معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا تنخفض لأربعة أيام متتالية، وتهبط إلى أدنى مستوياتها في 5 أسابيع

انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمقدار نصف نقطة مئوية تقريبًا خلال الأيام الأربعة الماضية، مما أدى إلى انخفاض المتوسط ​​الرئيسي إلى 7.82٪. وهذا هو أدنى مستوى له منذ أواخر سبتمبر. انخفض متوسط ​​كل قرض تقريبًا - لكل من الشراء الجديد وإعادة التمويل - بمقدار نقاط أساس مكونة من رقمين يوم الجمعة.

نظرًا لأن الأسعار تختلف بشكل كبير بين المقرضين، فمن الذكاء دائمًا التسوق من أجلها أفضل خيار الرهن العقاري الخاص بك وقارن الأسعار بانتظام، بغض النظر عن نوع القرض الذي تبحث عنه.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين
نوع القرض	شراء جديدة	إعادة التمويل
30 عامًا ثابتًا	7.82%	8.05%
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة	7.46%	7.71%
جامبو ثابت لمدة 30 عامًا	7.06%	7.07%
15 سنة ثابتة	7.06%	7.34%
5/6 ذراع	7.65%	7.72%

متوسطات أسعار الرهن العقاري اليوم: الشراء الجديد

انخفض متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمقدار 10 نقاط أساس أخرى يوم الجمعة، ليهبط لمدة أربعة أيام بمقدار 46 نقطة أساس. ويخفض ذلك المتوسط ​​إلى 7.82%، وهو أدنى مستوى له منذ سبتمبر. 29. ويمثل هذا أيضًا انخفاضًا كبيرًا عن الذروة التاريخية البالغة 8.45% التي تم تحقيقها قبل أقل من ثلاثة أسابيع. أكتوبر ذلك تم تقدير القراءة رقم 17 بأنها أعلى متوسط ​​لمدة 30 عامًا منذ 23 عامًا.

كما انخفضت أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 15 عامًا الأسبوع الماضي، مع انخفاض كبير يوم الجمعة بمقدار 22 نقطة أساس مما أدى إلى انخفاض لمدة أربعة أيام بمقدار 50 نقطة أساس. وهذا يخفض المتوسط ​​إلى 7.06%، وهي أدنى نقطة منذ اليوم الأول من سبتمبر. قبل أقل من أسبوعين، بلغت أسعار الفائدة لأجل 15 عاما ذروة تاريخية بلغت 7.59%، وهي أعلى نقطة للمتوسط ​​منذ عام 2000.

وتراجعت أسعار الفائدة الجامبو لأجل 30 عامًا بمقدار 13 نقطة أساس يوم الجمعة، مما خفض المتوسط ​​إلى 7.06٪ - وهو أدنى نقطة له منذ سبتمبر 2019. 22. على الرغم من عدم نشر أسعار الجامبو اليومية قبل عام 2009، فمن المقدر أن تبلغ الذروة البالغة 7.52٪ في أكتوبر 2009. كان 19 هو أغلى متوسط ​​للقروض الضخمة لمدة 30 عامًا منذ أكثر من 20 عامًا.

كان متوسط ​​الشراء الجديد الوحيد الذي انخفض بمقدار رقم واحد فقط يوم الجمعة هو متوسط ​​10/6 ARM، والذي انخفض بمقدار 7 نقطة أساس، في حين شوهد أكبر انخفاض في أسعار الفائدة بالنسبة للقروض لمدة 20 عامًا، والتي انخفضت بمقدار 26 نقطة أساس متوسط.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – الشراء الجديد
نوع القرض	أسعار الشراء الجديدة	التغيير اليومي
30 عامًا ثابتًا	7.82%	-0.10
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة	7.46%	-0.20
VA ثابت لمدة 30 عامًا	7.38%	-0.19
جامبو ثابت لمدة 30 عامًا	7.06%	-0.13
20 سنة ثابتة	7.52%	-0.26
15 سنة ثابتة	7.06%	-0.22
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة	7.28%	-0.10
جامبو ثابت لمدة 15 عامًا	7.02%	-0.13
10 سنوات ثابتة	7.03%	-0.20
10/6 ذراع	8.07%	-0.07
7/6 ذراع	7.93%	-0.13
جامبو 7/6 ذراع	6.71%	-0.25
5/6 ذراع	7.65%	-0.14
جامبو 5/6 ذراع	6.81%	-0.13

متوسطات معدل الرهن العقاري اليوم: إعادة التمويل

وأظهرت معدلات إعادة التمويل أيضًا انخفاضات كبيرة يوم الجمعة، حيث انخفضت جميعها باستثناء متوسط ​​7/6 ARM بنقاط أساس مكونة من رقمين. وطرح متوسط ​​إعادة التمويل لأجل 30 عاما 15 نقطة أساس، مقابل انخفاض قدره 43 نقطة أساس لمدة أربعة أيام. يؤدي ذلك إلى تضييق الفارق بين معدلات الشراء الجديدة ومعدلات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا إلى 23 نقطة أساس.

وفي الوقت نفسه، فقد متوسط ​​إعادة التمويل لأجل 15 عامًا 11 نقطة أساس يوم الجمعة، ومتوسط ​​إعادة التمويل الجامبو لمدة 30 عامًا، 12 نقطة. وقد شوهدت أكبر انخفاضات إعادة التمويل في قروض VA لمدة 30 عامًا، والتي انخفضت بمقدار 30 نقطة أساس، في حين انخفضت قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 30 عامًا وقروض جامبو 7/6 ARM بمقدار 25 نقطة.

