاع أو انخفاض معدلات الرهن العقاري؟
يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة، مثل:
- مستوى واتجاه سوق السندات، وخاصة عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات
- السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي، خاصة فيما يتعلق بشراء السندات وتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
- المنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض
ونظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه العوامل في وقت واحد، فمن الصعب عمومًا أن نعزو التغيير إلى أي عامل واحد.
أبقت عوامل الاقتصاد الكلي سوق الرهن العقاري منخفضة نسبيًا خلال معظم عام 2021. وعلى وجه الخصوص، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية الناجمة عن الوباء. هذا سياسة شراء السندات هو المؤثر الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري.
لكن ابتداءً من نوفمبر. اعتبارًا من عام 2021، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات تدريجيًا، وإجراء تخفيضات كبيرة كل شهر حتى الوصول إلى صافي الصفر في مارس 2022.
منذ ذلك الوقت، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة بقوة معدل الأموال الفيدرالية لمحاربة التضخم المرتفع منذ عقود. في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يمكن أن يؤثر على معدلات الرهن العقاري، فإنه لا يفعل ذلك بشكل مباشر. في الواقع، يمكن أن يتحرك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.
ومع ذلك، وبالنظر إلى السرعة التاريخية وحجم الزيادات التي أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة في عامي 2022 و2023، مما أدى إلى رفع سعر الفائدة القياسي بنسبة تراكمية قدرها 5.25% على مدى عامي 2022 و2023، الأشهر الثمانية عشر الماضية - حتى التأثير غير المباشر لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أدى إلى تأثير تصاعدي على معدلات الرهن العقاري خلال الشهرين الأخيرين سنين.
ومن المقرر أن يعقد بنك الاحتياطي الفيدرالي اجتماعين آخرين لتحديد أسعار الفائدة في عام 2023، وينتهي في نوفمبر. 1 و ديسمبر 13. على الرغم من أنه من السابق لأوانه التنبؤ بشكل موثوق بالخطوة التالية للبنك المركزي، فقد أوضح رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أن ومن المؤكد أن زيادة أخرى في السعر ممكنة في أي من اللقاءين.
المنهجية
تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه على أساس أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد، على افتراض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم الطلب الحاصل على درجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. وتمثل الأسعار الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم، والتي قد تختلف عن الأسعار التشويقية المعلن عنها.
للحصول على خريطتنا لأفضل الأسعار في الولاية، تم إدراج أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية، بافتراض نفس المعلمات لـ LTV بنسبة 80٪ ودرجة ائتمان تتراوح بين 700-760.
إنفستوبيديا / أليس مورغان