المتوسطات الوطنية لأفضل أسعار المقرضين – إعادة التمويل
نوع القرض	أسعار إعادة التمويل	التغيير اليومي
30 عامًا ثابتًا	8.05%	-0.15
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 30 عامًا ثابتة	7.71%	-0.25
VA ثابت لمدة 30 عامًا	7.89%	-0.30
جامبو ثابت لمدة 30 عامًا	7.07%	-0.12
20 سنة ثابتة	7.96%	-0.15
15 سنة ثابتة	7.34%	-0.11
قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمدة 15 عامًا ثابتة	7.38%	-0.11
جامبو ثابت لمدة 15 عامًا	7.02%	-0.13
10 سنوات ثابتة	7.30%	-0.13
10/6 ذراع	8.28%	-0.11
7/6 ذراع	8.19%	-0.05
جامبو 7/6 ذراع	6.81%	-0.25
5/6 ذراع	7.72%	-0.15
جامبو 5/6 ذراع	6.81%	-0.13

احسب الدفعات الشهرية لسيناريوهات القروض المختلفة من خلال شركائنا آلة حساب الرهن العقاري.

أدنى معدلات الرهن العقاري حسب الدولة

تختلف أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة اعتمادًا على الولاية التي تحدث فيها الإنشاءات. يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري بالاختلافات على مستوى الولاية في درجة الائتمان، ومتوسط ​​نوع قرض الرهن العقاري، وحجمه، بالإضافة إلى استراتيجيات إدارة المخاطر المتنوعة للمقرضين الفرديين.

وكانت الولايات التي سجلت أدنى متوسطات شراء جديدة على مدار 30 عامًا يوم الخميس هي فيرمونت ونورث كارولينا وديلاوير تينيسي، في حين أن الولايات التي لديها أعلى المتوسطات هي أوريغون، ونيفادا، وأريزونا، وأيداهو، ومينيسوتا، و واشنطن.

ما الذي يسبب ارتفاع أو انخفاض معدلات الرهن العقاري؟

يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من خلال تفاعل معقد بين عوامل الاقتصاد الكلي والصناعة، مثل:

• مستوى واتجاه سوق السندات، وخاصة عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات
• السياسة النقدية الحالية للاحتياطي الفيدرالي، خاصة فيما يتعلق بشراء السندات وتمويل الرهون العقارية المدعومة من الحكومة
• المنافسة بين مقرضي الرهن العقاري وعبر أنواع القروض

ونظرًا لأن التقلبات يمكن أن تحدث بسبب أي عدد من هذه العوامل في وقت واحد، فمن الصعب عمومًا أن نعزو التغيير إلى أي عامل واحد.

أبقت عوامل الاقتصاد الكلي سوق الرهن العقاري منخفضة نسبيًا خلال معظم عام 2021. وعلى وجه الخصوص، كان الاحتياطي الفيدرالي يشتري سندات بمليارات الدولارات استجابة للضغوط الاقتصادية الناجمة عن الوباء. هذا سياسة شراء السندات هو المؤثر الرئيسي لمعدلات الرهن العقاري.

ولكن اعتبارًا من نوفمبر 2021، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص مشترياته من السندات تدريجيًا، وقام بتخفيضات كبيرة كل شهر حتى الوصول إلى صافي الصفر في مارس 2022.

منذ ذلك الوقت، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة بقوة معدل الأموال الفيدرالية لمحاربة التضخم المرتفع منذ عقود. في حين أن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يمكن أن يؤثر على معدلات الرهن العقاري، فإنه لا يفعل ذلك بشكل مباشر. في الواقع، يمكن أن يتحرك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري في اتجاهين متعاكسين.

ومع ذلك، بالنظر إلى السرعة التاريخية وحجم زيادات بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة في عامي 2022 و2023، حيث رفع سعر الفائدة القياسي بمقدار 5.25 نقطة مئوية. على مدار الـ 18 شهرًا الماضية - حتى التأثير غير المباشر لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أدى إلى تأثير تصاعدي على معدلات الرهن العقاري خلال العامين الأخيرين سنين.

اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي إبقاء أسعار الفائدة ثابتة في اجتماعيه الأخيرين، اللذين اختتما في سبتمبر. 20 و نوفمبر 1. لكن رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول أوضح ذلك ولا يزال من الممكن زيادة سعر الفائدة مرة أخرى في اجتماع مستقبلي. سيتم الإعلان عن سعر الفائدة القادم من بنك الاحتياطي الفيدرالي في ديسمبر. 13.

المنهجية

تم حساب المتوسطات الوطنية المذكورة أعلاه على أساس أدنى سعر يقدمه أكثر من 200 من كبار المقرضين في البلاد، على افتراض نسبة القرض إلى القيمة (LTV) 80٪ ومقدم الطلب الحاصل على درجة ائتمان FICO في نطاق 700-760. وتمثل الأسعار الناتجة ما يجب أن يتوقع العملاء رؤيته عند تلقي عروض أسعار فعلية من المقرضين بناءً على مؤهلاتهم، والتي قد تختلف عن الأسعار التشويقية المعلن عنها.

للحصول على خريطتنا لأفضل الأسعار في الولاية، تم إدراج أقل سعر يقدمه حاليًا المقرض الذي شمله الاستطلاع في تلك الولاية، بافتراض نفس المعلمات لـ LTV بنسبة 80٪ ودرجة ائتمان تتراوح بين 700-760.